Crear una puntuación de crédito empresarial es esencial para todas las pequeñas empresas. Según una encuesta realizada por Manta en 2016, el 72% de los propietarios de pequeñas empresas ni siquiera conocen su puntaje de crédito. Muchos ni siquiera saben que tienen un puntaje de crédito comercial separado.
Pedir dinero prestado para hacer crecer su negocio es solo una de las razones para enfocarse en construir su puntaje de crédito empresarial; La otra es que sin un puntaje de crédito sólido, puede perder oportunidades de negocios. Su puntaje de crédito determina si otros deciden hacer negocios con usted o ampliar su crédito, especialmente para proyectos grandes.
$config[code] not foundAsegúrese de tener un archivo de crédito comercial iniciado y comience a construir su puntaje de crédito ahora. Su archivo de crédito comercial utiliza su número de identificación de empleador federal (EIN). Si tiene varias empresas, cada una tiene un archivo EIN y de crédito por separado.
¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.3 principales agencias de informes de crédito empresarial
Mucha gente piensa en estos tres como las únicas agencias de crédito comercial: Dun & Bradstreet (D&B), Experian y Equifax. Son las más conocidas, pero definitivamente no son las únicas agencias de informes crediticios comerciales importantes.
Cada uno de ellos utiliza una combinación diferente de información obtenida de diversas fuentes y cada uno genera puntuaciones diferentes. Tenga en cuenta que cada agencia tiene multitud de informes diferentes con nombres y escalas diferentes.
Además, cada uno tiene sus propios sistemas de puntuación y recopilan diferentes tipos de datos. Si bien Experian y Equifax también manejan los informes de crédito del consumidor, Dun & Bradstreet (D&B) es solo para negocios.
1. Dun & Bradstreet (D&B)
Incluso si ya tiene un archivo de crédito comercial iniciado, es importante que se registre para obtener su número D-U-N-S. Aunque el número D-U-N-S (Sistema de numeración universal de datos) de Dun & Bradstreet es propiedad de ellos, es ampliamente utilizado por entidades federales y comerciales.
D&B se centra principalmente en la puntualidad de cómo su empresa paga a los proveedores y proveedores para generar sus Dun & Bradstreet PAYDEX Puntuación. Con un puntaje de 0 a 100, las empresas tienen tanto un puntaje D&B PAYDEX como una categoría o clasificación de riesgo. Puede solicitar una copia de su puntuación utilizando iUpdate de D&B.
Muchos prestamistas, incluidos los bancos, utilizan el informe D&B PAYDEX para determinar si le otorgarán un préstamo y cuál será la tasa de interés que cobrarán. También es retirado por otras agencias de informes de crédito como parte de su puntaje.
Según la SBA, "Dun & Bradstreet declara el 90% de las empresas Fortune 500, y las empresas de todos los tamaños del mundo confían en sus datos, perspectivas y análisis para agilizar las operaciones, gestionar el riesgo, mejorar la orientación, encontrar clientes potenciales de calidad, impulsar a los clientes". Las relaciones y, lo más importante de todo, crecer ".
los Calificación de viabilidad D&B incluye una puntuación de viabilidad de 1-9, una comparación de cartera de 1-9, un indicador de profundidad de datos de A-M y un calificador de calificación de perfil de empresa de A-Z.
Su Puntaje de predicción de morosidad de 101-670 predice si es probable que una empresa pague lentamente o no pague en absoluto. Estas puntuaciones se desglosan en Clases de Riesgo de Predictor de Delincuencia de 1-5. Cuanto más bajos son los números, mayor es el riesgo.
También generan un Puntaje de estrés financiero en el rango de 1,001 a 1,875 que utilizan otras empresas para evaluar la probabilidad de que su empresa no pueda pagar las facturas y deudas pendientes o que falle en los próximos doce meses.
2. Experian
Experian recopila información de fuentes públicas y privadas, incluidos empastes legales, obligaciones de crédito y bases de datos de marketing.
A diferencia de sus competidores principales, ellos calculan solo un puntaje de crédito comercial entre 0 y 100, donde un puntaje más alto es el mejor. Su nuevo Calificación de riesgo de estabilidad financiera de 1-5 es el opuesto, donde un mayor puntuación es igual a más riesgo.
