Según Jessie Hagen, del US Bank, el 82% de las fallas en los negocios se debe a la poca capacidad de gestión del flujo de efectivo. El hecho de no comprender y administrar el flujo de efectivo de manera efectiva puede llevar a una mala puntuación de crédito personal y comercial.
Los prestamistas de pequeñas empresas analizan sus historiales crediticios personales y comerciales, lo que significa que el crédito personal afecta el endeudamiento de pequeñas empresas. Casi deben hacerlo porque muchas pequeñas empresas no han comenzado a construir su crédito comercial.
$config[code] not foundPero incluso si tiene un crédito de negocios estelar, si opera como propietario único o sociedad general, su crédito personal siempre se considerará cuando solicite préstamos para su negocio.
El inconveniente es que usted, como propietario, no su negocio, tiene que reembolsar el préstamo incluso si el negocio fracasa. Las empresas también pueden obtener más fondos que los prestatarios personales.
El informe económico de fin de año de 2017 de la National Small Business Association (NSBA) indica que el 73% de las empresas pudieron obtener el financiamiento deseado, pero el 31% dijo que su crecimiento estaba siendo restringido por la incapacidad de obtener financiamiento.
Cómo separar el crédito personal y empresarial
El informe de NSBA también muestra que el 87% de los propietarios de pequeñas empresas podrían separar sus archivos de crédito empresarial y personal. Sus estadísticas de diciembre de 2017 muestran:
- 12% propietario único
- 2% de asociación
- 19% Corporación
- 33% S-corp
- 35% LLC
El 87% podría optar por posicionar su negocio para que ya no esté vinculado a su historial de crédito personal porque están incorporados o han establecido una LLC. También están protegiendo sus activos personales en caso de que la empresa falle, pero solo si no han proporcionado garantías personales sobre las deudas.
La separación de su crédito personal y comercial aísla uno del otro en caso de desaceleraciones inesperadas, personalmente o en el negocio. Wolters Kluwer recomienda los siguientes pasos para aclarar que la empresa opera por separado del propietario. La mayoría de las empresas ya habrán tomado muchos de estos pasos:
- Incorpore su negocio o forme una LLC
- Obtener un número de identificación fiscal federal (EIN)
- Abrir una cuenta bancaria empresarial
- Establecer un número de teléfono comercial
- Abrir un archivo de crédito empresarial
- Obtenga tarjetas de crédito comerciales con una compañía que informa a las agencias de informes de crédito.
- Establezca una línea de crédito con al menos 5 proveedores y / o proveedores.
- Siempre paga tus cuentas a tiempo
Revise lo que las agencias de crédito comercial consideran al calcular su puntaje de crédito para tener claro cómo administrar sus finanzas.
Considere pagar sus facturas con anticipación ya que eso puede mejorar su puntaje.
Además, use constantemente sus tarjetas de crédito comerciales y manténgalas pagadas mensualmente para exhibir una excelente utilización del crédito.
Las pequeñas empresas fracasan debido a la falta de efectivo
Incluso si no planea pedir dinero prestado ahora, tenga en cuenta que las estadísticas muestran que el 29% de las pequeñas empresas fracasan porque se quedan sin efectivo. Incluso si planifica bien, es imposible anticipar todas las variables que pueden afectar su negocio.
Ser capaz de obtener un préstamo para expandirse, contratar nuevos empleados, contratar un gran cliente o hacer frente a emergencias inesperadas proporciona tranquilidad. Tener una calificación crediticia que le permita obtener tasas de interés y términos de crédito favorables tanto con los bancos como con los proveedores acelerará su éxito.
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