Existen razones sustanciales para que los propietarios de pequeñas empresas inicien un plan de jubilación 401 (k) para ellos y para sus empleados. Es una forma de agradecer a los empleados por sus esfuerzos, reducir el volumen de negocios y enviar una señal de que la compañía es financieramente estable.
Desafortunadamente, el mito, la percepción errónea y la falta general de conocimiento sobre los planes 401 (k) hacen que muchas pequeñas empresas eviten moverse en esa dirección.
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Esto es lo que tenía que decir:
Disipando los mitos: 10 401k hechos
Mito 1: un 401 (k) es demasiado costoso de configurar y administrar.
"Hace una década o más, era común que 401 (k) fuera costoso para el propietario de una pequeña empresa", dijo Robertson.
Verdad: Ese ya no es el caso, agregó Robertson. Una empresa con 10 empleados, por ejemplo, puede configurar un plan por unos pocos cientos de dólares en costos iniciales y mantenerlo por no más de $ 80 por mes en gastos administrativos.
Además, el advenimiento de la tecnología digital junto con los asesores de inversión que se centran estrictamente en el mercado de las pequeñas empresas ha hecho que llegar a 401 (k) sea menos costoso.
Robertson dijo que el cambio a la inversión en fondos de índice ETF también ha hecho que los precios sean muy asequibles.
"El beneficio fiscal personal para el propietario de la empresa es probablemente mayor que el costo del plan para su compañía", dijo.
Mito 2: Un 401 (k) es complicado y confuso.
"Es un reglamento, y el pensamiento es que cualquier legislación debe ser compleja", dijo Robertson.
Verdad: Los empleadores solo tienen que tomar decisiones simples de diseño de planes, dijo. El uso de la tecnología digital junto con el asesoramiento de expertos en inversión de pequeñas empresas también ha simplificado el proceso.
"Donde solía haber toneladas de papeles enviados de un lado a otro, ahora puede establecer un plan durante el almuerzo", dijo Robertson. "Solo toma entre 20 y 30 minutos entender qué plan es el adecuado para su negocio y configurarlo".
Mito 3: Tengo que asumir responsabilidades y riesgos fiduciarios cuando configuro un 401 (k).
"En el pasado, los asesores financieros pondrían la responsabilidad de seleccionar el plan correcto en el propietario del negocio", dijo Robertson. “Por lo general, cuando un empleador inició un beneficio 401 (k) para su compañía, el proveedor lo guiaría a través de los pasos y le preguntaría sobre el diseño del plan. Él podría decir: 'Necesita llegar a una lista prudente de inversiones en una gama de categorías de activos. Aquí hay 300 fondos para elegir; averiguar 15-20 que encajan. La responsabilidad fiduciaria está en ti ".
Verdad: Los proveedores del plan ahora comparten los riesgos y simplifican el proceso.
"Los proveedores entienden que los propietarios de pequeñas empresas no tienen el tiempo o el deseo de asumir riesgos", dijo Robertson. “Un comité de inversión de CFA expertos determina la lista de inversiones y monitorea los fondos, reemplazándolos por mejores en la clase de activos. Ellos hacen el trabajo pesado, por lo que el dueño del negocio no tiene que pensar en ello ".
Mito 4: Tengo que ser un experto en inversiones para establecer un plan para mi empresa.
"Este mito se basa en el último", dijo Robertson. "Mucha gente no está invirtiendo expertos y no sabe por dónde empezar".
Verdad: Si elige un proveedor de ERISA 3 (38), no tiene que ser un experto, dijo.
Existen modelos preconfigurados entre los que los inversores pueden elegir, que toman algunas de las responsabilidades de toma de decisiones de las manos del propietario de la empresa.
"Tomamos la presión de determinar la oferta de inversión", dijo Robertson. "El participante puede elegir de la lista de inversiones, eligiendo el que mejor se adapte a sus objetivos".
Mito 5: Mi empresa es demasiado pequeña para justificar la creación de un plan.
"Hay un mito que dice que los 401 (k) son solo para compañías más grandes", dijo Robertson.
Verdad: Ninguna empresa es demasiado pequeña para invertir en un 401 (k). No importa si la persona trabaja por cuenta propia o cuántos empleados tiene la empresa. Puede ser de cualquier tamaño. Todo lo que se necesita es el deseo de establecer un plan.
