Los bancos pequeños y grandes, los prestamistas institucionales y alternativos, y las cooperativas de crédito han estado aprobando más préstamos para pequeñas empresas en los últimos años.
Sin embargo, su puntaje de crédito determinará en gran medida los términos en los que recibirá el préstamo, según un nuevo informe de Fundera. Esto puede significar obtener hasta 20 veces más fondos si tiene un negocio con solvencia crediticia.
El informe titulado "Buen crédito frente a mal crédito: la división de préstamos para grandes empresas" examina los datos originales de Fundera junto con la información de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Luego, Fundera comparó los términos del préstamo, el monto del préstamo, las tasas de interés y el cronograma de pagos para determinar a los dueños de negocios con la mayor y la menor solvencia crediticia.
$config[code] not foundPara las pequeñas empresas, las puntuaciones de crédito tienen enormes implicaciones. Priyanka Prakash, quien escribió el informe para Fundera, dice: "Puede significar la diferencia entre obtener el dinero que necesita para hacer crecer su negocio y recibir una carta de rechazo".
Ella continúa diciendo: "Pero es más importante que eso. Puede significar una diferencia de miles de dólares en el acceso inicial y miles de dólares a su balance final ”. Para las empresas con puntajes de crédito menos que estelares, esto se traduce en decenas de miles de dólares.
Los beneficios de un buen crédito empresarial
Hay dos disparidades evidentes entre los prestatarios solventes y los menos solventes en el informe.
El primero es la cantidad que pueden obtener las empresas solventes en comparación con sus contrapartes. El informe dice que los prestatarios con solvencia crediticia obtienen un préstamo promedio de $ 423,129, y se reduce a $ 20,250 para aquellos con las empresas menos solventes.
Cuando se trata de la tasa de interés, los números son aún más dramáticos. El prestatario con solvencia crediticia promedio recibió una tasa de interés del 7.27% y sus contrapartes se evaluaron a una tasa de interés de la friolera de 67.88%.
Para apreciar esta diferencia e impactar las tasas de interés en un negocio, Fundera muestra cuánto pagaría cada parte por un préstamo de $ 100,000 por tres años.
La empresa que obtiene una tasa de interés del 7.27% pagaría al prestamista un total de $ 111,603, lo que significa que el préstamo costaría a esta empresa $ 11,603.
Por otro lado, el negocio con la tasa de interés del 67,88% pagaría $ 136,227 solo por el préstamo, lo que eleva el total a $ 236,227.
La duración del reembolso también es tan mala si un negocio no es solvente. Si bien el negocio con solvencia crediticia obtiene un plazo de reembolso promedio de 16 años, aquellos que no tienen solvencia crediticia tienen un promedio de solo ocho meses para pagar su préstamo.
Las empresas menos solventes también tienen que lidiar con la frecuencia de pago semanal o diaria para cumplir con los términos del préstamo.
Lo que esto significa para las empresas menos solventes es que necesitarán un fuerte flujo de efectivo para mantenerse a flote y realizar los pagos. Como señala Fundera, el 82% de las fallas de negocios se pueden atribuir a problemas de flujo de efectivo.
Mejora tu crédito empresarial
La buena noticia es que puede mejorar su crédito comercial.
De acuerdo con Fundera, que se especializa en ayudar a las pequeñas empresas a identificar los productos financieros que mejor se adaptan, mejorar su crédito entre 50 y 100 puntos podría significar retrasar su búsqueda de financiamiento por algunos meses.
Continúa diciendo que la recompensa definitivamente valdrá la pena. Como señala el informe, estos son decenas de miles de dólares que puede utilizar mejor para hacer crecer su negocio en lugar de pagarle a un prestamista en tasas de interés.
Foto a través de Shutterstock
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