Las empresas que operan en línea son cada vez más atacadas por estafadores. En 2014, se estimó que las empresas de EE. UU. Sufrieron pérdidas por un valor de $ 8 mil millones a estafadores en línea. El fraude de contracargos es una preocupación creciente para las empresas, que aumenta un 41 por ciento año con año.
El término contracargos se refiere a la devolución de fondos a un cliente, que ha sido iniciada por el banco emisor bajo las instrucciones del cliente. Esto difiere de las devoluciones de cargo fraudulentas, también conocidas como fraudes amistosos, que involucran a un cliente que paga los bienes o servicios a través de su tarjeta de crédito y luego solicita una devolución de cargo al banco emisor, a pesar de haber recibido los bienes o servicios.
$config[code] not foundCómo evitar el fraude de contracargos
Small Business Trends conversó con Matthew Katz, CEO y fundador de Verifi, un proveedor líder de soluciones de pago y administración de riesgos para minoristas en línea, para obtener asesoramiento sobre cómo las pequeñas empresas pueden evitar las devoluciones de cargo fraudulentas en las ventas en línea.
Implementar un sistema de gestión integral de fraude y devolución de cargo
Matthew Katz advierte que los comerciantes de Tarjeta Sin Presencia (CNP) son especialmente vulnerables al fraude de devolución de cargo, ya que el proceso de autenticación es menos tangible que para una tienda de ladrillo y mortero.
En consecuencia, los comerciantes de CNP deben implementar un sistema de gestión de devoluciones y contracargos de extremo a extremo que garantice que los pagos estén protegidos y que el comerciante se incluya al principio del proceso de disputa.
Implementar un paquete de prevención de fraude en capas
Katz también aconseja a las empresas a implementar un conjunto de prevención de fraude en capas que se personaliza para su negocio específico.
"El paquete de prevención de fraude correcto puede detectar anomalías al principio del proceso de ventas, a menudo poniendo en espera una transacción sospechosa antes de que la mercancía se envíe a un estafador", dice Katz.
Esté atento a las órdenes inusualmente grandes
Matthew Katz dice que Verifi siempre aconseja a sus comerciantes y bancos emisores que estén pendientes de pedidos inusualmente grandes. Ya sea por la cantidad de artículos o la cantidad en dólares de los artículos que se compran, los pedidos inusualmente grandes pueden ser una señal de actividad fraudulenta.
Esté atento a varios pedidos realizados con diferentes números de tarjeta pero desde la misma dirección IP
Según el CEO de Verifi, otra señal de fraude son varias transacciones fallidas, ya que los estafadores pueden intentar muchos números de tarjetas diferentes hasta que encuentren una que tenga éxito. Las pequeñas empresas que operan en línea deben, por lo tanto, ser conscientes de esto y estar atentos a ello.
Desconfíe de una transacción que intente sobrecargar la tarjeta por más del monto de la transacción
Otra señal de un posible fraude de devolución de cargo es una transacción que intenta sobrecargar la tarjeta por más del monto de la transacción. Según Katz:
"Cualquier transacción que intente sobrecargar la tarjeta por un monto superior al monto de la transacción y luego pagar a un tercero mediante un tipo de pago diferente (efectivo, giro postal, cheque, etc.) es probable que sea un fraude".
No espere a que su banco le notifique una devolución de cargo
Según Katz, los comerciantes que esperan hasta que su banco mercantil les notifique una devolución de cargo, ya están operando en desventaja.
Use un sistema de mitigación de fraudes y contracargos que inserta al comerciante antes de tiempo
Las acciones de un comerciante en el caso de una devolución de cargo fraudulenta, señala Matthew Katz, dependerán de la fortaleza de su fraude y del sistema de mitigación de la devolución de cargo.
"Un sistema que inserta al comerciante al principio del proceso de disputa mitigará la mayoría de las devoluciones de cargo y, por lo tanto, salvará la venta sin gastar demasiados recursos", dice el CEO.
Asegúrese de que los descriptores de facturación sean precisos
Uno de los problemas de las mascotas en Verifi es el tema de los descriptores de facturación fáciles de reconocer. Un descriptor de facturación a menudo es solo el nombre del comerciante y aparece junto con el monto de la transacción correspondiente.
Katz dice que Verifi está sorprendido por la cantidad de comerciantes que utilizan descriptores imprecisos o imprecisos. Debido a que estas inexactitudes pueden llevar a los titulares de tarjetas a disputar el cargo en la creencia de que la transacción fue fraudulenta, las empresas en línea deberían tomarse el tiempo para asegurarse de que los descriptores de facturación sean correctos.
Esté atento a las transacciones intentadas desde una dirección IP en un país de alto riesgo
Matthew Katz también advierte a las empresas que vigilen las transacciones intentadas en países de alto riesgo, como Rusia, Malasia y Ghana. Los comerciantes también deben buscar una dirección IP cuya ubicación no coincida con la dirección de facturación o de envío.
"Una dirección IP oculta también es un indicador de fraude", dice Katz.
Vigile la información sospechosa o falsa
De la misma manera, Matthew Katz exhorta a las empresas que venden en línea a vigilar el uso de información sospechosa o falsa utilizada para realizar un pedido, como números de teléfono o direcciones de correo electrónico falsos.
Como el 85 por ciento de todas las devoluciones de cargo son fraudulentas, el fraude de devolución de cargo representa un problema real para las pequeñas empresas. Por lo tanto, es imperativo que los pequeños comerciantes de comercio electrónico sean conscientes de lo que deben vigilar y tomen las medidas necesarias para protegerse de este segmento creciente de fraude en línea.
Foto de comprador en línea a través de Shutterstock
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