Los propietarios de pequeñas empresas centran la mayor parte de sus energías en iniciar, administrar y hacer crecer sus negocios. Algunos no planean retirarse, pero otros asumen que en algún momento se jubilarán … y, por supuesto, morirán.
Desafortunadamente, según un estudio de MassMutual, casi el 40 por ciento de los propietarios no tienen una estrategia de ingresos de jubilación; asumen que las ganancias de la venta de su negocio les proporcionarán seguridad financiera. Esto es así a pesar de que solo la mitad de todas las empresas han sido evaluadas en los últimos tres años.
$config[code] not foundLas suposiciones y la falta de acción pueden minar una jubilación segura o costarles a los herederos. Hay cosas importantes que hacer antes de jubilarse. A continuación se presentan algunas acciones a tomar - ahora.
1. Obtener una valoración de su negocio
¿Cómo sabes si tu negocio vale lo que crees? La única forma de saberlo con certeza es obtener una evaluación de expertos. Las evaluaciones pueden ser costosas, pero son necesarias si desea iniciar un programa de donaciones para sus intereses como parte de una estrategia de planificación patrimonial (que se explica más adelante).
Sin embargo, puede obtener una idea general de valor utilizando una herramienta en línea, como BizEquity, BizEx y Free Valuations Online. Una estimación aproximada puede ayudarlo a seguir adelante con sus planes posteriores a la jubilación.
2. Decida qué pasará con su negocio cuando algo le suceda a usted
Incluso si hace planes de jubilación, la discapacidad o la muerte pueden intervenir repentinamente. ¿Qué le pasa a tu negocio si ya no puedes trabajar? ¿Qué pasa con el negocio cuando mueres? ¿Quieres que los copropietarios continúen sin ti? ¿Tiene hijos o empleados clave listos para intervenir? Reflexione sobre estas preguntas para que pueda elaborar planes para implementar sus respuestas.
3. Firmar un acuerdo de compra-venta
Un acuerdo de compra-venta es un contrato legalmente vinculante entre los propietarios, o entre los propietarios y la empresa, que garantiza la continuidad del negocio a pesar de los cambios en la propiedad. De acuerdo con la encuesta de MassMutual mencionada anteriormente, solo el 44 por ciento de los dueños de negocios tienen acuerdos de compra-venta para explicar qué sucede cuando ocurre una contingencia (jubilación, discapacidad, divorcio, bancarrota personal, muerte).
Los acuerdos de compra-venta pueden tener un valioso beneficio de planificación patrimonial: si el acuerdo se realiza a un alcance de las armas y fija el valor, se puede utilizar para fines del impuesto a la herencia, siempre que ninguna parte pueda realizar cambios unilateralmente.
4. Crear un plan de sucesión
Un plan de sucesión integral contiene acciones de por vida y posteriores a la muerte para transferir la propiedad de la empresa a sus hijos u otros. El plan se compone de una variedad de acciones:
- Durante la vida Las acciones incluyen la firma de un acuerdo de compra-venta discutido anteriormente. Para aquellos con propiedades valuadas en un monto superior al monto de la exclusión fiscal federal ($ 5.43 millones en 2015), se pueden justificar estrategias de ahorro de impuestos, como el regalo de por vida de intereses comerciales.
- A la muerte Asegúrese de que su voluntad y cualquier confianza que haya establecido reflejen sus intenciones de planificación de sucesión. Por ejemplo, si tiene dos hijos y desea que la propiedad pase a un niño, asegúrese de que la familia entienda sus intenciones y de que le haya proporcionado otra propiedad al niño que no hereda el negocio. Sea claro para evitar cualquier disputa familiar que pueda llevar a litigios prolongados y costosos que diezmen la riqueza familiar. Caso en cuestión: los dos hijos del famoso joyero Harry Winston pelearon durante décadas por intereses financieros en la compañía, lo que costó más de $ 10 millones en honorarios legales y mucho más en concepto de familia.
5. Financiar su plan de sucesión
Decidir quién hereda qué o si los copropietarios acceden a sus intereses es solo una parte del proceso de planificación. Debe asegurarse de proporcionar los medios para poner en práctica sus planes.
Por ejemplo, digamos que tiene un socio y está de acuerdo en que puede comprar su interés cuando muera, y aborda la valoración en un acuerdo de compra-venta que refleja su comprensión de lo que sucederá en el momento de la muerte. Asegúrese de tener un seguro suficiente para cubrir el costo de esta compra para que sus herederos estén protegidos. La encuesta MassMutual encontró que solo la mitad (52 por ciento) de los acuerdos de compra-venta existentes están financiados con un seguro de vida; solo el 5 por ciento es financiado por una compra de discapacidad.
Conclusión
Enfocarte en tu negocio es genial, pero puede ser el momento de enfocarte en ti y en tu familia. Reúnase con un abogado experto en planificación patrimonial para abordar los planes de sucesión que satisfagan sus necesidades y cuide de estas cosas antes de retirarse.
Foto de jubilación a través de Shutterstock
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