A medida que su negocio crezca, podría encontrar que podría usar un préstamo para aprovechar las nuevas oportunidades. El mundo de los préstamos para pequeñas empresas puede ser complicado de navegar. Así que recopilamos algunos consejos de expertos sobre todo, desde la construcción de su solvencia crediticia hasta la búsqueda del prestamista adecuado. Aquí hay algunas de las mejores prácticas y errores comunes que deben evitarse.
¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.Lista de verificación para obtener un préstamo para pequeñas empresas
Obtenga una cuenta bancaria de negocios separada
Cualquier prestamista que esté considerando arrinconar su negocio necesita un préstamo para obtener primero un control sobre sus finanzas. La forma más fácil de hacerlo es tener una cuenta y libros separados para su negocio.
$config[code] not foundGerri Detweiler, director de educación para el mercado de crédito comercial Nav, dijo en una entrevista telefónica con Small Business Trends, “Los hallazgos de la Encuesta Anual de Banca Comercial de Nav se hacen eco de la importancia de las cuentas corrientes de negocios. Encuestamos a 648 propietarios de negocios de los EE. UU. Y encontramos que el 70% de los propietarios de pequeñas empresas sin una cuenta de cheques comercial fueron rechazados por un préstamo comercial en los últimos dos años ".
Configurar una LLC o Corporación (si es necesario)
La formación de una LLC o corporación puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo por parte de un prestamista de pequeñas empresas, ya que le permite a su empresa acumular sus propios registros crediticios y financieros. También puede ayudarlo a proteger sus propios bienes personales. En el caso de que usted incurra en incumplimiento de pago o no pueda pagar el préstamo, su propiedad personal y de su hogar deben estar fuera del alcance del banco o prestamista, en la mayoría de los casos.
Este paso no es esencial en todos los casos. Hay algunos prestamistas no tradicionales que pueden trabajar con usted a nivel personal si simplemente tiene un único propietario o sociedad. Pero al menos vale la pena investigarlo, especialmente si está buscando financiamiento para bienes raíces u otra inversión que podría aumentar su potencial de problemas de responsabilidad.
Conozca sus puntuaciones de crédito
Según la encuesta de American Business Gap de Small Business de Nav, los propietarios de pequeñas empresas que entienden el puntaje de crédito de su empresa tienen 41 por ciento más probabilidades de ser aprobados cuando solicitan un préstamo comercial. Su puntaje de crédito personal también puede tener un impacto, ya que muestra a los prestamistas su salud y hábitos financieros cuando se trata de pagar préstamos o líneas de crédito. Así que verifique esos puntajes y trabaje para mejorarlos si no cumplen con los requisitos mínimos.
Detweiler agrega: "Asegúrese de conocer su puntaje de crédito personal y su puntaje de crédito empresarial. Tenemos alrededor de 30 tipos diferentes de prestamistas en nuestro mercado, y una buena cantidad de ellos tiene un puntaje de crédito personal mínimo de aproximadamente 550, y algunos son aproximadamente de mediados de los 600 o más ".
Mira en todas tus opciones
No hay escasez de prestamistas por ahí. Busque en línea y compare precios y opciones antes de comprometerse con uno. Incluso puedes buscar opciones de préstamos alternativos como Kiva.
Detweiler dice: “Muchas veces, lo que sucede es que los prestatarios terminarán con las opciones que mejor se les venden en lugar de la mejor opción real para ellos. Así que tienes que estar dispuesto a invertir un poco de tiempo examinando las diferentes opciones y encontrar la mejor opción para ti ".
Vaya más allá de su banco local
Detweiler explica: “Muchas empresas tienen el sueño de obtener un préstamo, solo ingresan al banco local y obtienen el dinero que necesitan con una excelente tasa de interés y excelentes plazos de pago. Y si puedes conseguirlo, eso es genial. Pero un banco local podría no estar tan interesado en prestar $ 50,000 o lo que sea que necesite para su pequeña empresa. Y muchos empresarios no se dan cuenta de cuántos tipos diferentes de prestamistas existen y cuántos tipos diferentes de préstamos existen ".
Reúna toda la documentación necesaria
Hay varios documentos importantes que deberá tener a mano para solicitar un préstamo, desde sus declaraciones de impuestos hasta su historial de préstamos. Asegúrese de revisar cuidadosamente lo que es necesario para cada préstamo que solicita y reúna todos los elementos esenciales de antemano.
