La industria de las franquicias, donde los franquiciados tienen una configuración de "negocios en una caja", también está sintiendo la presión. Las franquicias que se sabe tienen un sistema probado para el éxito utilizado para obtener aprobaciones de préstamos bastante rápidas. En estos días, sin embargo, no se están aprobando como antes.
Un artículo reciente en la revista Franchising World afirma que:
“… La financiación para franquiciados sigue siendo un obstáculo para el crecimiento de las marcas de franquicia. Los prestamistas convencionales se han retirado de los préstamos de franquicia a menos que el concepto cumpla con criterios muy estrictos ".
Hasta hace poco, era muy fácil trabajar con todos los prestamistas con los que he trabajado (para ayudar a que mis candidatos de franquicia obtengan un préstamo para pequeñas empresas) y estaban buscando formas de aprobar los préstamos.
De hecho, durante un período de varios años, solo recuerdo dos o tres casos en los que los candidatos míos fueron rechazados por un préstamo. Las cosas son muy diferentes ahora.
Puede que sea hora de que todos nosotros dejemos de vivir en el problema y comencemos a vivir en la solución.
Ya que las formas tradicionales de obtener préstamos de inicio y préstamos de expansión ya no funcionan, creo que es hora de una exploración profunda de algunas rutas no tradicionales.
Las personas a las que les resulta difícil obtener el sello "aprobado" en sus solicitudes de préstamo están comenzando a acercarse a prestamistas especializados. Emily Maltby, del Wall Street Journal, no hace mucho que publicó un artículo sobre este tipo de prestamistas, sugiriendo que:
“… Los dueños de negocios que se acercan a prestamistas especializados tienen una ventaja. "El oficial de préstamos ya conoce el potencial de ingresos, el financiamiento y las necesidades de flujo de efectivo de esa industria, particularmente en el contexto de la economía en general, y puede asesorar con gran conciencia de cualquier obstáculo en el plan de negocios".
Dio un ejemplo de un empresario que quería abrir una clínica de emergencia para animales, pero fue rechazado en numerosas ocasiones por prestamistas convencionales. (Ella terminó siendo financiada por un prestamista especializado.)
¿Está su negocio actual o futuro en un nicho que puede tener algunos prestamistas especializados que pueden darle una oportunidad real de obtener un préstamo?
Otro "prestamista especializado" podría ser su tío Mort. Él es el que te lo dijo hace años. "Vas a ir a lugares chico. Cuando estés listo para comenzar tu propio negocio, te respaldaré ".
Si alguna vez hubo un tiempo para cobrar ese chip
Estoy pensando que hay muchos sobrinos, sobrinas, hijos e hijas que acuden a sus familias en busca de préstamos comerciales. Me pregunto si su Los préstamos están obteniendo el sello "aprobado".
Si terminas yendo por la ruta de un préstamo familiar, puede ser conveniente consultar con un abogado de negocios. Podría haber ramificaciones legales para usted y el miembro de la familia. Incluso puede haber problemas relacionados con los impuestos, también.
Si su empresa es una empresa que tiene necesidades de equipos, hay buenas noticias para usted. Compañías como Direct Capital han estado expandiendo su capacidad financiera por un tiempo y pueden ofrecer algunas opciones de arrendamiento para su negocio. Arrendar su equipo puede ser una buena manera de liberar algunos de los requisitos de su préstamo inicial. (Tal vez incluso lo suficiente para que su prestamista apruebe su préstamo para pequeñas empresas).
Hay otra manera de hacer que un negocio despegue, pero es un poco controvertido. Se trata de usar una parte de su dinero 401K.
Jeff Schnepper de MSN.com, explica el proceso;
“Primero, consíguete un abogado y un contador. Este no es un proyecto de bricolaje. Aunque la estructura es relativamente simple, la implementación puede ser compleja ".
Luego describe cómo funciona esto;
“Estableciste una corporación. Te convertirás en un empleado de la nueva corporación. La nueva corporación establece un plan 401 (k) que permite la transferencia de fondos de jubilación existentes a la nueva cuenta. Este es un plan autodirigido: lo ejecuta y toma todas las decisiones de inversión ".
Aquí es donde se vuelve un poco más complicado;
“Bajo su dirección, el 401 (k) compra acciones en su nueva corporación. La corporación usa esos dólares como capital semilla para cubrir sus salarios y otras necesidades de capital de trabajo ".
Finalmente;
"Usted no está gravado con el dinero que se destina a su nueva corporación. Y tampoco hay una multa por distribución temprana del 10%. La clave aquí es que su nuevo 401 (k) está haciendo una inversión, no una distribución. Pero lo que ha hecho es convertir su cuenta de jubilación en capital comercial instantáneo mediante el proceso de reinversión. Y lo has hecho sin un golpe de impuestos ".
Lea el artículo completo de MSN.com sobre el uso de fondos de su 401K para iniciar un negocio.
He tenido algunos candidatos míos que han seguido esta ruta a lo largo de los años y parecían estar cómodos con el proceso.
Determinados propietarios actuales y futuros de pequeñas empresas continuarán utilizando acuerdos financieros creativos para alcanzar sus objetivos. ¿Estás decidido, también?
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