Muchas personas saben que las grandes empresas son mucho más propensas que las pequeñas empresas a ofrecer a sus empleados un seguro de salud patrocinado por el empleador. La Encuesta del Panel de Gastos Médicos (MEPS), un esfuerzo anual para consultar a cerca de 40,000 establecimientos, realizada por la Agencia de Investigación y Calidad de la Atención Médica del Gobierno Federal, muestra que solo el 34.8 por ciento de los establecimientos del sector privado con menos de 50 empleados brindaron a los trabajadores cobertura médica en 2013, en comparación con el 95.7 por ciento de aquellos con 50 o más trabajadores.
$config[code] not foundLas empresas más grandes también son más propensas que las más pequeñas a ofrecer cobertura de atención médica a los jubilados. El MEPS 2013 revela que solo el 1.3 por ciento de las ubicaciones comerciales con menos de 50 trabajadores ofrecieron seguro de salud a los jubilados menores de 65 años, y el 2.3 por ciento lo ofreció a jubilados mayores. En contraste, el 23.5 por ciento de los establecimientos del sector privado con 50 o más trabajadores proporcionaron seguro médico a los jubilados menores de 65 años, y el 19.5 por ciento lo ofreció a los jubilados mayores de 65 años.
Patrones similares están presentes con los trabajadores a tiempo parcial. Como lo muestra el MEPS más reciente, el 21 por ciento de los empleados de medio tiempo en ubicaciones comerciales con menos de 50 trabajadores que brindaron cobertura de atención médica fueron elegibles para esa cobertura, en comparación con el 32 por ciento de los establecimientos del sector privado con más de 50 empleados.
Pero el tamaño del establecimiento no solo afecta la provisión de seguro de salud de los empleados, sino que también afecta las características de ese seguro.
• El autoseguro es más común en establecimientos comerciales más grandes. El MEPS muestra que solo el 13.2 por ciento de los lugares de negocios con menos de 50 trabajadores se aseguraron en 2013, en comparación con el 64.6 por ciento de los que tienen más de 49 empleados.
• Las ofertas de planes múltiples son más comunes en establecimientos más grandes. Según el MEPS, solo el 20.2 por ciento de las ubicaciones comerciales con menos de 50 empleados ofrecieron más de una opción de seguro de salud a sus trabajadores. Pero el 68.9 por ciento de los establecimientos del sector privado con 50 o más personas en la nómina lo hizo.
• Los períodos de espera son más comunes en los establecimientos más grandes. En 2013, el MEPS muestra que el 86.1 por ciento de las ubicaciones de negocios con al menos 50 trabajadores tenían un período de espera antes de que las nuevas contrataciones fueran elegibles para la cobertura de atención médica. Solo el 62.7 por ciento de los lugares de negocios con menos de 50 empleados tuvieron este retraso.
• Las primas individuales son ligeramente más altas en establecimientos más pequeños, pero las primas familiares son más bajas. En el 2013, el MEPS revela que la prima individual promedio en un lugar de negocios con menos de 50 personas en la nómina era de $ 5,628, en comparación con $ 5,556 en ubicaciones de negocios con al menos 50 personas empleadas. Por el contrario, la prima familiar promedio fue de $ 14,787 en los establecimientos de menor tamaño y de $ 16,224 en los de mayor tamaño.
• Los copagos y el coseguro son más altos en los planes de establecimiento más pequeños. Como muestra el MEPS, el 70.6 por ciento de las ubicaciones comerciales con menos de 50 empleados tuvieron un copago para la visita al consultorio de un médico, en comparación con el 63.6 por ciento de los establecimientos del sector privado con al menos 50 personas en la nómina. Además, el copago promedio fue mayor en los establecimientos comerciales más pequeños, $ 26.75, en comparación con $ 23.77 en 2013. Los costos de coseguro también fueron ligeramente más altos en establecimientos más pequeños. La tasa promedio de coseguro en los planes que requerían un coseguro era del 21,3 por ciento en los lugares de negocios con menos de 50 personas en la nómina, en comparación con el 18,9 por ciento de las personas con al menos 50 trabajadores.
En resumen, es más probable que los establecimientos más pequeños que sus contrapartes más grandes ofrezcan seguros de salud a sus trabajadores y jubilados a tiempo completo o parcial. También tienen menos probabilidades de autoasegurarse, ofrecer múltiples planes de seguro o hacer que las nuevas contrataciones esperen antes de ser elegibles para la cobertura. Las primas individuales de establecimientos pequeños son ligeramente más altas y sus primas familiares son ligeramente más bajas que las de establecimientos grandes; y sus copagos y las tasas de coseguro son mayores.
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