Las historias de compañías de empresas de tecnología de vanguardia como Uber y AirBnB ilustran el poder de las tecnologías modernas para crear nuevos y emocionantes modelos de negocios. Y si bien el aumento de estas empresas es cautivador e inspirador para muchos aspirantes a empresarios, hay otras historias por ahí; Historias no tan visibles, pero inspiradoras e interesantes, no obstante.
Julia Kurnia es la directora ejecutiva y fundadora de Zidisha, una comunidad de microcréditos en línea que conecta directamente a prestamistas y emprendedores, evitando a los bancos e intermediarios locales que cobran altas tasas de interés. Zidisha ofrece una plataforma persona a persona que permite a los prestamistas y empresarios comunicarse de manera abierta e instantánea; Facilitando aproximadamente 17,000 microcréditos por valor de $ 3.5 millones.
$config[code] not foundJulia comparte cómo, sin un fondo en tecnología pero con la guía de Y Combinator, pudo perseguir su pasión y crear una plataforma / mercado que conecte a los prestatarios con prestamistas a medio mundo de distancia, a una fracción del costo ofrecido por los más grandes y mejor financiados organizaciones
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Julia Kurnia: Siempre me ha interesado el uso de la tecnología para brindar mejores oportunidades, un mejor acceso al capital en los lugares más pobres del mundo. Cuando Kiva comenzó en 2005, me entusiasmó la idea y conseguí un trabajo en uno de los primeros bancos intermediarios de Kiva en África Occidental. Kiva es un sitio web sin fines de lucro que le permite financiar préstamos, que luego son administrados por bancos locales en países en desarrollo. Así que trabajé con uno de los bancos locales que realmente recaudaron dinero y luego administré los préstamos de Kiva.
Este tipo de inmenso deseo de parte de la gente de los países ricos era hacer algo más directo que ayudara a la gente de los países en desarrollo. Lo frustrante fue que tuvimos que gastar mucho dinero para administrar los préstamos. Tuvimos que pagarle a un oficial de préstamos para que visitara a los prestatarios y publicara sus historias en el sitio web, así como para viajar, alquilar y despachar. Y todo esto terminó costando alrededor de un tercio del valor de los préstamos que estábamos haciendo. Entonces, aunque recibimos capital de Kiva a un costo cero, tendríamos que cobrar el 30 por ciento o el 40 por ciento de interés del prestatario para cubrir nuestros costos de administración. Y eso es aproximadamente la tasa promedio que se cobra por Kiva y también los préstamos generales de microfinanzas en todo el mundo.
Tendencias de pequeñas empresas: avance un poco a la idea que tuvo para Zidisha y por qué pudo hacer lo que hizo a un costo tan bajo, en comparación con Kiva.
Julia Kurnia: En los años siguientes, comencé a trabajar con el gobierno de EE. UU. Administrando subvenciones en varios países de África. A lo largo de los años, Internet explotó y el costo de usar Internet se redujo en los lugares más pobres del mundo. Adultos más jóvenes: personas de veintitantos años en las que crecían con Facebook y usaban Internet desde cibercafés baratos en cada esquina.
Me imaginé algo como Kiva, pero sin los intermediarios bancarios. Sería directamente entre el prestamista y el prestatario. Y al hacerlo, podríamos eliminar el costo del 40% que estaba afectando el margen de ganancias del prestatario.
Tendencias de pequeñas empresas: Básicamente, usted pudo aprovechar el crecimiento de Internet que llegó incluso a las partes más pobres del mundo. Ser capaz de aprovechar la tecnología para crear un mercado más eficiente, pero también hizo más posible que estos préstamos se otorguen sin tener que pagar tarifas exorbitantes.
Julia Kurnia: Sí. En Zidisha, no tenemos agentes de crédito ni intermediarios bancarios. El prestamista y el prestatario interactúan directamente. Y al eliminar al intermediario, hemos logrado que ese 30 por ciento, 40 por ciento de los costos se reduzca a solo el cinco por ciento. Los prestatarios pagan el cinco por ciento por cada préstamo.
Tendencias de pequeñas empresas: Wow … El año pasado formaste parte de Y Combinator, y mencionaste que te ayudaron porque tu experiencia no es necesariamente tecnológica. Pero …
Julia Kurnia: No.
Tendencias de pequeñas empresas: … pudieron ayudarte a hacer cosas por ti mismo que probablemente no pensaste que hubieras hecho hace cuatro o cinco años.
Julia Kurnia: Sí. Y Combinator nos hizo mucho más como una startup tecnológica y menos como una organización benéfica tradicional o sin fines de lucro, lo cual es bueno porque nos presentaron una gran cantidad de experiencia y recursos que no habían estado en el radar anteriormente. Un ejemplo es el uso de la ciencia de datos para detectar automáticamente una solicitud de préstamo sospechosa que previamente habríamos tenido que examinar manualmente.
$config[code] not foundTendencias de pequeñas empresas: esa es otra de esas áreas en las que poder usar la tecnología le permitió no tener que contratar a estos prestamistas que agregan costos y hacen que sea un poco menos eficiente.
Julia Kurnia: Sí. Sí, eso es correcto.
Tendencias de la pequeña empresa: Hable sobre el mercado en sí. Cuántas personas obtienen préstamos y cuántas personas prestan dinero.
Julia Kurnia: Nos fundaron en 2009. Crecimos muy lentamente al principio, y más rápidamente en el último año desde que completamos Y Combinator. Así que hoy hemos financiado multitudes con un poco más de $ 3.5 millones en préstamos. Y eso es alrededor de 17,000 préstamos entre aproximadamente 25,000 personas, prestamistas y prestatarios en todo el mundo.
