La Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD, por sus siglas en inglés), que entró en vigencia a principios de este año, tiene como objetivo brindar a los consumidores que usan tarjetas de crédito un alivio de las multas y tarifas excesivas.
Al igual que los consumidores, los propietarios de negocios se han visto afectados por el aumento de las tasas de interés y las tarifas en sus tarjetas de crédito comerciales. Más allá de los problemas que enfrentan los consumidores, los propietarios de pequeñas empresas también se ven afectados por el aumento de las tarifas de intercambio (los costos que los emisores de tarjetas cobran a las empresas por aceptar tarjetas de crédito y débito).
A pesar de estas cargas, BusinessWeek informes, La Junta de la Reserva Federal declaró que otorgar a las pequeñas empresas las mismas protecciones de tarjeta de crédito que tienen los consumidores no valdría la posibilidad de costos más altos y menos crédito.
¿Cuál es la razón? El informe señala que dado que las pequeñas empresas generalmente tienen líneas de crédito más altas que los consumidores, a los bancos les cuesta más evaluar los riesgos de otorgar crédito a las pequeñas empresas. Si la capacidad de los bancos para aumentar las tasas de interés fuera limitada, los bancos probablemente se protegerían restringiendo el acceso al crédito aún más y cobrando tasas de interés iniciales más altas, lo que en última instancia perjudicaría a los usuarios de tarjetas de crédito de pequeñas empresas.
Los cabilderos bancarios, como es lógico, apoyaron la recomendación de la Fed.
¿La restricción de la capacidad de los bancos para aumentar las tasas realmente perjudicaría el uso de tarjetas de crédito comerciales? Bank of America ya anunció en abril que extendería las mismas protecciones incluidas en la Ley CARD a los usuarios de tarjetas de crédito de pequeñas empresas.
Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas representan solo el 15 por ciento del gasto en tarjetas de crédito, según la firma de investigación Mercator Advisory Group. Los datos del informe de la Fed muestran que, en lugar de usar tarjetas de crédito como una "línea de crédito", la mayoría de las pequeñas empresas pagan sus tarjetas por completo cada mes.
Sin embargo, el informe de la Fed indica que hay una causa de alarma: La proporción de propietarios de negocios que tienen un saldo mensual en tarjetas de crédito para pequeñas empresas se ha duplicado con creces entre 1998 y 2009, del 5,9 por ciento al 12,3 por ciento. Dadas las recomendaciones de la Fed, esos usuarios de tarjetas no deben esperar alivio en el corto plazo.
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