Cuando JPMorgan Chase publicó sus ganancias del cuarto trimestre de 2013, anunció que había otorgado $ 19 mil millones de crédito a pequeñas empresas estadounidenses. La cifra suena impresionante, pero palidece en comparación con los $ 589 mil millones de crédito que proporcionó a las grandes corporaciones.
Esto no debería sorprender a nadie. Los bancos más grandes del país ($ 10 billones en activos) en realidad prefieren proporcionar capital a "pequeñas empresas" que promedian $ 10 millones en ingresos o más. Si bien, es alentador que se haya abierto el spigot y que las tasas de aprobación de préstamos de grandes bancos para pequeñas empresas hayan alcanzado el 17,6 por ciento, según el Índice de préstamos para pequeñas empresas Biz2Credit de diciembre de 2013, muchas de ellas están principalmente interesadas en otorgar préstamos a grandes "pequeñas empresas". Sí, eso es un oxímoron.
$config[code] not foundPara muchos de los grandes bancos, los préstamos pequeños son intensivos en papel y, por lo tanto, su procesamiento cuesta más. Esta es una razón por la que prefieren ofrecer préstamos que no son de la SBA, que generalmente requieren más formularios y documentación y, como resultado, demoran más en procesarse.
Los bancos pequeños, que normalmente no tienen el mismo tipo de reconocimiento de marca, no pueden permitirse ser tan selectivos. A menudo, son una opción secundaria, ya que los consumidores tienden a acudir primero a los nombres que conocen. Además, debido a la cantidad de publicidad que los grandes bancos han invertido en la publicidad para promover el préstamo de pequeñas empresas, los empresarios se dirigen a los grandes jugadores.
Desafortunadamente, aunque las tasas de aprobación de los grandes préstamos bancarios se encuentran actualmente en niveles máximos posteriores a la recesión, no se acercan al porcentaje de solicitudes de préstamos otorgadas por bancos pequeños (casi el 50 por ciento). Los prestamistas alternativos, compuestos por micro prestamistas y compañías de anticipo de efectivo, están aprobando más de dos tercios de sus solicitudes.
Aquí es cómo las cosas pueden cambiar:
1) A medida que los grandes bancos continúan frustrándolos, los prestatarios continuarán comprando y buscando alternativas a los grandes bancos. Muchos usarán Internet para encontrar las mejores ofertas. Los propietarios de pequeñas empresas obtendrán capital de los bancos comunitarios, los prestamistas alternativos y, cada vez más, los inversionistas institucionales que están ansiosos por hacer negocios.
2) Los grandes bancos pueden mejorar y actualizar la tecnología. Todavía es sorprendente que muchas de las instituciones financieras más grandes del país no permitan solicitudes de préstamos en línea o firmas electrónicas. Lo que hace que esto sea tan desconcertante es el hecho de que los grandes bancos de marca tienen más recursos para invertir en actualizaciones.
Uno puede ver el auge mercurial de los prestamistas alternativos como una prueba de que cuando hay un vacío en el mercado, el agujero se llena rápidamente. Los prestamistas de cuentas por cobrar y de anticipo de efectivo utilizaron su ventaja tecnológica e hicieron que el capital fuera más accesible. En muchos casos, la velocidad suele ser más importante para los prestatarios que las bajas tasas de interés.
Por ejemplo, si necesita capital de trabajo para hacer la nómina, no puede esperar tres meses para un préstamo de la SBA. Los empleados quieren que se les pague de manera oportuna y es probable que no esperen durante un largo período de tiempo sin pagar.
Algunos de los grandes bancos, como TD Bank, Union Bank y otros, están invirtiendo en mejoras y se están volviendo más activos en los préstamos para pequeñas empresas. Busque a otros que sigan su ejemplo en 2014.
Foto del concepto de banco a través de Shutterstock
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