¿Has construido una relación donde tus negocios bancarios? ¿Tienen un gerente de relaciones de negocios pequeños? Si es así, el mejor lugar para obtener un préstamo es en el banco donde hace negocios regularmente.
Lo ideal es que se reúna con su banquero comercial mensualmente o trimestralmente para revisar sus informes financieros. Si trata a su banquero como un asesor financiero confiable, será mucho más fácil obtener un préstamo para pequeñas empresas con los mejores términos.
$config[code] not foundUtilice los mismos criterios para elegir dónde se ubicará su negocio como lo haría para elegir dónde solicitar un préstamo. Encuentre uno donde sepa que están comprometidos con los préstamos para pequeñas empresas. Conozca primero al representante del banco o cooperativa de crédito para determinar si son personas con las que cree que puede trabajar a largo plazo.
Si bien los bancos cambiantes no deberían afectar su puntaje de crédito comercial, podría llevar a problemas para obtener préstamos si no se considera todo su historial crediticio. Así que tómese el tiempo para reunirse con varios banqueros antes de decidir. Cuanto más larga y sólida sea su relación con su prestamista, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación de su préstamo cuando lo necesite.
Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas
Si un préstamo de la SBA puede estar en su futuro, asegúrese de preguntar si el banco o la cooperativa de crédito es un prestamista experimentado de la SBA. Siga leyendo para conocer las ventajas y desventajas de cada tipo de institución crediticia.
Bancos Comunitarios Locales
Los bancos comunitarios son de propiedad y operación local. A diferencia de los bancos principales, donde las tasas de aprobación de préstamos suelen ser del 24-27%, los bancos comunitarios generalmente aprueban el 49-50% de las solicitudes de préstamos. Pueden tener tarifas más bajas y tasas de interés de préstamos que los bancos grandes.
El presidente y director general de ConnectOne Bank (CNOB), Frank Sorrentino, enfatiza la importancia de tomarse un tiempo para establecer una relación con su banco comunitario:
“Un socio bancario que entienda íntimamente su negocio, su comunidad y el panorama más amplio puede ser un recurso beneficioso, similar a otros asesores fundamentales, como su abogado o contador. Para los propietarios de pequeñas empresas, los bancos comunitarios a menudo están mucho mejor equipados para brindar el grado de personalización que las instituciones más grandes no pueden, lo que puede ser un gran activo a medida que su negocio crezca ".
Como cualquier banco, cuantos más servicios use y tipos de cuentas abra, más sólida será la relación. Usar más de sus servicios también mejora sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. A diferencia de los bancos grandes, los bancos comunitarios considerarán su historia y carácter familiar además de sus informes de crédito.
A menudo, las cuentas de cheques son gratuitas, reducen las tarifas y pagan tasas de interés más altas en las cuentas de depósito. En los préstamos, sus tasas de interés serán generalmente más bajas que en los grandes bancos.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son entidades sin fines de lucro que son propiedad de personas con un interés común. Es posible que se sorprenda al descubrir que reúne los requisitos para ser miembro de una o más cooperativas de crédito. El único requisito que tienen algunos es que se encuentre en su ubicación geográfica, afiliación militar o membresía en asociaciones u organizaciones religiosas, fraternales o de ex alumnos.
Es probable que pueda establecer una relación personal más cercana con su sucursal o gerente de préstamos que en un banco grande. A menudo ofrecen horarios comerciales extendidos, tarifas más bajas, intereses más altos en sus depósitos y préstamos menos costosos. Pero con un 40,3% de aprobaciones de préstamos en octubre de 2018, no aprueban un porcentaje tan alto de préstamos como un banco comunitario.
Debido a que pueden ser más pequeños con un número limitado de ubicaciones, si se muda, es posible que no haya una sucursal cerca de usted. Pero muchas cooperativas de crédito ahora usan sucursales compartidas para ofrecer más ubicaciones y uso gratuito de cajeros automáticos. Con frecuencia tienen servicios más limitados y capacidades en línea.
Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer (pero no todas lo hacen, por lo que debe preguntar):
- Préstamos a plazos a plazos
- Líneas de crédito de negocios.
- Préstamos de la sba
- Préstamos de inicio
- Tarjetas de credito de negocios
- Hipotecas comerciales
Las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, por lo que no tienen que pagar impuestos federales o estatales ni obtener una ganancia. Esto les permite ofrecer tarifas altamente competitivas, lo que podría significar un préstamo mucho más económico para su empresa. Ofrecen préstamos más pequeños que la mayoría de los bancos y tienen aprobaciones más rápidas.
Sucursal de un banco grande
Si su negocio no es estrictamente local, o si viaja a muchos lugares, puede considerar tratar con una sucursal de un banco grande. Ofrecen más ubicaciones y servicios y, a menudo, son líderes en el acceso en línea a más de sus servicios bancarios.
Mientras que en el pasado, los préstamos para pequeñas empresas no eran fáciles de obtener de los grandes bancos, en 2018, los grandes bancos son optimistas en cuanto a los préstamos a pequeñas empresas. Las aprobaciones de préstamos han aumentado del 24,5% en julio de 2017 al 26,3% en julio de 2018. Siguen aumentando, alcanzando el 26,8% en octubre de 2018. Pero esto sigue estando muy por debajo de las tasas de aprobación de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.
Los bancos grandes pueden hacer préstamos mucho más grandes y es más probable que sean prestamistas preferidos de la SBA que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito. Si tiene planes de ser nacional o internacional, es posible que necesite su mayor alcance e influencia.
¿El banco grande que está considerando apoya a su comunidad local? Algunos bancos grandes proporcionan subvenciones e invierten localmente.
Considere todas sus opciones
Elegir dónde realizar su banca comercial es extremadamente importante para la supervivencia de su empresa. Tómese el tiempo para investigar y comparar sus opciones. Entra y conoce a su personal y solicita que te presenten al gerente de relaciones de la pequeña empresa, al oficial de préstamos o al gerente de la sucursal que trabajará contigo.
La búsqueda de BankLocal es un atajo para encontrar bancos locales y cooperativas de crédito y la probabilidad de que presten dinero a pequeñas empresas. Utilizan datos federales disponibles públicamente para resaltar el desempeño real de los préstamos y asignar un puntaje de préstamos a pequeñas empresas.
Donde sea que decida pedir prestado dinero para su pequeña empresa, solicite el APR real por escrito. Los prestamistas no están legalmente obligados a informarle, excepto en virtud de una nueva ley en California. Las tasas de interés APR de préstamos para pequeñas empresas pueden llegar hasta 50-350%.
Concéntrese en la banca relacional para tener un banquero en su esquina para recibir asesoramiento estratégico y planificación financiera. Comience ahora a construir su archivo de crédito comercial para que cuando necesite o desee obtener un préstamo, califique para los mejores términos posibles.
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