Los grandes bancos siempre han sido reacios al riesgo. También tienden a ver a las pequeñas y medianas empresas como de alto riesgo, optando por restringir la inversión, tanto en términos de préstamos como de servicios, para el mercado de las PYMES. Una encuesta de crédito realizada en 2015 por la Reserva Federal reveló que las instituciones más pequeñas tenían un 18 por ciento más de probabilidades de aprobar un préstamo para pequeñas empresas que los grandes bancos, mientras que las PYMES que trabajaban con grandes bancos reportaron un índice de satisfacción poco atractivo del 51 por ciento.
$config[code] not foundSi bien los bancos no siempre son útiles para las PYMES, existen otras opciones para los servicios que prestan. La buena noticia para las pymes es que todo, desde préstamos para pequeñas empresas hasta pagos, nóminas y puntos de venta, de repente tiene competencia en forma de fintech. Fintech está creando competencia en un mercado de servicios financieros que habría parecido muy inhóspito para los proveedores incipientes hace unos años. Algunas compañías de tecnología financiera están prosperando al brindar servicios especializados y efectivos, desde préstamos a pagos y todo lo demás que necesitan las PYMES para prosperar.
Tendencias Fintech
La competencia beneficia a muchos
Algunos de los resultados son asombrosos, ya que las compañías de tecnología financiera que eran pequeñas empresas se expandían rápidamente hacia el vacío de servicio que dejaban los grandes bancos. Las empresas que están cambiando el mercado de préstamos para PYMES incluyen Kabbage, que ha procesado más de $ 1.6 mil millones en préstamos para PYMES, y Lendio, que obtuvo $ 20 millones en fondos en octubre. El proveedor de pagos con sede en Suecia Trustly está procesando transacciones a una tasa de ejecución anualizada de más de € 3,5 mil millones.
Claramente, su mercado es grande, y los inversores ven un crecimiento continuo. Entonces, ¿quiénes son sus clientes? El Director comercial de Trustly, Johan Nord, los ve como pymes regulares, con un apetito por el crecimiento, que desean un sistema de pagos rentable, fácil y eficaz.
"La tecnología de Trustly permite que las pymes se expandan desde un país en toda Europa sin costo adicional, lo que las convierte en paneuropeas", dice Nord. “Todo se gestiona a través de un acuerdo para todos los mercados, lo que reduce los costos administrativos. Dado que Trustly administra todo el proceso de pago, permite reembolsos instantáneos e indoloros para los comerciantes. También ofrece a las PYME otras funciones, como permitir que los pagos se retrasen hasta que se cumplan ciertos criterios o dividir los pagos entre diferentes proveedores en la cadena de valor ".
En su mayor parte, las compañías de fintech no han luchado contra los grandes bancos por sus líneas de negocios tradicionales, como el crédito de grandes negocios y las hipotecas residenciales, sino que han entrado fintech incluso en esos mercados, además de los que suministran servicios insuficientes o Nuevos mercados como el comercio electrónico.
El innovador en microcréditos Muhammad Yunnus ganó el Premio Nobel de la Paz de 2006, y fintech ha llevado esta innovación financiera perturbadora a una gama de mercados, incluidos los préstamos a pequeñas y medianas empresas.
La competencia de fintech no solo aumenta la disponibilidad de servicios financieros, sino que también puede promover precios más bajos y crear nuevos servicios a través de la adaptación o el empaquetado para mercados específicos, así como también la innovación. Fintech también puede ofrecer otros beneficios, como velocidad, seguridad y comodidad.
Lo que Fintech trae a la mesa
Aplicar la tecnología a los desafíos de la industria financiera a menudo implica el uso de innovaciones en el cifrado y otras áreas de seguridad, o algoritmos que ayudan a analizar la oportunidad y el riesgo.
Algunos de los beneficios específicos de fintech varían entre diferentes servicios financieros, y algunos son más o menos comunes al tipo. La tecnología puede reducir las barreras y los costos, y habilitar modelos de servicio nuevos o diferentes, incluidas soluciones a medida.
Solo en préstamos, los préstamos sociales y la evaluación de crédito algorítmica han aumentado la disponibilidad para las pequeñas y medianas empresas. Los nuevos modelos de financiamiento también son habilitados por fintech.
