El gobierno federal de EE. UU. Dijo que la Gran Recesión había terminado en junio de 2009. Desafortunadamente, es al menos el tercer año y cuenta con un clima económico muy difícil para muchas personas. No son solo los manifestantes en Ocupar Wall Street o en su comunidad local; Es cada propietario de una pequeña empresa. ¿Por qué están tan enojados?
Para los propietarios de pequeñas empresas, los grandes bancos comerciales los metieron en este lío y ahora están evitando que salgan. Los banqueros se han vuelto tan respetables como los vendedores de autos usados. Los grandes bancos comerciales que practicaron políticas de préstamos no rentables que se consideraron "demasiado grandes para quebrar" fueron rescatados por el gobierno federal a través del "Programa de Alivio de Activos en Problemas". Aunque la mayoría de los $ 245 mil millones de TARP que invirtió en los bancos ha sido reembolsada, los bancos No están haciendo mucho con el beneficio. Absolutamente, positivamente nada.
Robert Eyler, profesor de economía en la Universidad Estatal de Sonoma en Rohnert Park, California, ofrece una visión impactante del estado actual de la banca. Antes de la recesión de 2008, afirma que los bancos tenían aproximadamente $ 2 mil millones en activos que no habían prestado. ¡Hoy, tienen $ 1.5 trillones a la mano!
"¡Estamos prestando!" Es una señal popular frente a muchos bancos en estos días. Invita a los propietarios de pequeñas empresas a solicitar un préstamo a pesar de que sus posibilidades de obtener uno son muy bajas. Lo que es peor, los bancos molestan a las pequeñas empresas anunciando bajas tasas de interés en los préstamos. Cuando pregunté a mi banco local sobre quién puede calificar, la respuesta fue: “¡No muchos!”. Ahora necesito explicarle a mis hijos adolescentes que los bancos solían prestar dinero, no solo cobrar tarifas para mantener su efectivo o repartir café. Galletas y chucherías los sábados. (Cuando mi hijo me preguntó por qué había un guardia en el banco, le dije que era para asegurarse de que nadie pidiera un préstamo).
Paradójicamente, ahora los empresarios deben demostrar que no necesitan un préstamo para obtener ese préstamo. Esto recuerda a una broma que dice que los bancos te darán un paraguas cuando no llueva, pero quítalo cuando empiece a asaltar. Sin crédito, se vuelve muy difícil para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas expandir sus empresas, y eso es exactamente lo que necesita la economía. Los grandes bancos comerciales deberían avergonzarse de la poca cantidad de fondos disponibles que se han prestado desde 2009.
Al mismo tiempo que los bancos están acumulando efectivo, sus comisiones están aumentando en casi todo. La opinión pública recientemente impidió que Bank of America cobrara tarifas por usar su tarjeta de débito. Sin embargo, el banco promedio tiene 49 comisiones diferentes, que van desde $ 1.50 a $ 175. Entre ellos están los honorarios para:
• Proteccion DE sobregiro • Usar un cajero automático • Recepción o envío de una transferencia bancaria. • Hacer copias de extractos o cheques. • Reemplazo de una tarjeta de débito • No tener suficientes transacciones mensuales • No depositar dinero en un mes dado • Cerrar la cuenta demasiado rápido • Hacer transferencias en línea a otros bancos
Esto ha provocado una respuesta de los propietarios de pequeñas empresas para trasladar sus cuentas a bancos comunitarios y cooperativas de crédito. De hecho, el 5 de noviembre de 2011 fue proclamado Día Nacional de Transferencia Bancaria, que alentó a 40,000 personas a trasladar $ 80 millones a cooperativas de crédito menos costosas. De hecho, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito informó que del 29 de septiembre al 5 de noviembre, 650,000 personas se unieron a las cooperativas de crédito, más que en todo 2010. No es sorprendente que en el sector de banca minorista, más clientes elijan los servicios financieros de Wal-Mart en lugar de los de bancos. La culpa no es sólo de los ejecutivos del banco. En un esfuerzo excesivo por parte del gobierno federal para garantizar que no ocurra otra falla bancaria políticamente cargada, la FDIC impuso reglas de préstamo muy estrictas. Hace que sea mucho más difícil para los bancos prestar dinero, incluso cuando los líderes políticos empujan públicamente a esos mismos bancos a hacer más con la SBA. Las nuevas leyes requieren que la FDIC establezca requisitos mínimos de capital de apalancamiento y requisitos mínimos de capital basados en el riesgo para todos los bancos. Los bancos también realizan pagos al Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC sobre la base de los activos nacionales totales menos el capital tangible del banco. La FDIC determina nuevos índices de primas de seguro a activos, donde los bancos con calificaciones de seguridad más altas obtienen índices más bajos. En otras palabras, si usted presta menos, paga menos. De hecho, ahora se requiere que los bancos más grandes con $ 50 mil millones en activos muestren a la FDIC cómo romperían y venderían sus activos si estuvieran en peligro de fracasar. Los propietarios de pequeñas empresas ya no pueden esperar a que el péndulo retroceda hacia el lado de préstamo del libro mayor. La FDIC debe tomar medidas para permitir y dar instrucciones a los bancos para que realicen préstamos para pequeñas empresas. Deben establecer un fondo para pequeñas empresas con los $ 20 mil millones de ganancias que el gobierno federal obtuvo del TARP. Este “Fondo de ayuda para pequeñas empresas” duplicaría con creces los préstamos que actualmente están disponibles a través de la SBA. Si las pequeñas empresas son de hecho la clave para una recuperación económica amplia, la FDIC, la SBA y el gobierno federal deben pagarle más que nada. Los bancos estables y ricos siguen siendo un fracaso para la economía y para todos los propietarios de pequeñas empresas que participan en ella. ¿Cuál crees que es la solución al problema del crédito para pequeñas empresas? ¿Qué camino se debe tomar? Foto de protesta a través de Shutterstock