Tendencias de la pequeña empresa: se trata de préstamos con un promedio de unos doscientos dólares. No se trata de grandes cantidades de dinero por préstamo. Son estos préstamos de $ 100, $ 200 que van a la gente en África y Asia, y ese dinero va muy lejos.
Julia Kurnia: Sí. Un ejemplo es la matrícula universitaria. Ese es un uso popular de pequeños préstamos entre los adultos jóvenes que se unen a nuestra plataforma. En Ghana, $ 200 son suficientes para ir a la universidad por un semestre.
Tendencias de pequeños negocios: Hombre, que casi me dejó sin palabras allí. Eso podría conseguirle un libro en un semestre aquí en los Estados Unidos.
Julia Kurnia: Sí, pero lo sorprendente de conectar a las personas directamente y hacerlo a bajo costo es que puede aprovechar las enormes diferencias en el poder de compra. Por el precio de una cena de una noche en Nueva York, puedes comenzar un restaurante completo en Indonesia.
Tendencias de la pequeña empresa: Wow. Ahora hablemos de las personas que están prestando a los prestatarios. ¿Cómo se hace este mercado de manera diferente desde su perspectiva?
Julia Kurnia: Por un lado, es muy transparente. Cuando ingresa a nuestro sitio web, no está interactuando con nosotros ni con nuestros empleados. Estás interactuando directamente con el prestatario. Puedes hacerles preguntas. Estás leyendo la historia que escribieron ellos mismos sin edición de nadie. Puedes intercambiar fotos. A los prestamistas también les gusta poder ver el costo exacto que el prestatario está pagando por su préstamo y poder elegir a quién irán sus fondos. También les gusta poder renovarlo una y otra vez, por lo que, en promedio, $ 100 de un fondo de préstamos en Zidisha financian entre $ 200 y $ 300 en préstamos por año.
Tendencias de pequeñas empresas: Básicamente, para resumir las cosas, puede aprovechar la tecnología para crear un mercado que le permita llegar a las mismas personas y pagar solo el 5% en lugar del 40 por ciento de las tarifas de transacción.
Julia Kurnia: Sí, y esto no hubiera sido posible hace 10 años.
Tendencias de la pequeña empresa: Y también lo estoy viendo desde la perspectiva de mirar hacia el futuro. Kiva en realidad tenía, creo que mencionaste, cientos de empleados, si no más. Y …
Julia Kurnia: Eso creo.
Tendencias de pequeñas empresas: y muchos más recursos a su disposición, pero básicamente fue capaz de convertirlo en un modelo de negocio un poco diferente. Pero en realidad es mejor para los prestatarios porque ahora no tienen que pagar esas tarifas de transacción más altas.
Julia Kurnia: Está bien. Nunca tuvimos un gran respaldo, ni millones de dólares en subsidios, como lo hizo Kiva. Y eso nos obligó a mantenernos muy delgados. Así que casi todo está automatizado y descentralizado para nuestros usuarios.
$config[code] not foundTendencias de las pequeñas empresas: si te pidiera que eches un vistazo al futuro, tal vez un año o dos, como sabemos, la tecnología está cambiando constantemente. ¿Pero a dónde crees que la tecnología se va a llevar tu mercado?
Julia Kurnia: Creo que, en retrospectiva, llegamos muy temprano al mercado. Entonces, cuando comenzamos a hacer esto en 2009, quizás el dos por ciento de las personas en Kenia o en los otros países donde operábamos estaban en línea. En estos días es más del 10 por ciento al 20 por ciento. Así que es un mercado en expansión que ha impulsado gran parte de nuestro reciente crecimiento. Y espero que eso continúe.
Tendencias de pequeños negocios: Muy bien. ¿Y dijo que tiene un total de aproximadamente 30,000 miembros, prestatarios y prestamistas?
Julia Kurnia: Sí. Sí, casi 30.000.
Tendencias de pequeñas empresas: y suena como las tasas de crecimiento, podría estar viendo que ese tipo de números se duplica en un año o dos.
Julia Kurnia: Sí, al menos. Nuestro volumen mensual de financiamiento de préstamos se ha más que triplicado en el último año.
Tendencias de pequeñas empresas: está viendo ese tipo de crecimiento y ese tipo de escala, pero parece que puede hacerlo sin agregar un montón de empleados adicionales. Y, ahora mismo eres el empleado principal.
Julia Kurnia: Sí. Somos en su mayoría una comunidad impulsada por voluntarios similar a Wikipedia en ese sentido. Esperamos agregar muchos más voluntarios y tener a nuestros usuarios muy involucrados en el proceso. Y tratamos de mantenernos lo más lejos posible y hacer que la plataforma sea útil para todos.
Tendencias de pequeñas empresas: incluso desde esa perspectiva, es la colaboración que debe hacer: la tecnología hace que sea más fácil para usted y que este ejército de voluntarios esté listo para ayudar.
Julia Kurnia: Sí.
Tendencias de las pequeñas empresas: ¿Dónde podrían las personas aprender más sobre Zidisha y, tal vez, cómo pueden desempeñar un papel en esto?
Julia Kurnia: Recomendaría ir a nuestro sitio web. Es Zidisha.org.
Esto es parte de la serie Entrevista uno a uno con líderes de opinión. La transcripción ha sido editada para su publicación. Si se trata de una entrevista de audio o video, haga clic en el reproductor integrado arriba o suscríbase a través de iTunes o Stitcher.
