Desde que se produjo la crisis financiera mundial en 2008, muchos bancos se han visto obligados a "apretar sus cinturones" prestando menos y evitando a los clientes menos rentables. Las empresas son las más afectadas por este clima de regulación creciente y préstamos escrupulosos.
Las nuevas regulaciones estrictas sobre el capital y la liquidez establecidas después de la crisis financiera se han producido a expensas de muchas empresas legítimas, consideradas como los clientes menos rentables de los bancos.
$config[code] not foundUna nueva empresa de fintech que está resolviendo con éxito los problemas que enfrentan tanto las empresas como los bancos en este clima de regulación y control financiero más estricto es Moneta International.
Moneta International es una startup fintech, con sede en Lituania. También tiene ubicaciones en Singapur y Polonia. La compañía ha sido operada durante los últimos dos años por los veteranos de fintech para crear una mejor manera de hacer negocios.
"Es un nuevo movimiento en comparación con los antiguos bancos tradicionales", dice Eyal Nachum, socio gerente de Moneta International.
En un intento por sofocar el flujo de dinero sucio, las instituciones financieras ahora operan con políticas de "riesgo". Las empresas ubicadas en lugares o que operan en sectores considerados como que representan un alto riesgo de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o infracciones, después de la crisis financiera, han sido eliminadas por los bancos.
El impulso a los clientes de "riesgo" está afectando negativamente a muchas empresas legítimas. Estas empresas ahora tienen problemas con sus bancos. Muchos se enfrentan al desafío del acceso restringido o la exclusión financiera resultante de la retirada de los servicios bancarios.
Sin embargo, en lugar de dirigirse a los bancos, que han respondido racionalmente, los líderes empresariales culpan del problema predominantemente a los responsables políticos y reguladores. Como señala The Economist, la "grave advertencia de estos líderes sobre clases enteras de clientes y su imposición de multas imprevistas ha sido una reacción exagerada".
Los nuevos controles son un intento de eliminar el flujo de dinero sucio, pero claramente vienen con desventajas. Una solución está en la tecnología financiera, diseñada para identificar transacciones sospechosas.
Hace un año, Moneta International anunció su intención de invertir más de $ 1 millón en sus operaciones en Lituania y expandir sus operaciones fuera de la UE (en Singapur y otras partes de Asia), especialmente cuando miles de millones de dólares provienen de Asia a Europa. La startup ha desarrollado una plataforma dirigida, principalmente, a comerciantes en línea de comercio electrónico y fuera de línea.
Moneta International está resolviendo muchos de los problemas que enfrentan los negocios legítimos a raíz de las regulaciones más estrictas de los prestamistas al actuar como un amortiguador entre las empresas y los bancos. Con herramientas innovadoras e interactivas, Moneta International mapea de manera eficiente el flujo de transacciones de una empresa promoviendo una mayor transparencia.
Moneta International comprende tanto la necesidad de cumplimiento de las instituciones financieras como la necesidad de las compañías de realizar transacciones y pagos sin problemas. Así que el inicio de fintech mapea en detalle la actividad del comerciante, actuando efectivamente para ambas partes.
Los bancos están dedicando cantidades significativas de tiempo, esfuerzo y debida diligencia al mapeo de las transacciones de los consumidores. Entonces, al detallar por adelantado la actividad de los comerciantes y las transacciones de mapeo, el sistema internacional de Moneta está demostrando ser invaluable para los bancos.
Para los clientes comerciales de los bancos, Moneta International también es complaciente. El mapeo de transacciones de la compañía es de gran ayuda para las empresas más afectadas por el nuevo clima regulatorio. Esto incluye negocios legítimos que sufren debido a regulaciones más estrictas y políticas de "reducción de riesgos" o porque se consideran "menos rentables". A algunos les resulta difícil abrir una cuenta bancaria o obtener financiamiento.
El sistema de Moneta International, con su análisis en profundidad de las transacciones, se basa en herramientas avanzadas y una amplia red de socios. Pero proporciona a los bancos una imagen clara de los comerciantes. El sistema en línea de Moneta International mapea la actividad de los comerciantes y revisa las transacciones antes de que lleguen a los bancos. En consecuencia, los bancos tienen mayor seguridad y una imagen más detallada y clara de sus clientes. Esto, a su vez, ayuda a respaldar las relaciones a largo plazo y más rentables entre los bancos y sus clientes comerciales.
Es cierto que ayudan a las empresas a adquirir servicios bancarios, finanzas y una mayor libertad financiera para operar y crecer. Sin embargo, es esencial que compañías fintech como Moneta International también colaboren y apoyen a los bancos.
Como explica Nachum, "nunca he visto una empresa de tecnología financiera que trabaje sin un banco. Entonces, no creo que las compañías de tecnología financiera reemplacen a los bancos. No hay una empresa seria de tecnología financiera que trabaje sin un socio bancario. Los bancos son nuestros socios ”.
Las empresas de una diversa gama de industrias están utilizando la plataforma de gestión de efectivo en línea segura y fácil de usar de Moneta International. Estos incluyen negocios en segmentos que los bancos tradicionales consideran "de alto riesgo", como los juegos, el comercio electrónico, el marketing de afiliación y otros.
Como escribe The Economist, encontrar una manera de salir de los problemas que implica el "riesgo de riesgo" para los bancos y las empresas requiere un "nuevo enfoque de la regulación financiera: uno que acepte que los errores se pueden cometer de buena fe".
La tecnología financiera ofrece otro tipo de solución. Al actuar para ambas partes en su diligente análisis de transacciones, Moneta International está ayudando a los bancos a superar el desafío de atraer nuevos negocios en un clima de estrictas regulaciones y políticas bancarias.
En resumen, esta floreciente puesta en marcha de fintech, y otras similares, están esencialmente reduciendo la carga regulatoria que supone tanto para los bancos como para las empresas a raíz de la crisis financiera y la crisis que siguieron.
Imagen: Moneta Internacional
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