¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.
Uso de una tarjeta de crédito para iniciar un negocio
El financiamiento de un nuevo negocio utilizando deuda de tarjeta de crédito a menudo se considera cuando los fundadores tienen pocas opciones.
En el Informe económico de fin de año 2017, la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas (NSBA) informa que el financiamiento continúa siendo un desafío para las pequeñas empresas. Los grandes bancos dedican solo el 15% de su financiamiento a las pequeñas empresas. Los bancos comunitarios, los préstamos de la SBA y las cooperativas de crédito son incluso más bajos: 14%, 4% y 2%, respectivamente.
$config[code] not foundEl 31% de las pequeñas empresas encuestadas afirmaron que están utilizando tarjetas de crédito como una forma de financiamiento. Debido a que las nuevas empresas pequeñas tienen menos probabilidades de calificar para préstamos tradicionales, pueden recurrir al uso de tarjetas de crédito personales o comerciales.
Diferencias entre las tarjetas de crédito, débito y cargo
Las tarjetas de crédito de American Express suelen ser utilizadas por pequeñas empresas. Es importante comprender la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito debe pagarse en su totalidad cada mes, mientras que las tarjetas de crédito permiten a las empresas llevar un saldo. Las tarjetas de crédito pueden no tener un límite de crédito conocido; sin embargo, los emisores establecen un límite flexible en función de lo que creen que podría pagar cada mes.
Las tarjetas de débito a menudo se parecen a las tarjetas de crédito o de cargo; sin embargo, extraen dinero del saldo de una cuenta existente. No extienden crédito ni crean deuda.
Las tarjetas de crédito personales y comerciales también tienen diferencias importantes que exploraremos.
Ventajas de usar tarjetas de crédito personales
Una ventaja obvia de usar sus tarjetas de crédito personales para iniciar un negocio es que probablemente ya tenga algunas. Las nuevas empresas utilizan tarjetas de crédito personales para iniciar y financiar operaciones al menos hasta que puedan calificar para una tarjeta de crédito comercial.
También pueden seguir usando tarjetas de crédito personales debido a las mejores protecciones de los consumidores, a menos que deseen fortalecer su perfil de crédito comercial.
Desventajas de usar su tarjeta de crédito personal
Tenga en cuenta los riesgos de maximizar sus tarjetas de crédito, dañar su puntaje de crédito (personal y comercial) y no poder cubrir emergencias.
Piense en qué otras compras planea para el futuro, ya que la deuda contraída para financiar su puesta en marcha podría impedirle financiar una casa, automóvil o educación universitaria más adelante.
Ventajas de las tarjetas de crédito de negocios
Existen numerosas ventajas de financiar su negocio con una tarjeta de crédito comercial. Las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen límites de crédito mucho más altos porque las empresas suelen tener un gasto más alto y también ingresos más altos que los consumidores. Tener un límite más alto puede mejorar su puntaje de crédito comercial general. La construcción de un puntaje de crédito comercial separado proporciona un mayor crédito general potencial
Los emisores también pueden ofrecer productos y ventajas de crédito comercial adicionales, como herramientas de administración de gastos, a las empresas que utilizan tarjetas de crédito comerciales. Los programas de recompensas para tarjetas de crédito comerciales están orientados a los tipos de gastos que normalmente realiza una empresa, como suministros de oficina, teléfonos y computadoras.
Inconvenientes relacionados con las tarjetas de crédito comerciales
Incluso si califica para una tarjeta de crédito comercial, es posible que tenga que obtenerla con una garantía personal, por lo que puede afectar sus puntajes crediticios personales y comerciales. La Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación (CARD) de las Tarjetas de Crédito se aplican solo a las tarjetas de crédito personales.
Las tarjetas de crédito comerciales tienen menos protecciones. Las tasas de reclamo pueden desaparecer y las tasas pueden elevarse instantáneamente sin previo aviso. Pueden proporcionar tiempos más cortos entre la facturación y las fechas de vencimiento del pago. No hay un límite legal para los cargos por pago atrasado o por exceso de límite.
La forma en que se aplican los pagos también es diferente. Cuando los pagos con tarjetas de crédito al consumidor se aplican a los saldos con las tasas de interés más altas, los emisores de tarjetas de negocios pueden optar por aplicarlos a los saldos con las tasas de interés más bajas, aumentando el total pagado, posiblemente de manera sustancial.
Es posible que las marcas de crédito empresariales positivas no aparezcan en su historial de crédito personal, pero las negativas definitivamente lo harán.
Calificar para una tarjeta de crédito empresarial
Según Mercator Advisory Group, en 2017 las tarjetas de crédito para pequeñas empresas eran una categoría de gasto de $ 500 mil millones. American Express ya no domina, ya que otros emisores compiten para proporcionar tarjetas a los dueños de negocios.
Con suerte, esta competencia dará como resultado que los emisores proporcionen mejores protecciones y recompensas para fomentar el uso. TD Bank informó en abril de 2017 que el 46% de los propietarios de pequeñas empresas utilizan una tarjeta de crédito comercial y otro plan del 7% para solicitar una dentro de un año.
Las empresas con más empleados y mayores ingresos disfrutan de mayores tasas de aprobación que las pequeñas empresas, especialmente cuando son nuevas.
Base de datos del acuerdo de tarjeta de crédito
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona una base de datos de acuerdos de tarjeta de crédito gratuita que puede buscar el emisor de la tarjeta. Úselo para comparar la letra pequeña de las tarjetas de crédito personales y comerciales que está considerando. Pero tenga en cuenta que los acuerdos pueden cambiar en cualquier momento para las tarjetas de crédito comerciales.
Hay más restricciones sobre la frecuencia y la forma en que se pueden modificar los acuerdos para las tarjetas de crédito personales. Pero también pueden cambiar con suficiente antelación. Al mantener su puntaje de crédito lo más alto posible, estará en posición de negociar tasas de interés más bajas o cambiar los emisores para obtener mejores condiciones.
¿Debe utilizar tarjetas de crédito para financiar su negocio?
Lanzar un pequeño negocio nunca está exento de riesgos. Asegúrese de examinar todas sus otras opciones antes de usar tarjetas de crédito. Planifique con cuidado, o los pagos de intereses y los recargos por demora podrían ocasionar fallas comerciales y personales.
Foto a través de Shutterstock
Más en: Qué es 2 comentarios ▼
