El programa de préstamos 7 (a) es el programa de financiamiento más popular de la SBA. Proporciona capital de trabajo para pequeñas empresas que necesitan un capital de trabajo de hasta $ 5 millones. También es un programa de préstamo garantizado. Básicamente, las pequeñas empresas trabajan con prestamistas tradicionales, pero la SBA garantiza el dinero para apoyar el crecimiento de las pequeñas empresas. Estos son algunos de los detalles sobre el programa para que pueda determinar si es adecuado para usted.
$config[code] not found ¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.¿Qué es?
Esencialmente, es un programa de préstamo garantizado que se hace para ayudar a más pequeñas empresas a tener acceso a fondos.
Robert Harrow, jefe de crédito y préstamos en ValuePenguin, explicó en una entrevista telefónica con Small Business Trends, "Una buena forma de verlo es que los 7 (a) préstamos son para pequeñas empresas que normalmente serían un" quizás "de un banco. No son un no inmediato. Cumplen todos los requisitos mínimos. Pero este programa ayuda a llenar el vacío para los bancos que todavía están en la cerca sobre ciertos candidatos para promoverlos y ayudarlos a obtener financiamiento ".
¿Quien es elegible?
Para calificar para el programa de préstamos 7 (a), debe cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, que varían según la industria. También debe operar un negocio con fines de lucro. No está restringido por la industria, pero tiene que intentar usar otros tipos de recursos financieros, como el capital personal, antes de solicitar un préstamo.
¿Para qué puede usar el dinero 7 (a)?
También debe tener en mente un propósito específico para los fondos que solicita. Esto puede incluir dinero para financiar los costos de inicio, comprar equipos, comprar terrenos, reparar el capital existente, financiar oportunidades de crecimiento, refinanciar deudas o comprar suministros.
¿Cuánto puede obtener debajo de un 7 (a)?
Las pequeñas empresas calificadas pueden pedir prestados hasta $ 5 millones. No hay cantidad mínima.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar un préstamo 7 (a)?
El plazo del préstamo dependerá de su acuerdo con un prestamista específico aprobado por la SBA. Sin embargo, los plazos son normalmente entre cinco y diez años.
¿Cuál es la tasa de interés?
Una vez más, el número exacto dependerá del prestamista específico con el que trabaje, la cantidad que desea pedir prestado y para qué califica. Sin embargo, la SBA limita la tasa de interés justo por debajo del 10 por ciento. Y según Harrow, muchas de las tasas caen entre el 6 y el 8 por ciento.
¿Dónde me aplico?
No solicita un préstamo 7 (a) directamente con la SBA. En su lugar, usted trabaja con un prestamista aprobado por la SBA. Por lo tanto, es similar a solicitar un préstamo a través de su banco normal o de cualquier otra institución financiera.
¿Cómo puedo encontrar un prestamista SBA 7 (a)?
Puede consultar con su banco existente para ver si funcionan con préstamos de la SBA o ver una lista de los prestamistas 7 (a) más activos en línea.
Harrow dice: “Sé que muchas pequeñas empresas tienden a encontrar el éxito trabajando con su banco o institución financiera existente porque ya están familiarizadas con sus finanzas y ya tiene una relación establecida. Así que eso puede hacer que el proceso sea mucho más fácil ".
¿Cuánto tiempo hasta que obtenga una aprobación?
Esta parte del proceso depende del prestamista con el que elija trabajar y su experiencia con el programa de préstamos 7 (a). El prestamista puede demorar hasta diez días en obtener la aprobación de la SBA para el préstamo garantizado. También necesitan el tiempo para procesar los informes asociados con su solicitud de préstamo. Así que consulte con su prestamista específico para ver cómo se ve su línea de tiempo estándar.
¿Hay mucho papeleo?
Una vez más, el proceso exacto puede depender del prestamista específico que elija para trabajar. Sin embargo, los formularios SBA 1919 y 1920 son necesarios para todas las aplicaciones. Cada uno de los formularios tiene varias páginas de longitud.
¿Cuáles son las tarifas involucradas?
La SBA cobra una tarifa de garantía que varía según la cantidad de dinero garantizado que reciba. Generalmente, el porcentaje cae entre 2 y 3.75 por ciento de la porción garantizada del préstamo. Y los honorarios vencen dentro de los 90 días posteriores a la aprobación del préstamo. Los prestamistas individuales también pueden cobrar tarifas de empaque además de las de la SBA, pero esas tarifas deben ser razonables y consistentes con las tarifas adicionales que cobrarían con otros préstamos que no son de la SBA.
¿Qué hago si me rechazan?
Para aquellos que no son aprobados en su primer intento, Harrow sugiere obtener algunas ideas de expertos y volver a intentarlo. Dado que las tarifas están limitadas y garantizadas por la SBA, vale la pena para muchas empresas darle otra oportunidad. Así que aproveche los talleres de la SBA para crear un plan de negocios y solicitar préstamos y ver si su capítulo local puede ayudarlo a conectarse con un mentor que puede guiar su próximo viaje de solicitud.
¿Cuáles son las alternativas si un préstamo 7 (a) no es posible?
Si no le es absolutamente posible aprovechar el programa, puede consultar otras opciones de préstamos de la SBA para ver si alguna de ellas puede ser una mejor opción. También hay un montón de prestamistas alternativos y en línea que puede considerar.
Harrow dice: “Amplía tus opciones. Si es una situación en la que está luchando por sobrevivir, compare y busque otros tipos de prestamistas. Hay algunas compañías que han aparecido en línea últimamente, como Kabbage. Entonces puede ver si alguno de esos prestamistas está dispuesto a otorgar préstamos a tasas razonables. Solo asegúrese de comparar las tarifas y preguntar sobre todas las tarifas involucradas ".
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