Si usted es el propietario de una pequeña empresa que busca un préstamo comercial, debe considerar un prestamista en línea. Si bien estos acreedores, empresas como OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace, actualmente representan una pequeña fracción de todas las finanzas de pequeñas empresas, actualmente son la fuente de deuda de más rápido crecimiento.
Eso es lo que explica Karen Mills, ex directora de Administración de Pequeños Negocios y ahora miembro principal de Harvard Business School (PDF).
$config[code] not foundDe hecho, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York descubrió que el 20 por ciento de las pequeñas empresas que buscan obtener préstamos se han aplicado a prestamistas en línea.
Si bien los préstamos de prestamistas en línea suelen ser más caros que otras formas de crédito para pequeñas empresas (las tasas de interés son similares a las de los préstamos con tarjeta de crédito), los propietarios de pequeñas empresas deben considerar a los prestamistas en línea como una fuente de financiamiento por varias razones:
Primero, muchos prestamistas en línea ofrecen productos que satisfacen las necesidades financieras de los propietarios de pequeñas empresas mejor que muchos productos ofrecidos por los bancos.
En estos días, muchos propietarios de pequeñas empresas necesitan pequeñas cantidades de dinero para enfrentar las presiones del flujo de efectivo a corto plazo en lugar de préstamos a plazo para financiar compras importantes.
El análisis realizado por la firma de consultoría Oliver Wyman muestra (PDF) que muchos prestamistas en línea se enfocan en préstamos a corto y pequeño plazo y ofrecen adelantos en efectivo contra cuentas por cobrar, que es el tipo de crédito que muchos propietarios de pequeñas empresas con flujos de efectivo “desiguales” deben coincidir Entradas y salidas de dinero.
En segundo lugar, los prestamistas en línea ofrecen solicitudes de préstamo simples y rápidas.
Los propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen limitaciones de tiempo y dinero, y necesitan acceso al crédito sin gastar horas en el papeleo. Los prestamistas en línea generalmente tienen procesos de solicitud mucho más simples que los bancos y son mucho más rápidos para tomar decisiones de préstamos.En lugar de tomar unas pocas semanas para tomar una decisión de préstamo, los prestamistas en línea generalmente solo toman unas pocas horas.
Una encuesta de propietarios de pequeñas empresas que utilizaron sus servicios por el prestamista en línea OnDeck encontró que muchos propietarios de pequeñas empresas habían recurrido a los prestamistas en línea después de haber rechazado los préstamos tradicionales como "demasiado difíciles" o "demasiado lentos".
En tercer lugar, es más probable que obtenga un préstamo de un prestamista en línea que de un banco. Los prestamistas en línea a veces encuentran que los prestatarios rechazados por los bancos son solventes porque evalúan a las pequeñas empresas de manera diferente.
En lugar de centrarse únicamente en los criterios empleados por los bancos, algunos prestamistas en línea utilizan algoritmos complejos que incluyen información de las redes sociales en línea para predecir las probabilidades de que los prestatarios paguen sus deudas. Otros confían en las preferencias de las personas que buscan invertir sus ahorros directamente en las compañías de otras personas.
Esos algoritmos y preferencias a veces producen resultados diferentes que las decisiones de los oficiales de préstamos bancarios.
Cuarto, es posible que pronto tenga más remedio que buscar una alternativa al préstamo bancario.
Los altos costos y las bajas ganancias de los préstamos para pequeñas empresas han empujado a muchos bancos a abandonar el negocio de préstamos para pequeñas empresas en los últimos más de veinte años. Entre 1995 y 2014, los préstamos de menos de $ 1 millón se redujeron del 33 por ciento de todos los préstamos comerciales e industriales al 21 por ciento.
Además, los bancos comunitarios, los más propensos a otorgar préstamos a pequeñas empresas, han estado desapareciendo. Desde la crisis financiera, el Banco de la Reserva Federal de Richmond descubrió que su número ha disminuido en más del 40 por ciento.
El surgimiento del financiamiento colectivo de capital probablemente aumentará la cantidad de capital social que los propietarios de pequeñas empresas recaudan. Sin embargo, los préstamos son una mejor fuente de financiamiento que el capital para algunas pequeñas empresas.
Como resultado, muchas pequeñas empresas que históricamente han sido financiadas con préstamos bancarios continuarán siendo financiadas con deuda. Parte de esa deuda provendrá de prestamistas en línea.
De archivo: OnDeck
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