El año 2008 fue podrido para el negocio bancario. Lo que comenzó como una "crisis hipotecaria" se convirtió en una "crisis crediticia" en toda regla, lo que ha llevado a los bancos a retirar todo tipo de crédito, pero a un retroceso aún mayor en uno de los tipos más riesgosos: Eso dado a las pequeñas empresas.
$config[code] not foundMirando el panorama de 2009, hay buenas y malas noticias. La buena noticia es que las cosas probablemente no pueden empeorar mucho. La mala noticia es que la mayoría de las noticias siguen siendo malas, y probablemente seguirán siéndolo durante al menos la primera mitad del año.
Dicho esto, aquí hay diez predicciones / tendencias a tener en cuenta en 2009.
1. Antes solías ser deseable, no tanto
En 2006, un ejecutivo de un importante emisor de tarjetas me dijo que las tarjetas de crédito para pequeñas empresas eran un enorme mercado en crecimiento. Después de todo, las empresas gastan mucho dinero, y la mayor parte de ese dinero no se destinaba a tarjetas de crédito, sino que seguía circulando a través de órdenes de compra y cheques. Por lo tanto, muchos emisores de tarjetas de crédito impulsaron agresivamente el lanzamiento de nuevas tarjetas para empresas.
Bueno, la marea ha cambiado. Cuando los tiempos se ponen difíciles, parece que usted, como pequeño empresario, es un poco menos atractivo. Las tarjetas de crédito comerciales serán más difíciles de obtener en 2009, y las tasas de interés ofrecidas serán más altas que las ofrecidas en los últimos años.
2. Menos ofertas de tarjetas de crédito comerciales en su buzón
Es posible que esto no lo moleste, pero de acuerdo con la tendencia anterior, las compañías de tarjetas de crédito enviarán menos solicitudes de correo.
3. Menos ofertas de tarjetas de crédito en línea
Si bien la comercialización en línea de tarjetas de crédito ha sido una gran ventaja para los emisores en muchos aspectos (en particular, el costo de adquirir un nuevo cliente es mucho más barato), la desventaja de abrir sus ofertas a todos los interesados en línea es que todo el mundo viene. Esto incluye a las personas que los emisores no quieren, especialmente en momentos como este cuando cada negocio y cada persona parecen estar a un paso de ser eliminados financieramente. Por lo tanto, los emisores están siendo menos agresivos en línea. Tal vez en el ejemplo más extremo, Chase (al menos temporalmente) ha retirado la mayoría de sus tarjetas de crédito comerciales de los canales en línea.
4. Límites de crédito más bajos
Esta tendencia es especialmente difícil para el propietario de una pequeña empresa, que es más probable que quiera financiar compras considerables. Las nuevas tarjetas que se emitan tendrán límites de crédito más bajos que en el pasado, e incluso podría ver a su compañía de tarjetas actual cortar la línea de crédito en la que actualmente depende.
5. Tasas de interés más bajas continuas que las tarjetas de consumo
A pesar de mi negatividad, las tarjetas de crédito comerciales continuarán ofreciendo mejores tarifas que las tarjetas de consumo para aquellos que califican. Si tiene un negocio con un historial y / o tiene un sólido historial de crédito personal, el mercado de tarjetas de crédito no está completamente cerrado. Todavía puede tener sentido solicitar una tarjeta o dos, especialmente si la alternativa es usar su tarjeta de consumidor de alta tasa existente.
Además, puede tener sentido solicitar nuevas tarjetas ANTES de problemas, en lugar de cuando estás desesperado.
6. Menos recompensas
Esta es probablemente la última de sus preocupaciones, pero, en la mayoría de los casos, las compañías de tarjetas de crédito son más estrictas con las recompensas que en años anteriores, ya sean millas aéreas, dinero en efectivo o puntos de mercancía.
7. Más descuentos
Si bien las recompensas directas disminuirán, espere que los emisores de tarjetas de crédito continúen diseñando asociaciones con proveedores comerciales relevantes para ofrecerle descuentos en productos y servicios como suministros de oficina, servicios nocturnos, etc. No son regalos de promoción, pero estos descuentos pueden reducir sus costos..
8. Más relevancia
Muchos emisores de tarjetas de crédito trataron inicialmente a los clientes de pequeñas empresas como consumidores. El único beneficio real para una tarjeta de crédito comercial parecía ser que le permitía separar sus gastos personales y comerciales (y tendría una tarjeta de crédito grabada con el nombre de su empresa).
Sin embargo, cada año, la industria innova y crea ofertas más relevantes para el funcionamiento de los negocios. Abundan los ejemplos:
- Discover ofrece PurchaseChecks que se pueden usar para realizar compras en proveedores que normalmente no aceptan tarjetas de crédito.
- La tarjeta Plum Card de American Express le ofrece un descuento del 2% por el pago anticipado o, por el contrario, le permite pagar solo el 10% de la deuda pendiente para extender el período de amortización por dos meses más sin intereses.
- Advanta ha introducido una tarjeta que ofrece 90 días sin intereses en todas las compras de negocios, una ventaja significativa en comparación con el "flotador" tradicional de 20 a 30 días que esperamos de las tarjetas de crédito.
9. Más personalización
Advanta ofrece tarjetas de crédito comerciales dirigidas a industrias u ocupaciones específicas, ofreciendo descuentos o recompensas directamente relacionadas con el tipo de negocio al que se dirige. Otros emisores han ofrecido tarjetas con objetivos similares, como aquellas especialmente para contratistas de la construcción. Espera que esta tendencia continúe.
10. Las empresas nuevamente "jugando para ganar"
Ningún artículo de negocios estaría completo sin una analogía deportiva. Aquí hay uno. En este momento, los emisores de tarjetas de crédito son como un equipo de fútbol que juega "a no perder" cuando se enfrenta a un oponente más fuerte. (En este escenario, el oponente es la economía aterradora.)
Sin embargo, los emisores no están acostumbrados a estar en esta posición, prefieren jugar para ganar (ya que muchos de nosotros somos muy conscientes). Han cancelado el tiempo de espera y se mantienen al margen, pero tan pronto como ven una vulnerabilidad en su oponente (la economía comienza a revivir), no hay absolutamente ninguna razón para creer que no volverán al juego tan pronto como sea posible. agresivamente como antes. Creo que esto sucederá en la segunda mitad de 2009.
Por ahora, nos ajustamos los cinturones, quizás reducimos nuestros sueños por un tiempo.En esta época del año pasado, pocos de nosotros habríamos imaginado que las cosas podrían ir tan mal tan rápido. Si bien la recuperación no será tan rápida como el dolor infligido, creo que para el próximo diciembre todos nos sentiremos mucho mejor.
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Sobre el Autor: Justin McHenry es presidente del índice de tarjetas de crédito Index Index Cards, y ha sido ampliamente citado en el tema de problemas de tarjetas de crédito por publicaciones que incluyen Wall Street Journal, EE.UU. Hoy en día, Semana de negocios, Revista de dinero, Nueva semana U.S. Noticias y Informe Mundial, la Chicago Tribune, y más. De particular interés para los lectores de Small Business Trends sería la sección sobre tarjetas de crédito de índice dedicada a las tarjetas de crédito comerciales.