"Cualquier negocio exclusivo para propietarios puede calificar para un 401 (k) individual, a menudo denominado solo 401 (k)", dijo Robertson. “La ventaja de un plan individual es que el empleador también es el empleado. Eso significa que puede apartar $ 18,000 de impuestos diferidos. Si tiene más de 50 años, puede ponerse al día con otros $ 6,000. También puede compartir las ganancias si gana suficiente dinero, hasta $ 53,000 entre el empleador y el empleado y $ 59,000 si tiene más de 50 ".
Mito 6: No puedo permitirme un partido.
El mito dice que los 401 (k) requieren una contribución del empleador.
Verdad: No se necesita emparejar cuando se ofrece un plan 401 (k), explicó Robertson. Sin embargo, no coincidir puede reducir la cantidad que ganan los empleados.
"Las asignaciones de empleados son deducibles de impuestos, pero si el negocio no está en un lugar para hacerlo, no es necesario", dijo Robertson. "Sin embargo, hay muchas razones beneficiosas para que los propietarios ofrezcan una participación o una participación en los beneficios a sus empleados, y ambos pueden obtener grandes recompensas".
Mito 7: administrar un 401 (k) requiere demasiado tiempo.
"El mito es que un 401 (k) es otra cosa importante que debo manejar", dijo Robertson. "Los propietarios sienten que se enfrentarán a muchos papeles y temen comprometerse con el tiempo adicional".
Verdad: Puede establecer un plan en línea y recibir apoyo de expertos en inversiones de pequeñas empresas que pueden ayudarlo a educarlo a usted y a sus empleados, dijo.
"No tiene que administrar una línea de inversión", agregó Robertson. “Le toma unos minutos de su tiempo por mes cada nómina y un poco de tiempo al final del año. No es muy oneroso en absoluto ".
El mito 8: 401 (k) s es solo para compañías con un CFO o departamento de recursos humanos.
Los dueños de negocios sienten que necesitan tener especialistas a bordo que puedan administrar los planes de jubilación.
Verdad: Si bien estos pueden ayudar, la mayoría de los proveedores cuentan con asesores y recursos financieros expertos (por ejemplo, videos, conferencias web) para educar a los empleados y responder preguntas sobre inversiones, explicó Robertson. Como tal, las empresas no necesitan especialistas para tener un gran plan que sea fácil de administrar.
"Es de esperar que este mito desaparezca ahora que las compañías entienden lo fácil que puede ser mantener a los empleados informados y ahorrando para la jubilación", dijo Robertson.
Mito 9: A mis empleados no les importa si ofrezco beneficios de jubilación o no.
"En realidad lo conseguimos cuando hablamos con empresas", dijo Robertson.
Verdad: Las encuestas indican que el 75 por ciento de las personas consideran que 401 (k) es un vehículo importante para ahorrar para la jubilación, y el 83 por ciento considera que debe ser necesario sin importar el tamaño de la empresa.
Mito 10: ninguna empresa pequeña ofrece beneficios de jubilación, ¿por qué debería hacerlo?
"Es cierto que solo el 13 por ciento de las pequeñas empresas con menos de 100 empleados ofrecen un plan de jubilación", dijo Robertson. "Eso significa que entre un tercio y la mitad de todos los empleados no tienen acceso a dichos planes porque trabajan para una pequeña empresa".
Verdad: El propietario del negocio querrá retirarse en algún momento o se verá obligado a hacerlo. Un 401 (k) puede ayudar cuando llegue ese momento. Además, reemplazar a un empleado puede costar un 150 por ciento más que su salario, considerando el tiempo que toma contratar a un nuevo empleado, la pérdida de productividad y la pérdida de clientes.
"No tener un plan de jubilación en su lugar puede ser muy perjudicial para la compañía", dijo Robertson. "A veces la gente se va por beneficios".
Para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a resolver el problema del plan de jubilación, Robertson y su equipo crearon un nuevo producto, Spark 401k, que ofrece el mismo tipo de beneficios a las pequeñas empresas que disfrutan las grandes empresas. Estos incluyen la capacidad de crear una reserva de jubilación con dólares con impuestos diferidos, reducir los impuestos comerciales y reclutar e incentivar a los empleados.
Foto de la carpeta 401k a través de Shutterstock
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