Los propietarios de pequeñas empresas pueden necesitar fondos por varias razones. Afortunadamente, hay una serie de opciones de financiamiento disponibles hoy en día que pueden ayudar a las empresas a obtener fondos a tiempo. Dos de las opciones más comunes son una línea de crédito y un préstamo.
Otra opción para las pequeñas empresas es un adelanto en efectivo, pero para la diferencia entre préstamos y anticipos, deberá buscar en otra parte.
En pocas palabras, una línea de crédito comercial es a menudo la mejor opción cuando tiene necesidades de crédito a corto plazo y ocasionales. Un préstamo para pequeñas empresas, por otro lado, es el mejor para satisfacer las necesidades crediticias a largo plazo. Analicemos la diferencia entre una línea de crédito y un préstamo para ver cómo difieren y ayudarlo a satisfacer sus necesidades crediticias.
$config[code] not found ¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.La diferencia entre una línea de crédito y un préstamo
Línea de crédito
Una línea de crédito comercial es bastante similar a las líneas de crédito personales, como las tarjetas de crédito. A menudo, las empresas lo utilizan para cubrir costos variables grandes e imprevistos.
Las líneas de crédito pueden ser aseguradas o no aseguradas y, a menudo, se las denomina "giratorias", lo que significa que los prestatarios pueden acceder a ellas una y otra vez. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $ 25,000 y saca $ 15,000, todavía tendrá acceso a los $ 10,000 restantes. Si devuelve los $ 15,000, volverá a $ 0 y tendrá acceso a la cantidad total sin tener que volver a aplicar.
Para comprender mejor esto, aquí hay un vistazo a un escenario en el que tendría sentido para usted obtener una línea de crédito.
Imagine que obtiene un gran contrato de equipamiento para el hogar que debe completarse dentro de un mes. Para terminar el trabajo, necesita contratar algunos empleados de medio tiempo, pero no tiene los fondos para pagarlos. En un escenario como este, cuando necesita fondos inmediatamente para satisfacer una demanda a corto plazo, tendría sentido ir por una línea de crédito.
Un prestamo de negocios
Un préstamo para pequeñas empresas le permite pedir prestado una suma sustancial de dinero para fines comerciales. La suma se le paga a todos de una vez y se le exige que la devuelva dentro de un período de tiempo específico. El plazo del préstamo puede variar desde un año hasta 20 años.
Puede seleccionar préstamos a plazo con diferentes períodos de pago y con tasas de interés fijas o variables. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, ofrecen préstamos comerciales por alrededor del 5 al 12 por ciento de interés. Los prestamistas o mercados en línea tienden a cobrar una tasa de interés más alta.
Aquí hay un ejemplo para entender esto.
A tu pequeño negocio de artesanía le va bastante bien en tu ciudad natal. Alentado por los números, decide expandir su negocio y establecer una tienda en otra ciudad. Necesita fondos para arrendar espacio durante tres años, lo que haría que un préstamo a plazo sea la opción más recomendada.
¿En qué se diferencian las líneas de crédito y los préstamos para pequeñas empresas?
La gran pregunta ahora es ¿en qué se diferencia una línea de crédito de un préstamo para pequeñas empresas? Como se mencionó anteriormente, una línea de crédito se usa generalmente para necesidades crediticias a corto plazo, mientras que un préstamo comercial está destinado a requisitos a largo plazo. Pero eso no es todo. Hay otras diferencias entre estas dos opciones que vale la pena echar un vistazo.
Tasas de interés
Para un préstamo comercial, es muy probable que la tasa de interés sea una tasa fija. Debe realizar pagos de intereses sobre el monto total del préstamo.
Si opta por una línea de crédito, lo más probable es que la tasa de interés sea una tasa variable. Tendrá que pagar intereses solo sobre el monto que haya tomado prestado de una tarjeta de crédito o línea de crédito.
También vale la pena señalar que una línea de crédito generalmente tiene una tasa de interés más baja en comparación con un préstamo comercial.
Pago
Tanto los préstamos comerciales como las líneas de crédito requieren que realice pagos mensuales. Hay, sin embargo, una diferencia en términos de pago.
Con un préstamo comercial, los pagos mensuales no cambian si está utilizando todo el dinero o no. Si opta por una línea de crédito, necesita hacer pagos solo sobre la suma de dinero que ha tomado prestado. En otras palabras, si su saldo es cero, su pago también es cero.
Cuota
Otra diferencia entre los dos tiene que ver con las tarifas. Tiene que pagar los costos de procesamiento y evaluación de préstamos para cerrar su préstamo comercial. Si elige una línea de crédito, tendrá que pagar las tarifas de procesamiento inicial y las tarifas asociadas con cada sorteo que realice.Para dar un ejemplo, el banco puede cobrarle una tarifa de transacción de $ 50 cada vez que realice un sorteo de su línea de crédito.
Por otro lado, los costos de cierre son generalmente más altos para los préstamos comerciales que para una línea de crédito. Los costos de cierre de los préstamos comerciales tienden a estar en el rango de 2 a 7 por ciento. En comparación, los costos de cierre de las líneas de crédito son mínimos.
En conclusión
Para las pequeñas empresas, es muy importante entender la diferencia entre una línea de crédito y un préstamo para averiguar qué funciona mejor. Mantener un buen puntaje de crédito puede hacer mucho para obtener fondos a tiempo.
Foto de préstamos a través de Shutterstock
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