Los bancos comunitarios han sido un salvavidas para los empresarios durante la recesión uno de los pocos lugares donde los propietarios de pequeñas empresas aún han podido obtener líneas de crédito y préstamos. Pero el Wall Street Journal recientemente examinó cómo los bancos comunitarios, que enfrentan un mayor control federal por parte de los reguladores, también están poniendo un control más estricto sobre sus clientes de pequeñas empresas.
$config[code] not foundDurante lo peor de la recesión, los Independent Community Bankers of America, una organización que representa a unos 5,000 bancos comunitarios de los EE. UU., Informaron en marzo de 2009 que sus miembros estaban recibiendo más clientes nuevos que antes de la crisis crediticia. Solo el 11 por ciento de los miembros dijo que la economía estaba perjudicando su capacidad para hacer préstamos.
Los bancos comunitarios generalmente tienen menos capital que los bancos más grandes, no se aprovechan tanto y rara vez se involucran en préstamos hipotecarios de alto riesgo, todo lo cual los ayudó a mantenerse fuera de problemas. Pero eventualmente algunos se aventuraron en este mercado, se metieron en problemas e incluso cerraron. Los bancos comunitarios también solían estar muy involucrados en los préstamos comerciales de bienes raíces, un mercado que algunos expertos creen que se está dirigiendo hacia una crisis similar a la que sufrió el mercado de viviendas subprime hace unos años.
Los problemas han llevado a un mayor escrutinio, ya que los reguladores federales exigen que los bancos comunitarios aumenten aún más sus reservas de capital y pérdida de préstamos, reclamen los préstamos riesgosos que están pendientes y sean más cautelosos al otorgar nuevos préstamos.
¿Qué significa esto para los dueños de negocios? En cierto modo, es volver al pasado. Los bancos comunitarios están buscando mucha más información sobre su negocio antes de otorgarle un préstamo. Y una vez que obtenga el préstamo, deberá mantenerse en contacto constante con el representante bancario para mantenerlos actualizados sobre los altibajos de su empresa. ¿Es un cliente clave en problemas? Será mejor que se lo digas al banquero.
Muchos empresarios se muestran reacios a darle malas noticias al banco, pero un banquero citado en la historia advierte que cuando las cosas van hacia el sur es exactamente cuando necesita ser honesto con su banquero.
El desarrollo de relaciones cercanas con los banqueros comunitarios fue un procedimiento operativo estándar hace 15 o 20 años. De hecho, es una de las ventajas que los bancos comunitarios siempre han tenido sobre los más grandes. Y si bien puede ser una carga, también puede valer la pena, como lo demuestra un empresario cuya historia se cuenta en el artículo. Después de cambiar a un banco comunitario en busca de un préstamo, se le dijo que tenía que abrir sus libros a los banqueros, desarrollar una buena relación y darles acceso completo a su negocio, incluida la visita a las instalaciones. Hizo lo que se le pedía y obtuvo una línea de crédito de $ 102,000, pero aún tiene que presentar informes financieros a los oficiales de crédito cada mes. Sin embargo, está feliz de hacerlo si eso significa que el banco podrá defender mejor su línea de crédito cuando los reguladores lo cuestionen.
¿Saltar a través de estos aros vale la pena para ti? Si desea obtener capital en un futuro próximo, es posible que tenga que serlo.
Nota del editor: Este artículo fue publicado previamente en OPENForum.com bajo el título: "Ahora, incluso los préstamos de Community Bank pueden ser más difíciles de obtener" Se reedita aquí con permiso.
