Los bancos son los prestamistas más grandes para pequeñas empresas en los Estados Unidos. Pero obtener un préstamo bancario tradicional para una pequeña empresa es a menudo un gran desafío. Alrededor del 72 por ciento de las pequeñas empresas que aplican de hecho son rechazadas. Esto se debe a que los bancos tradicionales requieren que las empresas cumplan con varios criterios para asegurar el financiamiento.
Sin embargo, no significa que no pueda obtener financiamiento de un banco convencional.
$config[code] not foundSi usted es propietario de una pequeña empresa, primero debe entender el tipo de préstamos y opciones de financiamiento disponibles en un banco tradicional.
¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.Cómo asegurar la financiación en un banco tradicional
Préstamos a plazo Son los tipos de préstamos empresariales más comunes. Obtienes una suma de dinero predeterminada con una tasa de interés establecida. La tasa de interés puede ser variable o fija. Debe devolver el dinero en efectivo durante un período de tiempo acordado.
Los préstamos a plazo son bastante sencillos y usted sabe en qué se está metiendo. Sin embargo, es importante recordar que no todos los préstamos a plazo son iguales. Dependiendo de su calificación crediticia, ingresos, flujo de efectivo, necesidades de crecimiento y otros factores, hay varios tipos de préstamos a plazo disponibles.
Antes de ir a por ellos, también debe saber los pros y los contras de los préstamos a plazo.
Pros y contras de los términos préstamos en un banco tradicional
Las pequeñas empresas solicitan préstamos a plazo en un banco tradicional principalmente porque las tasas de interés son fijas y bajas. Los pagos mensuales son predecibles y ayudan a construir crédito comercial.
Otra ventaja clave de estos préstamos es que están disponibles para muchos usos. Si desea comprar inventario, equipo o bienes raíces comerciales, puede usar un préstamo a plazo para satisfacer sus necesidades.
Por otro lado, sin embargo, obtener un préstamo a largo plazo implica largos trámites, más tiempo de espera y un buen crédito. También es posible que deba proporcionar alguna garantía para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo a plazo para pequeñas empresas.
Algunos tipos comunes de préstamos a plazo para pequeñas empresas son préstamos de capital de trabajo, préstamos para equipos, anticipo de efectivo comercial, líneas de crédito, préstamos de práctica profesional y préstamos de inicio de franquicia. Eche un vistazo rápido a cada una de estas opciones.
Préstamos de capital de trabajo están pensadas como opciones a corto plazo para las empresas que necesitan dinero para ejecutar sus operaciones.
Prestamos de equipo ofrecer financiamiento a pequeñas empresas para equipos de oficina como computadoras y fotocopiadoras.
Adelanto en efectivo del comerciante se proporciona a una empresa en función del volumen de sus transacciones mensuales con tarjeta de crédito.
Líneas de crédito ayudar a las empresas a satisfacer sus necesidades diarias de flujo de efectivo.
Practica profesional de prestamos están destinados a proveedores de servicios profesionales, como empresas en los ámbitos legal, sanitario, arquitectura o ingeniería.
Préstamos de inicio de franquicia ayudar a las empresas a obtener financiamiento para abrir su negocio de franquicia.
Cómo solicitar préstamos para pequeñas empresas con un banco tradicional
Una vez que haya decidido qué préstamo satisface mejor sus necesidades, debe comprender cómo solicitar préstamos para pequeñas empresas con un banco tradicional. Aquí hay una guía paso a paso para ayudarlo.
Entender por qué necesita un préstamo
La primera pregunta que debe estar preparado para responder es ¿por qué necesita un préstamo para su negocio? ¿Es porque necesita iniciar un negocio o porque necesita crecer?
La razón para asegurar el financiamiento determinará el tipo de préstamo por el que debe optar. Entonces, antes de acercarse a un banco, asegúrese de saber la razón por la que quiere dinero.
Elija el préstamo que cumpla con sus requisitos
Como se mencionó anteriormente, hay varios tipos de préstamos para elegir. Solo necesita estar seguro de cuál se ajusta a sus necesidades. Por ejemplo, si desea administrar sus gastos diarios, puede solicitar un préstamo de flujo de efectivo a corto plazo, que es una inyección rápida y única de dinero.
Determine si usted califica
Necesita un préstamo de un banco tradicional, pero ¿realmente califica para él? Para averiguarlo, verifique primero su puntaje de crédito. Puede obtener su informe de crédito de cualquiera de las tres agencias de crédito principales: Experian, TransUnion o Equifax.
La mayoría de los bancos requerirán que usted tenga un puntaje de crédito de al menos 680. Si se queda corto, es posible que tenga que buscar otras opciones.
Otros factores que serán considerados por los bancos incluyen su capacidad para pagar el préstamo y la salud de su negocio. Cuanta más información pueda proporcionar para demostrar el valor de su negocio, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo de un banco tradicional.
Reúna sus documentos
Prepárese para realizar muchos trámites cuando decida acercarse a un banco para solicitar un préstamo. Algunos de los documentos que deberá presentar incluyen estados de cuenta bancarios personales y de negocios, estados financieros de negocios, documentos legales y declaraciones de impuestos.
Hable con un representante del banco
Si tiene preguntas sobre el proceso de obtención del préstamo, primero debe visitar el banco y hablar con un representante que pueda guiarlo.
Debe probar y averiguar las diferentes opciones disponibles y los términos que importarán cuando pague la cantidad. El representante podrá guiarlo en la dirección correcta y ayudarlo a hacer la llamada correcta.
Hacer un caso fuerte por qué necesita el préstamo
Un banco querrá saber por qué necesita un préstamo para su negocio. Por lo tanto, es una buena idea estar preparado para preguntas específicas. Por ejemplo, si desea un préstamo para comprar equipo de oficina, el banco le preguntará por qué lo necesita exactamente. También le preguntará cómo espera que el equipo respalde su negocio.
Espera la respuesta
Una vez que haya marcado todas las casillas, solo tiene que esperar antes de recibir noticias del banco. Puede tomar días o hasta un par de semanas antes de que se entere de ellos.
Asegurar los fondos a tiempo es esencial para que su negocio crezca. Solo necesita saber qué opciones tiene y la mejor manera de administrar los fondos de un banco tradicional. Prepararse por adelantado sin duda dará sus frutos a largo plazo, así que explore sus opciones y asegúrese de cumplir con los criterios para calificar para el financiamiento.
Foto del banco a través de Shutterstock
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