Ya sea que esté iniciando un nuevo negocio o expandiendo uno existente, necesita fondos para que las cosas se muevan. Una de las fuentes de préstamos más confiables y altamente recomendadas para pequeñas empresas es la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los Estados Unidos.
La SBA es una agencia federal dedicada a ayudar a los pequeños empresarios a mejorar sus pequeñas empresas, aprovechar al máximo las oportunidades de contratación y obtener un mayor acceso a los préstamos para pequeñas empresas.
$config[code] not foundUn error común sobre la SBA es que presta dinero directamente a las pequeñas empresas. En realidad, las empresas obtienen un préstamo de la SBA de un banco que participa en el financiamiento de la SBA. La SBA garantiza un porcentaje de esos préstamos a los bancos, por lo que las instituciones financieras tienen más razones para prestar dinero a las empresas.
Es esta garantía la que hace que más bancos presten dinero a las empresas, incluso si no cumplen con los criterios de crédito. Todavía vale la pena señalar que obtener un préstamo de la SBA es un proceso largo y complejo en varios bancos.
Sin embargo, como la mayoría de las pequeñas empresas desean un préstamo de la SBA, es muy útil saber qué pasos debe completar para solicitar uno.
Aquí tiene toda la información que necesita para simplificar el proceso de solicitud.
¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.El proceso de préstamo bancario de la SBA
Aprenda acerca de los diferentes tipos de préstamos
Antes de comenzar con el proceso de solicitud, infórmese sobre los distintos tipos de préstamos operados por la SBA. Hay cuatro opciones principales disponibles para usted: el Préstamo General para Pequeñas Empresas 7a, el SBA Express 7a, el Préstamo para Bienes Raíces y Equipos CDC / 504 y los Préstamos para Desastres.
Entre estos, el 7a General Small Business Loan es apropiado para la mayoría de las empresas. Puede usar el préstamo para comprar una franquicia, comprar equipo, adquirir negocios y más.
Los préstamos 7a Express son muy similares a los préstamos estándar 7a, pero ofrecen un proceso de solicitud más rápido.
El préstamo de bienes inmuebles y equipos CDC / 504 es una forma especializada del préstamo de la SBA, destinado a facilitar grandes inversiones de capital.
Finalmente, los Préstamos por Desastre, como su nombre lo indica, están dirigidos a negocios dañados por un desastre en un área de desastre.
El préstamo estándar 7a es el tipo más popular de préstamo SBA, seguido por los préstamos CDC / 504.
Determine su elegibilidad
Lo primero que debe hacer es averiguar si su empresa es elegible para un programa de préstamo. Puede hablar con un oficial de la SBA en un banco para revisar los diversos programas y determinar cuál se ajusta a sus requisitos.
Existen diferentes criterios de elegibilidad para los diversos programas de préstamos para pequeñas empresas. Para el Programa de Préstamos 7a, su empresa debe operar con fines de lucro, ser pequeña como lo define la SBA, tener capital razonable y ser capaz de mostrar la necesidad de proceder con el préstamo, entre otros.
Puede echar un vistazo a los requisitos de elegibilidad aquí.
Elige un banco de la SBA
El siguiente paso es encontrar un banco que desembolsará y atenderá su préstamo. Si no está muy seguro de esto, puede visitar esta página aquí para encontrar prestamistas locales de la SBA y clasificarlos en función de la proximidad o el volumen del préstamo.
Cuando visite los bancos, debe averiguar su volumen total de préstamos de la SBA y también si participan en el Programa de prestamistas preferidos de la SBA.
Siempre se recomienda encontrar un banco que se ocupe regularmente de los préstamos de la SBA, ya que es más probable que tengan un proceso de solicitud adecuado. Debe intentar y encontrar información sobre sus tasas de interés de la SBA también.
Organiza todo tu papeleo
Una vez que haya recibido una propuesta formal del banco que ha elegido, debe completar rápidamente toda la documentación.
Debe recordar que la SBA tiene una lista de verificación de documentos bastante completa, que puede encontrar aquí. Algunos de los documentos principales incluyen:
• Negocios Financieros • Finanzas proyectadas • Perfil de trabajo • Declaraciones de impuestos • Historial de solicitud de préstamo • Arrendamiento de negocios
Además de todos los documentos importantes, la SBA espera que usted proporcione una carta de presentación simple y directa que explique claramente quién es usted, cuál es su experiencia comercial, y la naturaleza de su negocio, la cantidad y el propósito de su solicitud de préstamo. los términos de reembolso, cómo los fondos beneficiarán a su negocio y cómo lo pagará. Si completa el proceso de documentación correctamente, las posibilidades de que su préstamo sea aprobado aumentarán rápidamente. Un buen consejo es comenzar a ensamblar todos los documentos temprano, para que no pierda un tiempo precioso. También es una buena idea buscar la ayuda del oficial de crédito. Asegúrese de verificar dos veces todos los documentos que está enviando y de que el oficial de préstamos responda a todas sus consultas, ya que cuenta con experiencia y conocimientos para guiarlo en la dirección correcta. El siguiente paso es completar todos los formularios necesarios de la SBA. Estos son: Formulario 4: Solicitud de préstamo comercial, Anexo A: Programa de garantías, Formulario 912: Declaración de antecedentes personales, Formulario 413: Estado financiero personal y Formulario 159 (7a): Formulario de divulgación de tarifas y Acuerdo de compensación. Una vez que haya completado todos los formularios y organizado su documentación, debe reunirse con el banco para finalizar su solicitud. Esta es la etapa de suscripción en la que su banco analizará a fondo toda la información que ha proporcionado para aprobar o rechazar su solicitud. Por lo general, este proceso toma alrededor de 1-2 semanas. En esta etapa, debe ser proactivo al tiempo que aclara dudas o hace preguntas. Específicamente, debe verificar los plazos y los requisitos de cierre. Aquí hay un breve resumen de cómo un proceso de préstamo típico tiende a ir: • Precalificación: Información inicial para determinar si cumple o no con los criterios generales del banco • Propuesta: Si usted precalifica, su banco le ofrecerá una propuesta. • Suscripción: Si acepta la propuesta, entrará en la etapa de suscripción. • Clausura: Los términos del préstamo están finalizados y firmados.
Si bien es cierto que solicitar un préstamo de la SBA es un asunto complejo y que consume mucho tiempo, puede ahorrar tiempo y dinero si se organiza. Antes de acercarse a un banco, tenga claro qué es exactamente lo que está buscando. Entonces es cuestión de marcar todas las casillas para que su préstamo sea aprobado a tiempo. Imagen: Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos Rellene los formularios de la SBA
Proceso de préstamos bancarios de la SBA en pocas palabras