Las plataformas de préstamos de igual a igual bajan la barrera de la escala que ha bloqueado a muchas PYMES de todo el mundo. Compañías como Funding Circle o Prosper Marketplace, con sede en EE. UU., Han facilitado decenas de miles de préstamos comerciales de igual a igual. Las PYMES se están beneficiando no solo del acceso a la financiación, sino en algunos casos de tasas superiores, impulsadas tanto por la eliminación de intermediarios como por la competencia por una participación temprana en el mercado.
En pagos, fintech está profundamente conectado con el comercio electrónico y el comercio internacional, lo que permite las ventas transfronterizas sin crear grandes desafíos relacionados con la velocidad de transacción o la conversión de moneda. Al habilitar el comercio electrónico para pequeñas y medianas empresas, fintech es la clave del rápido crecimiento para las empresas que solo se reducen por el tamaño de su mercado local. Una empresa que atiende exitosamente un nicho local puede simplemente repetir ese éxito en numerosos mercados similares en diferentes ubicaciones si puede administrar el pago y entregar el producto o servicio a distancia.
Importancia de la contratación de servicios empresariales para la rentabilidad
Para muchos propietarios de pequeñas y medianas empresas, los mismos tipos de problemas de escala que dificultan el endeudamiento también presentan desafíos de costos. Hay muy pocas oportunidades para que las PYMES reduzcan costos sin sacrificar la calidad de los productos o servicios principales. Obtener una tarifa ligeramente mejor, o un servicio un poco más eficiente, puede ser la diferencia entre buenos márgenes y no márgenes.
Los ahorros se pueden encontrar en áreas competitivas del mercado de servicios empresariales, y en servicios emergentes que hacen algo de una manera nueva y más eficiente. Si bien fintech ha aumentado la competencia directa con los grandes bancos que enfrentan en varios servicios, también puede reducir la cantidad de pasos en un proceso, como lo hace Trustly al proporcionar un puente directo entre los bancos de los clientes y los comerciantes que desean pagar.
“Para las PYMES, los nuevos proveedores de servicios de iniciación de pagos (PISP), como Trustly, ofrecen las eficiencias que vienen con las nuevas e innovadoras soluciones de pago electrónico. El servicio de Trustly permite a los consumidores pagar por bienes y servicios en línea directamente desde sus cuentas bancarias, sin la necesidad de intermediarios como tarjetas de crédito o débito, con seguridad a nivel bancario desde y hacia cualquier lugar de Europa. El producto es gratuito para los consumidores y tiene la función de seguridad adicional de no almacenar ninguno de sus valiosos detalles, y para las PYME, como los e-comerciantes, elimina los problemas de riesgo y fraude. La interfaz de usuario de Trustly se puede integrar en la página web del comerciante y los consumidores visitantes pueden pagar desde su banco local utilizando sus datos de inicio de sesión tradicionales, en cualquier dispositivo ".
Esas eficiencias, desde tarifas evitadas hasta intermediarios hasta la reducción del fraude, ahorran dinero a las empresas.
Dado que todo el dinero ahorrado en gastos de negocios se agrega a la línea de fondo o se redirige a otras áreas de financiamiento, encontrar una manera de recibir los mismos o mejores servicios de negocios por menos dinero es una gran oportunidad. En este punto del desarrollo del mercado, las PYMES están posicionadas para unirse a la línea del frente, aprovechando esa oportunidad, con fintech.
Con un poco de tiempo adicional para darse una vuelta, puede aprovechar el nuevo y mejorado mercado de servicios financieros.
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- La tecnología de Trustly permite que las pymes se expandan desde un país en toda Europa sin costo adicional, convirtiéndolas en paneuropeas. Todo se gestiona a través de un acuerdo para todos los mercados, lo que reduce los costos administrativos. Dado que Trustly administra todo el proceso de pago, permite reembolsos instantáneos e indoloros para los comerciantes. También ofrece a las PYME otras funciones, como permitir que los pagos se retrasen hasta que se cumplan ciertos criterios o dividir los pagos entre diferentes proveedores en la cadena de valor.
Foto de Fintech a través de Shutterstock
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