Muchas pequeñas empresas se encuentran pagando un aumento en las primas de seguro de salud año tras año, lo que eventualmente les obliga a considerar la posibilidad de abandonar por completo los beneficios de salud. De acuerdo con el Informe 2013 de WorkForces de Aflac, el 47 por ciento de las empresas con menos de 100 empleados dicen que ofrecer beneficios sólidos mientras se mantiene dentro del presupuesto es un gran desafío.
Aunque podría ser tentador enviar empleados a los intercambios estatales o federales de seguros de salud, el hecho es que las pequeñas empresas deben ofrecer esos beneficios para atraer y retener a los mejores talentos. El estudio descubrió que el 61 por ciento de los trabajadores tendría al menos algo de probabilidades de aceptar un trabajo con un paquete de beneficios más sólido, pero con una compensación menor. Además, el 84 por ciento de los trabajadores dice que su paquete de beneficios generales tiene al menos cierta influencia sobre su satisfacción en el trabajo. Como era de esperar, muchas empresas están buscando una manera de mantener un seguro de salud para sus empleados a la vez que reducen costos y beneficios cada vez más caros. Introduzca el modelo de seguro autofinanciado. ¿Cuál es el modelo de seguro autofinanciado? En un modelo de seguro autofinanciado, una empresa tiene la opción de proporcionar beneficios de salud directamente a los empleados. Eso significa que el empleador, en lugar de las compañías de seguros, cobra las primas, asume el riesgo y paga las reclamaciones de los empleados. Sin embargo, las compañías de seguros todavía pueden ser utilizadas para ejecutar los aspectos administrativos. ¿Cómo puede una pequeña empresa implementar el modelo autofinanciado? Los empleadores calculan el total de reclamaciones anticipadas que sus empleados harán en el transcurso del próximo año. Luego, las empresas pueden usar esa cifra para establecer el riesgo máximo que están dispuestos a asumir, limitando efectivamente la cantidad anual que planean gastar en beneficios. ¿Qué pasa si la empresa no puede pagar las reclamaciones de sus empleados? Es posible que los empleadores subestimen su gasto anual en salud. Para evitar que estas situaciones agoten los recursos adicionales, las compañías pueden comprar seguros de pérdida y pérdida. El seguro de pérdida se inicia cuando las reclamaciones superan el valor máximo establecido por el empleador para cubrir los costos restantes y pueden presentarse en diferentes formas. Con un seguro específico de reducción de pérdidas, el asegurador cubrirá cualquier reclamo de un empleado que exceda un monto fijo. Con el seguro agregado de pérdida y pérdida, la cobertura comienza una vez que los costos totales para todos los empleados superan los reclamos máximos proyectados por el plan de autofinanciamiento. Los empleadores pueden comprar ambos tipos de cobertura.
¿El modelo autofinanciado perjudica a las pequeñas empresas que no pueden permitirse ofrecer tantos beneficios como intercambios? Los propietarios de negocios que no pueden pagar el nivel de cobertura comparable a las opciones de beneficios que están disponibles en los intercambios o lo que estaban ofreciendo anteriormente deben considerar recurrir a un seguro voluntario para ayudar a completar los principales planes médicos existentes. El beneficio para voluntarios es doble: ¿Cuál es la ventaja para las empresas? Aunque adoptar el modelo autofinanciado y asumir un mayor riesgo puede parecer abrumador, ha demostrado ser un método eficaz para que las empresas controlen sus costos al mismo tiempo que atraen y retienen a los mejores talentos a través de los beneficios de salud. Foto del seguro de salud a través de Shutterstock Seguro autofinanciado
Los modelos de seguros autofinanciados brindan nuevas opciones para pequeñas empresas
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