¿Es el suyo un negocio basado en casa? No estás solo si ese es el caso. Según la investigación realizada por la Administración de Pequeños Negocios, más de la mitad de los negocios en los Estados Unidos tienen su sede en el hogar del propietario, y se agregan más cada año.
Si es así, ¿es el suyo también uno de los 60 por ciento de las pequeñas empresas de oficinas en el hogar que carecen de un seguro comercial adecuado, según los Agentes de Seguros Independientes y Corredores de los Estados Unidos?
$config[code] not foundLas políticas del propietario no cubren los negocios basados en el hogar
Como propietario de un negocio que opera fuera de su hogar, es probable que asuma que la póliza de propietario de su vivienda brinda cobertura suficiente. No lo hace.
En realidad, las pólizas para propietarios de vivienda tienen poca o ninguna cobertura para las empresas y algunas compañías de seguros pueden incluso invalidar su póliza si presenta una reclamación relacionada con la empresa.
Si la póliza de su propietario de vivienda tiene cobertura comercial, el monto probablemente sea muy limitado: $ 2,500 en las instalaciones del negocio basado en casa y $ 250.00 fuera de las instalaciones es típico.
Cuando se trata de la cobertura para propietarios de pequeñas empresas de oficinas en casa, la sección de propiedad de la póliza no está diseñada para cubrir los activos que son propiedad de la empresa.
Eso significa que no hay cobertura para:
- Edificios (como un cobertizo al aire libre) utilizados con fines comerciales;
- Pérdida o daño a registros o datos comerciales;
- Pérdida de ingresos que resulta de un cierre comercial causado por pérdida física a la propiedad comercial.
Razones por las que necesita un seguro de negocio basado en casa
Si bien debe leer la póliza de seguro del propietario de su vivienda para determinar qué está cubierto y qué no, es más inteligente considerar las pólizas de compra diseñadas expresamente para cubrir negocios de pequeñas oficinas en casa.
Considere los siguientes escenarios como razones:
- Usted es un profesional de TI que dirige un negocio de consultoría desde su casa. ¿Qué sucede si le roban su casa y le roban todo su equipo informático costoso? Es posible que el seguro de su propietario de vivienda no lo cubra por completo porque se considera propiedad comercial.
- El repartidor de UPS está saliendo de la oficina de su arquitecto y se resbala en algunos escalones mojados, hiriéndole la espalda. Es posible que su póliza no pague por sus lesiones porque su seguro no cubre las entregas comerciales o cualquier otra reclamación por lesiones de terceros.
- Usted dirige un negocio de paisajismo desde un edificio adyacente a su hogar. Se incendia y tu equipo se quema. ¿Piensa que la póliza de su propietario cubre tal ocurrencia? Piensa otra vez.
- Como contador, usted le aconseja a un cliente sobre un asunto financiero que termina costándole dinero. Ella presenta una demanda como resultado. No hay forma de que la política de un propietario de vivienda se acerque a eso.
Estas son solo algunas de las muchas razones por las que es sabio comprar un seguro de negocio de oficina en casa con oficina pequeña.
Opciones de seguros de negocios basados en el hogar
Como propietario de un negocio basado en casa, tiene varias opciones cuando se trata de seguros de negocios.
Anexo a la póliza de seguro de propietario de vivienda
El seguro de negocio basado en casa menos costoso es un complemento o cláusula adicional a la póliza de propietario de vivienda existente. El costo es mínimo, tan poco como $ 100 por año, pero proporciona alguna cobertura adicional.
Este tipo de seguro podría ser apropiado para un negocio de una sola persona con poco equipo que no tenga visitas o entregas en su hogar. Pero es la barra más baja que se podría establecer, y otras opciones igualmente asequibles son mejores.
Seguro de responsabilidad civil general para pequeñas oficinas
Una de estas opciones, el seguro comercial de responsabilidad general, lo protege de:
- Reclamaciones debidas a lesiones de un tercero (por ejemplo, el malvado conductor de entrega de UPS);
- Reclamaciones de lesiones personales (calumnias y calumnias);
- Daños a la propiedad o los locales de otra parte que le hayan alquilado, como un espacio de oficina temporal, un edificio de almacenamiento o instalaciones para conferencias.
Seguro de responsabilidad profesional para empresas basadas en el hogar
El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones u E&O, debe formar parte de su matriz de pólizas de seguro de negocio basado en el hogar. Esta política lo cubre a usted en caso de que su empresa sea demandada por negligencia, incluso si usted no tiene la culpa.
Seguro de propietario de negocio para negocios basados en casa
El seguro de propietario de negocio, también conocido como póliza de propietario de negocio o BOP, puede ser su mejor opción. Proporciona la cobertura más completa, incluida la responsabilidad general, la protección de equipos o datos comerciales, la interrupción del negocio y las reclamaciones de responsabilidad profesional.
Seguro de propiedad
El seguro de propiedad a menudo se incluye como parte del seguro de responsabilidad civil general, pero consulte con su agente para estar seguro, recomienda la SBA.
Seguros de vida, salud y discapacidad.
Como propietario de un negocio basado en el hogar, debe considerar agregar seguros de vida, salud y discapacidad a la combinación, tanto para usted como para sus empleados. Es un nivel adicional de protección en caso de sufrir una lesión o, peor aún, la muerte. Además, es un buen incentivo para ofrecer cuando se contrata.
Conclusión
Aquí hay dos palabras de consejo:
No seas penny sabio y libra tonto Cuando se trata de cubrir su pequeña oficina, el negocio de la oficina en casa. Con un poco de compras, puede encontrar una cobertura de seguro comercial que se adapte a sus necesidades.
No seas ignorante con respecto a los seguros, pensando que la política de su propietario será suficiente para cubrir su negocio. Pregúntele a su agente y averigüe qué incluye y qué no.
El resultado final: no se deje a sí mismo ni a su negocio basado en el hogar vulnerable. Con un esfuerzo mínimo y un gasto razonable, puede estar tranquilo sabiendo que tiene la cobertura necesaria.
Imagen de negocio basado en casa a través de Shutterstock
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