Los títulos de trabajo de asesor financiero y planificador financiero están estrechamente relacionados y son casi intercambiables. Si usted es uno u otro, sus clientes pueden referirse a usted por cualquier título. La diferencia entre un planificador y un asesor generalmente se reduce a la gama de servicios que proporciona a sus clientes y cómo se le compensa por su trabajo.
Representante autorizado
El trabajo como asesor financiero generalmente requiere una licencia de seguros o valores relacionados. Como asesor financiero, ayudaría a los clientes a seleccionar y poner su dinero para trabajar con inversiones, productos de seguros o anualidades. Dependiendo de dónde trabaje, es posible que necesite una licencia de corredor de bolsa o una licencia de seguro de vida. Los asesores financieros trabajan en compañías de corretaje de valores, agencias de seguros de vida, bancos y cooperativas de crédito o por cuenta propia como asesores independientes.
$config[code] not foundAsesoramiento para comisiones.
La compensación para asesores financieros generalmente incluye algún tipo de plan de compensación basado en comisiones. El trabajo del asesor es un proceso de trabajo con los clientes para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros mediante la compra de productos de inversión o seguros apropiados. Como asesor, puede estar vendiendo solo una línea o tipo de producto financiero o trabajando para una empresa que ofrece productos para cubrir las necesidades financieras completas de los clientes. Una gran parte del trabajo en servicios financieros es tener las habilidades de venta para que los clientes compren los productos que su empresa ofrece después de trabajar con ellos para conocer sus situaciones financieras actuales y hacer recomendaciones para alcanzar sus objetivos financieros.
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El trabajo de un planificador financiero amplía lo que generalmente cubre un asesor financiero para el desarrollo de planes integrales relacionados con el panorama financiero completo del cliente. Además de los productos de inversión, un planificador reúne recomendaciones sobre protección de activos, impuestos, jubilación y planificación patrimonial. Un planificador financiero ha completado cursos de estudio adicionales en estas áreas y ha aprobado exámenes para demostrar su nivel de conocimiento. Por lo general, un planificador financiero trabaja en un sistema de compensación basado en tarifas, que recibe un pago por el plan completo, pero también puede ganar comisiones por vender productos.
Progresión de la trayectoria profesional
A la mayoría de las empresas financieras les gusta ver un título universitario cuando contratan nuevos asesores financieros. La firma de contratación luego patrocinará a un nuevo asesor para que estudie y se haga cargo de las pruebas del corredor y de la licencia de seguros. El cambio a un planificador financiero ocurre cuando un asesor con licencia toma las medidas necesarias para obtener la educación adicional y toma los exámenes de certificación para brindar la gama completa de servicios de planificación financiera. Ambos tipos de trabajo (vender productos como asesor financiero o armar planes financieros integrales como planificador) se pueden realizar como empleado de una compañía financiera más grande o como trabajo por cuenta propia.
2016 Información salarial para asesores financieros personales
Los asesores financieros personales ganaron un salario medio anual de $ 90,530 en 2016, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. En el extremo inferior, los asesores financieros personales ganaron un salario del percentil 25 de $ 57,460, lo que significa que el 75 por ciento ganó más de esta cantidad. El salario del percentil 75 es de $ 160,490, lo que significa que el 25 por ciento gana más. En 2016, 271,900 personas estaban empleadas en los Estados Unidos como asesores financieros personales.
