A pesar del título de este artículo, los bancos comunitarios no van a cacarear y morir mañana por completo.
Sin embargo, la industria bancaria de los Estados Unidos se ha estado consolidando durante los últimos 15 años. Los grandes engullen a los pequeños. Como resultado, los bancos siguen creciendo. Es más difícil encontrar bancos pequeños.
Esto podría significar que a las pequeñas empresas les será más difícil obtener préstamos en el futuro. Y al menos, la cara de la banca de pequeñas empresas cambiará, en parte, para mejor y en parte, para peor.
$config[code] not foundSegún la investigación de Celent, los bancos más pequeños están en camino de convertirse en una especie en peligro de extinción. Entre 1992 y 2008, el número de bancos comerciales de los Estados Unidos de menos de $ 100 millones en activos se redujo drásticamente, y el número se redujo en 5.410 (de más de 8.000 a menos de 3.000 bancos en ese rango de tamaño).
La cantidad de depósitos en poder de estos bancos más pequeños también disminuyó. Hoy en día, los 5 mejores bancos en los Estados Unidos tienen Casi el 40% de todos los depósitos.. Como lo muestra esta tabla del informe de investigación de Celent, los bancos más pequeños son depósitos de sangrado, y la cantidad de depósitos depositados por bancos pequeños disminuye cada año desde 1992:
Los grandes bancos pueden impulsar la eficiencia operativa debido a las economías de escala. El informe señala: Ejecutar un banco requiere una cierta cantidad de escala, y ese piso está aumentando debido al aumento de los requisitos regulatorios, el soporte de canales y el soporte de productos "Por lo tanto, existe una gran presión para que los bancos se consoliden y crezcan, para que puedan ser más eficientes y rentables. En otras palabras, es posible que no puedan permitirse el lujo de mantenerse pequeños.
Entonces, ¿qué tiene esto que ver con las pequeñas empresas? Bueno, significa que a medida que los bancos más pequeños se van, las pequeñas empresas, especialmente en las áreas rurales sin muchos bancos competidores, pueden tener más dificultades en el futuro para obtener préstamos.
Durante mucho tiempo he sostenido que la principal ventaja de un banco comunitario sobre un banco más grande es si necesita un préstamo. Al desarrollar una relación personal con el oficial de crédito local en un pequeño banco comunitario, como propietario de un negocio, es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener un préstamo comercial en condiciones favorables, especialmente en situaciones límite.
Pero los bancos más grandes también pueden ser una buena noticia para las pequeñas empresas. Si buscas los productos bancarios más sofisticados; Tecnología avanzada de banca en línea y pago de facturas; Redes / horas de sucursales ampliadas: los bancos más grandes generalmente caminan por los bancos más pequeños. La gama más amplia de productos bancarios y la conveniencia de la banca en línea y las horas más largas, que suelen proporcionar los bancos más grandes, es un avance positivo para las pequeñas empresas.
Para su pequeña empresa, tiene que decidir qué es lo que más quiere. ¿Busca un banco más grande que le ofrezca el tipo de servicios sofisticados y productos bancarios que puedan ayudar a que su negocio sea más productivo, eficiente y rentable? ¿O acude a un banco más pequeño donde puede obtener acceso a los tomadores de decisiones y forja una relación que puede ser útil para un préstamo comercial?
Mientras tanto, el gobierno federal le está pagando a los bancos saludables que acepten bancos más débiles bajo el rescate del sistema financiero a partir de 2008. Por ejemplo, si observa esta lista de bancos que reciben dinero del TARP, notará que muchos ni siquiera están en problemas. Algunos ya han hecho "matrimonios arreglados", como PNC, que rápidamente adquirió National City Bank con parte del dinero del TARP. Eso significa que esta tendencia de consolidación no solo continuará, sino que probablemente aumentará, y los bancos pequeños y medianos pueden desaparecer más rápido que nunca.
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