Medpundit escribe que, como profesional médico en solitario, el costo de brindar cobertura de seguro de salud a sus empleados es más de lo que ella puede pagar.
Ella cree que las pequeñas empresas son dis incentivado a proporcionar seguro, al menos en su área (en el medio oeste de EE. UU.). Las primas de seguro de salud proporcionadas por el empleador son de dos a cuatro veces más caras que las pólizas individuales. Sus empleados podrían comprar pólizas individuales, pero a ella se le prohíbe contribuir a las primas en su nombre.
$config[code] not foundComo señalamos aquí, cuanto más pequeño sea el negocio, menor será la probabilidad de que ofrezca beneficios de salud, debido al costo. Desafortunadamente Medpundit, como muy pequeña negocios con dos empleados, se encuentra en la categoría de empleador donde la falta de cobertura es más frecuente.
Cuando una empresa tiene cinco o menos empleados, las estrategias típicas de cobertura de salud realmente se rompen. La economía de un plan de asociación mancomunada puede no tener sentido debido a las cuotas de membresía. E incluso muchas PEO (organizaciones profesionales de empleadores) se alejan de los empleadores con menos de 6 empleados, nuevamente debido a la economía. Los planes de deducible alto junto con las HSA pueden ser buenas soluciones en algunas situaciones, pero no son para todos y pueden requerir cuentas de fondos por adelantado.
Esta demografía empresarial (5 o menos empleados) está madura para una mejor solución de seguro de salud. Quizás algún día un asegurador de salud u otro proveedor pueda descubrir un nuevo modelo económico que funcione para empresas muy pequeñas en los Estados Unidos.
1
