La tecnología financiera (Fintech) e Internet han permitido la creación de mercados de préstamos en línea. Los préstamos del mercado son posibles gracias a las plataformas tecnológicas que utilizan algoritmos de puntuación para determinar la capacidad de pago de los prestatarios.
Las plataformas de préstamos en línea fueron creadas por primera vez por propietarios no bancarios que actúan como intermediarios, cobrando una tarifa para hacer coincidir a los prestatarios con prestamistas y ofrecerles múltiples opciones de préstamos para comparar. Plantean una amenaza real para la rentabilidad de los prestamistas tradicionales.
$config[code] not foundJulian Skan, director gerente de Accenture Strategy para los mercados bancarios y de capital, dijo a Forbes: "Los bancos se están movilizando para aprovechar los cambios de la industria, aprovechando las tecnologías digitales y los modelos de negocios de los ecosistemas para consolidar su relevancia con los clientes y recuperar el crecimiento de los ingresos".
Originalmente referidos como préstamos de igual a igual, estas ofertas se cambiaron a los mercados de préstamos en línea cuando los fondos de cobertura y los inversionistas industriales ingresaron al espacio.
Principales beneficios de solicitar préstamos en línea
Una de las características más atractivas de la obtención de préstamos en línea es la reducción del tiempo y el papeleo requerido. Las plataformas de Fintech se jactan de que sus algoritmos pueden realizar una evaluación previa de los prestatarios y proporcionarles con seguridad aprobaciones y fondos más rápidos.
Piden acceso a los datos financieros actuales de los prestatarios para monitorear su capacidad de pago. Luego, las pequeñas empresas pueden utilizar la facturación electrónica de la plataforma, pedir prestado efectivo en cantidades facturadas de inmediato y automatizar los pagos mensuales, entre otras características.
Más prestamistas en línea que nunca
Las plataformas de préstamos en línea de Fintech han comenzado a crear asociaciones con bancos y cooperativas de crédito para llegar a pequeñas empresas que no se sienten tan cómodas al tratar por completo en línea. Los prestamistas tradicionales están ansiosos por subirse al carro de Fintech para evitar que se vuelvan obsoletos.
Con tantas opciones, la forma de elegir dónde solicitar un préstamo en línea se complica. Incluso Google proporcionó por primera vez fondos de riesgo y luego se asoció con LendingClub para ofrecer mejores condiciones para los socios de Google. Esto permite a Google invertir en el crecimiento de sus socios.
Como propietario de una pequeña empresa, ¿considerará a los prestamistas en línea para financiar su negocio? La conveniencia de realizar operaciones bancarias en línea es atractiva para muchos que desean realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar. Kabbage, prestamista en línea, dice que el 17% de sus préstamos han sido accedidos a través del móvil.
Una encuesta realizada por Small Business Trends en diciembre de 2017 mostró que los mercados de préstamos en línea eran la fuente de financiamiento para pequeñas empresas para el 13% de los encuestados. Otros dudan en completar las solicitudes de préstamo en línea.
La aplicación híbrida de 15 minutos con un gerente de financiamiento personal local de las franquicias de Lendio puede superar esa reticencia. En tan solo 18 meses, prestaron $ 16 millones a más de 500 pequeñas empresas.
Las incertidumbres que rodean a Fintech y los préstamos en línea
Los Estados Unidos están rezagados con respecto a Europa porque actualmente no existe un marco regulatorio a nivel federal. Fintech actualmente tiene que tratar con múltiples entidades federales y cada estado.
En la Orden Ejecutiva 13772 del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos sobre Principios Básicos para la Regulación del Sistema Financiero de los Estados Unidos, Fintech se discute en detalle. Recomiendan que el IRS permita que la "verificación de ingresos más rápida y confiable" "facilite la capacidad del prestamista para incorporar mejor los datos históricos de ingresos al precio de crédito, en lugar de usarlos para fines de verificación al final del proceso de suscripción".
Ellos creen que esto llevaría a los prestamistas a aprobar más préstamos en el caso de puntajes crediticios moderados, especialmente para pequeñas empresas. Los patrones de crecimiento de las pequeñas empresas podrían indicar la solvencia crediticia que podría utilizarse para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito personal en un préstamo comercial.
Los bancos están adoptando los mercados de préstamos en línea
A pesar de las incertidumbres y los desafíos mencionados anteriormente, un estudio de investigación de 2018 de más de 200 bancos realizado por la American Bankers Association (ABA) encontró:
- El 71% de los bancos estaban interesados en asociarse con una plataforma digital de terceros para la originación de préstamos al consumidor
- Casi el 80% de los bancos estaban interesados en usar tecnología para respaldar sus préstamos para pequeñas empresas
- El 26% de los bancos ya utilizaban canales de originación de préstamos en línea o digitales.
- El 80 por ciento indicó que estaría interesado en usar tecnología para respaldar su negocio de préstamos para pequeñas empresas
La ABA cree que los bancos miembros ofrecerán más préstamos para pequeñas empresas a través de la automatización porque los préstamos digitales lo hacen más rentable.
¿Interesado en aprender más? Visite nuestra lista de prestamistas en línea que ya operan en el espacio de préstamos para pequeñas empresas.
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