No hace mucho conocí a un amigo de un amigo para el almuerzo, como un favor. Me pidieron que revisara su idea de negocio y le diera mi opinión al respecto. Escuché su idea de negocio (un libro espiritual interactivo único) y sentí que tenía un nicho extremadamente estrecho, pero una buena promesa dentro de ese nicho.
Este empresario estaba trabajando un día de trabajo. Parecía querer dedicarse a tiempo completo a la fabricación y distribución del producto para la venta, pero siguió hablando de ese día en el futuro. "Algún día", dijo varias veces con una mirada melancólica en sus ojos.
$config[code] not found¿Fue el dinero, la falta de ahorros, lo que le impidió perseguir su sueño? No exactamente. Su esposo trabajaba por cuenta propia y tenían ingresos entrando.
Después de algunas preguntas de sondeo, finalmente llegué a la conclusión de por qué sentía que su sueño empresarial tendría que esperar. “Tengo que proporcionar un seguro de salud para mi familia. Lo obtengo de mi trabajo actual y no podemos comprar un seguro de salud por nuestra cuenta ", dijo.
Unas preguntas más de sondeo más tarde, determiné que actualmente pagaba varios cientos de dólares al mes por la contribución de su familia a las primas. Pero cuando le pregunté si había descontado las primas de seguro de salud para su propia póliza independiente de un empleador, no lo hizo. "¿No es tres o cuatro mil dólares al mes?"
Luego expliqué que la mayoría de los trabajadores por cuenta propia podían obtener un seguro por menos que eso en el estado donde vivo (Ohio), y le sugerí que buscara una cotización y obtuviera los hechos.
Pero el mayor error fue que no tenía absolutamente ninguna idea sobre la deducción del impuesto federal sobre la renta del 100% (dólar por dólar) para las primas de una póliza de seguro de salud para trabajadores por cuenta propia.
Eso resaltó un problema que tiende a tener un efecto escalofriante en el emprendimiento y las empresas nuevas: el mito de la atención médica inalcanzable.
Durante varios años, aquí en los Estados Unidos, hemos estado condicionados a escuchar historias de costos de seguros de salud prohibitivos. Se ha hecho un trabajo tan bueno para crear conciencia, que ahora los empresarios están corriendo asustados.
A veces, al hablar de todos los problemas, podemos perder de vista las buenas nuevas. Toda esta concienciación ha llevado a algunos beneficios positivos que hacen que la atención médica sea más asequible y esté disponible para las pequeñas empresas, especialmente las pequeñas empresas que trabajan por cuenta propia.
Los lectores de fuera de los Estados Unidos pueden encontrar este artículo completo desconcertante. No, no tenemos atención médica disponible con apoyo gubernamental (al menos, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no la tienen). En su mayor parte tenemos que encontrar un seguro de salud y pagar las primas por nuestra cuenta.
Un informe reciente emitido por la Oficina de Defensa de la Administración de Pequeños Negocios ilustra, esas deducciones de impuestos federales sobre la renta han tenido un efecto comprobado en las pequeñas empresas: han evitado que salgan del negocio. La deducción del seguro de salud disminuyó la probabilidad de abandonar el negocio en un 10.8% para las personas que presentaron una sola solicitud y en un 64.9% para las personas que presentaron la demanda de casados.
¿Significa esto que se han resuelto todos los problemas de seguro de salud que afectan a las pequeñas empresas? No. El seguro de salud ha sido y sigue siendo un gran problema para las pequeñas empresas en los Estados Unidos. En primer lugar, la deducción del impuesto sobre la renta que mencioné es para los impuestos federales sobre la renta y no para los impuestos sobre la nómina. En otras palabras, el empresario autónomo puede deducir el costo de las primas en una declaración federal de impuestos sobre la renta, pero todavía tiene que pagar los impuestos del Seguro Social sobre esos dólares de primas. En segundo lugar, la deducción se aplica solo a las pequeñas empresas que trabajan por cuenta propia. Las pequeñas empresas que intentan proporcionar cobertura de seguro de salud a sus empleados todavía están en desventaja. En tercer lugar, el costo general de las primas puede ser demasiado alto para muchas pequeñas empresas, y ciertas leyes de seguros han mantenido las tasas más altas para las pequeñas empresas que para las grandes corporaciones.
Por otro lado, esta deducción del impuesto sobre la renta federal que entró en vigencia de forma permanente hace unos años puede pasarse por alto a los ojos del público. Me sorprende la cantidad de posibles empresarios que simplemente no parecen estar conscientes de ello, a pesar de esta última evidencia convincente de que la deducción de impuestos ayuda a los empresarios a permanecer por cuenta propia y en el negocio.
Lea el informe de la Oficina de Defensa de la SBA, " Deducibilidad del seguro de salud y supervivencia empresarial. ”(PDF).
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