A medida que la recesión se ha extendido y las fuentes de financiamiento tradicionales se han secado, las pequeñas empresas en busca de financiamiento han buscado cada vez más dinero de las cooperativas de crédito. ¿La financiación de las cooperativas de ahorro y crédito para pequeñas empresas seguirá creciendo en los próximos meses?
Tal vez … y tal vez no. Como informó recientemente The Wall Street Journal, antes de que el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) expirara el domingo pasado, el Tesoro de los Estados Unidos otorgó a las cooperativas de ahorro y crédito $ 69.91 millones de dólares como parte de un programa que busca aumentar los préstamos para pequeñas empresas.
La Iniciativa de Capital para el Desarrollo de la Comunidad, anunciada por primera vez por el presidente Obama en febrero de 2010, utiliza fondos del controvertido programa TARP para impulsar los préstamos a pequeñas empresas. Para alentar a las instituciones a participar (y otorgar más préstamos a pequeñas empresas), las instituciones participantes reciben el capital del gobierno a una tasa de dividendo anual del 2 por ciento, 3 por ciento menos que la tasa que los prestatarios pagan bajo el TARP.
Las instituciones financieras han estado ansiosas por aplicar. Más de 200 fueron elegibles, y según la oficina del Tesoro que certifica las instituciones para el programa, las solicitudes de las cooperativas de crédito, en particular, aumentaron dramáticamente en los últimos meses.
De acuerdo con Bailoutsleuth, el grupo final de participantes para recibir fondos del CDFI estuvo conformado por 27 recién llegados a los programas del Tesoro; De ellos, 24 eran cooperativas de crédito. Los montos que recibieron las cooperativas de ahorro y crédito oscilaron entre $ 7,000 y hasta $ 9.28 millones.
¿Significa esto que las pequeñas empresas que buscan capital deben recurrir a las cooperativas de crédito? Bueno, no tan rápido. Hay un gran problema: la Ley de Acceso a la Membresía de las Cooperativas de Crédito de 1998, que limitó la cantidad que las cooperativas de crédito pueden otorgar a las empresas con el 12.25 por ciento de sus activos totales.
El resultado es un Catch-22 citado por Marla Marsh, presidenta de la Kansas Credit Union Association, en un artículo de BizJournals: Mientras que las cooperativas de ahorro y crédito han estado recibiendo solicitudes de los miembros para ofrecer préstamos a pequeñas empresas, el límite de 12.5 es "tan restrictivo" que las cooperativas de crédito son reacias a gastar el tiempo y el dinero para establecer programas de préstamos para pequeñas empresas.
Además de la dificultad, las cooperativas de crédito a menudo carecen de experiencia en préstamos comerciales, lo cual es una de las razones por las cuales se creó una legislación para restringirlos. (La otra es que son organizaciones sin fines de lucro, y el aumento de los límites podría abrir una competencia desleal con los bancos).
El senador Mark Udall (D-CO) había tratado de enmendar el Proyecto de Ley de Empleos para Pequeñas Empresas recientemente firmado para aumentar el límite a 27.5 por ciento. Aunque la enmienda no se incluyó en el proyecto de ley final, Udall ha dicho que continuará presionando para que se amplíen las opciones de financiamiento para las pequeñas empresas.
Nota del editor: este artículo se publicó anteriormente en OPENForum.com con el título: " ¿Las cooperativas de ahorro y crédito impulsarán la financiación de pequeñas empresas? No sin un cierto alivio ”Se reedita aquí con permiso.
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