A diferencia de los directores ejecutivos de las principales empresas públicas, cuya situación financiera personal tiene poco efecto en los préstamos de sus empresas, si usted es propietario de una pequeña empresa, su crédito personal es un factor importante que influye en el acceso de capital de su empresa al capital. El poder de los puntajes de crédito personal para predecir el reembolso de préstamos para pequeñas empresas, la estructura legal de muchas pequeñas empresas y el uso de garantías personales y préstamos personales para financiar operaciones comerciales de todos los propietarios de pequeñas empresas, vinculan el crédito personal de los propietarios de pequeñas empresas con sus empresas acceso a la capital.
$config[code] not foundMuchos, si no la mayoría, prestamistas analizarán su puntaje de crédito personal si usted es el propietario de una pequeña empresa que busca un préstamo para su compañía. Un informe de 2006 escrito para la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos encontró que el 71 por ciento de los bancos utilizaron las calificaciones crediticias de los propietarios de pequeñas empresas al suscribir préstamos para pequeñas empresas.
El uso de las puntuaciones de crédito personales de los propietarios tiene sentido. Como explican los investigadores del Banco de la Reserva Federal de Atlanta, el historial de crédito personal de los dueños de negocios es un buen indicador del pago de préstamos comerciales de menos de $ 100,000.
La estructura legal de las pequeñas empresas también vincula el crédito personal con el acceso de las empresas al capital. Aproximadamente el 72 por ciento de las empresas de los EE. UU. Son de propiedad única, según indican los datos del Servicio de Impuestos Internos. Debido a que las deudas de los propietarios individuales no son legalmente distintas de las de sus propietarios, los prestamistas y los acreedores comerciales prestan especial atención a la solvencia personal de los propietarios únicos.
Incluso cuando los propietarios de pequeñas empresas establecen corporaciones para limitar su responsabilidad personal por la deuda de sus empresas, a menudo vinculan su crédito personal con los préstamos de sus empresas garantizando personalmente las deudas de sus empresas y pidiendo préstamos personales para financiar las operaciones de sus empresas. Según el análisis realizado por la Reserva Federal, el 41 por ciento de todos los préstamos para pequeñas empresas y el 56 por ciento de los préstamos a pequeñas empresas están personalmente garantizados.
Los estudios muestran que muchos propietarios de pequeñas empresas piden préstamos personales para financiar sus operaciones comerciales, entrelazando aún más los préstamos de pequeñas empresas y el crédito personal de los propietarios. Un documento de Alicia Robb, de la Universidad de California en Santa Cruz, y David Robinson, de la Universidad de Duke, que indica que alrededor de una cuarta parte de las nuevas empresas son financiadas por los préstamos personales de sus fundadores.
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, aprovechar el capital de la vivienda es una forma importante en que el crédito personal se transforma en capital de negocios. El análisis realizado por la firma de investigación de mercado con sede en Minneapolis, Barlow Research, muestra que aproximadamente una cuarta parte de los propietarios de pequeñas empresas aprovechan la equidad en sus hogares para financiar sus negocios, ya sea utilizando sus casas como garantía para préstamos comerciales o tomando préstamos con garantía hipotecaria y arando las ganancias en sus empresas.
El uso de líneas de crédito de tarjetas de crédito personales es otra forma en que los propietarios de pequeñas empresas utilizan el crédito personal para financiar operaciones comerciales. De acuerdo con el Informe de crédito para el futuro de la pequeña empresa de Intuit, los propietarios de pequeñas empresas tienen una deuda de tarjeta de crédito pendiente de $ 150 mil millones que han utilizado para financiar sus negocios.
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