El factoring de facturas es una transacción muy simple que involucra a una empresa que vende sus facturas pendientes a una empresa de factoring. La empresa de factoring luego recauda en la factura, cuando vence, de los clientes de la empresa. Parece una transacción muy simple, y lo es, pero el diablo siempre está en los detalles.
El primer demonio es que muchos préstamos para pequeñas empresas están disfrazados de factoring. El segundo tema a tener en cuenta es la relación de factoring que no se ajusta a sus necesidades. Y, por último, debe ser libre para salir de una relación de factoring sin penalización o mayor escollo en su flujo de efectivo. Si ha contemplado facturas de factoring, siga leyendo para conocer las preguntas correctas que debe hacer mientras habla con las empresas de factoring. Sin embargo, se justifica una explicación rápida de cómo funciona el factoring antes de entrar en los detalles de qué preguntar.
$config[code] not found¿Cómo funciona el factoraje?
Una vez que factura a sus clientes, técnicamente crea una factura (también conocida como Cuentas por cobrar o A / R). La mejor manera de distinguir esto del pago en efectivo es que con el pago en efectivo ahora, mientras que con A / R te pagan luego. Con el factoring, las empresas pueden vender sus facturas a una empresa de factoring y obtener hasta el 80-90% del valor de la factura ahora. El factoraje A / R acelera el pago, efectivamente. Luego, cuando su cliente le pague a la empresa de factoring el monto de la factura completa, el factor le entregará el 10-20% restante a usted, menos su tarifa de factoring.
Un par de otros puntos útiles a tener en cuenta sobre facturas de factoring: primero, las empresas de factoring harán que se comunique con sus clientes para redireccionar el pago a ellos. En segundo lugar, el mecanismo utilizado por las empresas de factoring para factorizar sus facturas de forma mensual o semanal se conoce como facilidad de factoring. Por último, la ley que rige estas transacciones es el Código de Comercio de United, o "UCC", para abreviar.
Ahora que tiene una comprensión general de cómo funciona el factoring, veamos algunos detalles.
Evita al diablo: haz las preguntas correctas
Hacer las preguntas correctas definitivamente te ayudará a obtener la mejor oferta. Tenga en cuenta sin embargo que la palabra mejor es relativo Lo que resulta ser una buena oferta para su negocio puede no ser la mejor oferta para otra empresa. De cualquier manera, hacer las siguientes preguntas lo ayudará a resolver los detalles del trato para que se adapte mejor a sus necesidades.
Pregunta 1. ¿Es su factoring recurso o no recurso? (Debe ajustarse a tu apetito de riesgo)
Las verdaderas instalaciones de factoring no tienen recurso, lo que significa que la empresa de factoring asume el riesgo de no recopilación. Si compran una factura de su empresa y el cliente que la paga se "arruina", es un riesgo que la empresa de factoring asume si el trato es "sin recurso". Sin embargo, con una facilidad de factoraje de recurso, el mecanismo es lo mismo que una instalación de factoring (es decir, 80% por adelantado, con un reembolso, menos las tarifas más adelante), pero la responsabilidad es como un préstamo para pequeñas empresas.
Si un cliente no le paga a su socio de factoring, y su acuerdo es recurso, usted estará obligado a ayudar al factor a obtener ese pago. En caso de que usted y el factor no logren que su cliente pague, la empresa de factoring puede obligarlo a pagar la factura "devolviéndoselo". En este sentido, la facilidad de factoring es realmente una línea de crédito respaldada por cuentas por cobrar. Por lo general, dado el riesgo adicional asumido por el negocio (es decir, que se ve obligado a recomprar el crédito por cobrar), las tasas de factorización de recursos son más baratas que las que no se ofrecen. Por lo tanto, es importante hacer esta pregunta para poder calcular 1) si el servicio de factoring es un préstamo disfrazado de factoring y 2) qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir al obtener el factoring. Este artículo es muy útil para distinguir los dos e identificar las similitudes.
Siempre que el acuerdo de factoring se adapte a su apetito por el riesgo, es importante hacer tres preguntas para asegurarse de que se ajuste a sus necesidades.
Pregunta 2. ¿Cuál es su tasa de avance? (debe ajustarse a sus necesidades)
La tasa de avance es el porcentaje del valor de la factura que obtendrá de inmediato. La mayoría de las veces es del 80%, sin embargo, en algunos casos puede ser tan alto como el 90-95% para ciertas industrias. Esto es importante porque si necesita el valor total de la factura por adelantado, obtener el 80% no le servirá de nada. Como una regla de oro simple para propósitos de tiempo de flujo de efectivo, piense en esto de manera conservadora: obtendrá el 80% por adelantado y luego el 18% del valor de la factura 30 días después de recibir el pago. El 2% es la tarifa promedio pagada en facturado factoring.
Pregunta 3. ¿Cuáles son sus honorarios? (debe ajustarse a sus necesidades)
Las tarifas promedio son alrededor del 2 por ciento. Esto también se conoce como el "valor de descuento". Por ejemplo, si una factura es de $ 100,000 y el descuento es del 2%, entonces pagará $ 2,000. El momento es que obtendrá 80 por ciento, o $ 80,000, por adelantado. Luego, la factura se pagará a la empresa de factoring ($ 100,000). La empresa de factoring cobrará el exceso de $ 20,000 por una tarifa de $ 2,000, y le remitirán o reembolsarán $ 18,000 a usted 30 días después. Los $ 18,000 usualmente se mantienen como un amortiguador contra posibles pérdidas. Es importante prestar atención al monto de las tarifas porque si tiene márgenes muy pequeños, puede que realmente perder factoring dinero. Otra regla de oro: los márgenes brutos que realice en cada factura deben ser mayores que la tarifa de factoring.
Pregunta 4. ¿Cuál es el plazo mínimo? (debe ajustarse a sus necesidades)
Algunas empresas solo necesitan factoring a muy corto plazo. Desafortunadamente, muchas empresas de factoring requieren que se registre durante 12 meses. Por lo tanto, es importante preguntar si hay un compromiso de plazo mínimo.
Pregunta 5. ¿Hay una tarifa por terminación anticipada? (evitar las penas)
Si existe un compromiso mínimo y decide retirarse antes de tiempo o cambiarse a una mejor instalación de factoring, es importante que pregunte si hay un cargo por terminación. Muchos factores tendrán un cargo por terminación si cambias a un competidor suyo, pero si cambias a la financiación bancaria o simplemente ya no los necesitas, no te cobrarán. Es comprensible que así sea. De cualquier manera, necesita saber si puede recibir un cargo por cancelación anticipada. Pregunte si esto puede ser suspendido. La mayoría de los factores estarán de acuerdo con renunciar a esto por usted, y nunca está de más preguntar. Lo peor que puede pasar es que digan que no.
Otras cosas para tener en cuenta
- ¿Necesitas una infusión de una sola vez?Pregunte por Factoring al contado o busque un Avance en efectivo para comerciantes (MCA)
- ¿Necesita pagos más frecuentes, pero más pequeños?Pregunta a tu factor si pueden adelantarte en cuotas semanales.
- ¿Busca más del 80 por ciento del valor de su factura? Es posible que deba buscar otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas, como una línea de crédito, un préstamo a plazo o un MCA.
Para una introducción gratuita al patrocinador que mejor se adapte a sus necesidades, contáctenos.
Imágenes: InvoiceFinancing.net
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