Sepa cuánto tiempo ha estado en el negocio
Una de las primeras cosas que los prestamistas observan al determinar su solvencia crediticia es cuánto tiempo ha estado en el negocio. Si bien es probable que sepa cuánto tiempo lleva trabajando en su empresa, algunas empresas no tienen ninguna documentación que lo respalde.
Detweiler dice: "Parece obvio, pero algunas empresas no tienen una fecha de inicio oficial porque comenzaron lentamente o comenzaron a trabajar en su negocio y esperaron un poco antes de incorporarse. Así que solo asegúrate de tener al menos una fecha de inicio aproximada y algún tipo de documentación para respaldarla ".
Use una calculadora de préstamos comerciales
Algunos prestamistas no compartirán el costo real del préstamo con usted cuando lo solicite. Por lo tanto, para asegurarse de que realmente pueda pagar un préstamo, Detweiler sugiere incluir el APR, la tasa de interés y otros costos asociados en una calculadora de préstamos comerciales como la de Nav. Esto puede darle al menos una idea general del costo real y ayudarlo a determinar si un préstamo en particular es adecuado para usted.
Aprende de tus errores
Según la encuesta de Nav, el 45 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas a quienes se les niega el financiamiento son rechazados más de una vez y el 23 por ciento no sabe por qué se rechazaron sus solicitudes. Entonces, si se le niega un préstamo, vea si puede obtener alguna información del prestamista sobre cómo puede mejorar en el futuro, o haga que otro profesional revise su solicitud para darle algunas sugerencias.
Busque asesoramiento de expertos
No hay ninguna regla que indique que debe solicitar un préstamo completamente por su cuenta. Entonces, ¿por qué no aprovechar los recursos disponibles para usted?
Robert Harrow, jefe de crédito y préstamos de ValuePenguin, dijo en una entrevista telefónica con Small Business Trends, "Hay oficinas de la SBA en todo Estados Unidos que administran iniciativas que educan a las empresas en temas como la elaboración de un plan de negocios y la solicitud de un préstamo. Incluso lo pondrán en contacto con mentores que pueden proporcionarle los consejos necesarios para obtener un préstamo ".
Resolver problemas pendientes con otros acreedores
Los prestamistas no solo administran su crédito para encontrar un puntaje numérico genérico. También suelen buscar cualquier problema específico que lo haga un candidato menos atractivo.
Detweiler dice: "Muchas veces, los prestamistas en realidad solo buscan señales de alerta que podrían descalificar a la empresa".
Hacer todos los pagos a tiempo
Detweiler dice que los pagos atrasados pueden llevar a otras señales de alerta que alejarán a los prestamistas. No solo afecta su puntaje de crédito, sino que también puede llevar a impuestos y propiedades que pueden perjudicar sus posibilidades de ser aprobado.
Sé específico sobre lo que quieres
Dentro de su solicitud de crédito, los prestamistas le preguntarán cuánto dinero quiere y para qué planea usarlo. Ser abierto sobre cualquiera de estos elementos puede darles una falta de confianza acerca de sus planes.
Harrow dice: "Hace poco hablé con la SBA de la ciudad de Nueva York y me dijeron que el problema más común por el que se niega a las empresas es que no tienen una buena idea de para qué se utilizarán los fondos o cuánto dinero en efectivo necesitan. Los prestamistas quieren ver que usted tiene un plan específico en su lugar ".
Aplicar con los prestamistas que trabajan en su industria
En su informe de crédito empresarial, debe encontrar un código de sector que describa su negocio. Algunos prestamistas solo otorgan préstamos a industrias específicas, y otros pueden tener solo unos pocos a los que no prestarán en función de los riesgos involucrados. Así que asegúrese de revisar esos artículos antes de dedicar tiempo a la aplicación.
Detweiler dice: "Algunos prestamistas no quieren prestar a las empresas de bienes raíces, por ejemplo, porque eso puede ser realmente difícil".
Pedir prestado de prestamistas de buena reputación
Si bien es una buena idea ampliar su búsqueda a prestamistas no tradicionales, también es importante analizar el historial y la reputación de cualquier compañía con la que quiera trabajar.
Harrow explica: "A veces, cuando amplía su búsqueda, se encuentra con compañías que solo buscan hacer dinero rápido pero que no están interesadas en ayudarlo en absoluto".
Foto via Shutterstock
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