Ofrecen muchos informes y planes de suscripción. Su Experian Intelliscore PlusSM puntuación oscila entre 0-100. Al analizar más de 800 variables, afirman que pueden predecir la probabilidad de una morosidad crediticia grave en los próximos 12 meses.
Su puntaje de Experian es útil para evaluar pequeñas empresas que dependen más de los términos de los proveedores que los préstamos bancarios. Para lograr una calificación de bajo riesgo, una empresa debe tener un excelente historial crediticio durante un largo período de tiempo.
3. Equifax
Equifax utiliza la información bancaria y de arrendamiento de Small Business Finance Exchange (SBFE) y de la base de datos de Equifax Small Business Enterprise para generar tres Puntuaciones de riesgo empresarial de Equifax.:
- Puntaje de morosidad empresarial de 101-662
- Puntaje de riesgo de crédito comercial entre 101-992
- Puntaje de riesgo de fracaso empresarial de 1,000-1,880
Equifax cotiza en las empresas cuando una empresa de leasing, un proveedor, un banco u otro prestamista con el que usted hace negocios con el que tiene una relación comercial le proporciona información de su empresa a ellos o a la SBFE.
¿FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS)
Así como FICO proporciona puntajes de crédito al consumidor que son ampliamente utilizados, ahora también tienen un servicio de puntaje para pequeñas empresas. Los puntajes de crédito empresarial de FICO se extraen de los otros sistemas de crédito empresarial en un pedido personalizado y ponderado por cada banco.
¿FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS) combina sus archivos de crédito personales y comerciales en una puntuación de 0 a 300, donde una puntuación más alta es mejor. Esto es ahora ampliamente utilizado por los bancos y la SBA para los solicitantes de préstamos de preselección.
Los propietarios de pequeñas empresas deben mantener una buena calificación crediticia, tanto personal como comercial, para mantener este puntaje alto y también porque los prestamistas analizarán ambos.
15 oficinas de crédito comercial adicionales
Las tres agencias de informes de crédito mencionadas anteriormente y FICO no son las únicas agencias de crédito para empresas. Hay quince oficinas de crédito comercial adicionales que atienden nichos particulares: 1. Ansonia - favorecido por los oficios de la construcción; socios con Tarnell para compartir datos. 2. Tarnell - proporciona información financiera profunda sobre los proveedores de materiales y equipos industriales y la industria de los plásticos. 3. Lumbermen Credit Reporting Group - utiliza datos personales y comerciales para proporcionar informes comerciales y de construcción. 4. Cortera - Especializada en la industria del transporte. 5. Seafax - Buró de crédito para la industria alimentaria. 6. Datos fácticos FDInsight - ofrece determinaciones de la zona de inundación de la industria hipotecaria, informes de crédito fusionados y servicios de verificación de datos. 7. Lexis-Nexix | Precisión - asociación entre Lexis-Nexis y Better Business Bureau (BBB) que ofrece informes similares a Business Experian. 8. ClientChecker - proporciona comentarios entre miembros sobre pequeñas empresas, autónomos y contratistas. 9. Credit.net - la base de datos enumera 15,5 millones de empresas estadounidenses y canadienses, incluidas las empresas muy pequeñas. 10. Global Credit Services - ofrece información de pago de comercio B2B en empresas estadounidenses y canadienses. 11. Creditsafe - Recopila datos comerciales sobre pagos de facturas. 12. Paynet - utilizado por prestamistas de finanzas comerciales y bancos para obtener informes de crédito y puntajes. 13. LexisNexis Accurint - utiliza datos públicos para calcular los puntajes de riesgo, incluso en negocios que no han creado archivos de crédito. 14. Asociación Nacional de Gestión de Créditos (NACM) - Los miembros de NACM comparten sus datos de crédito con otros miembros. 15. ChexSystems - utilizado por los bancos para determinar si permitir que una empresa abra cuentas corrientes.
Revise estas oficinas de crédito comercial adicionales para determinar si alguna se aplica a su negocio.
Revise sus puntajes de crédito empresarial regularmente
Como propietario de una pequeña empresa, trabaje para mantener los puntajes de crédito tanto de su empresa como de sus consumidores lo más altos posible. Obtenga informes regulares y revíselos para detectar errores. Pague puntualmente y manténgase al tanto de sus finanzas para mejorar sus puntajes. El éxito de su negocio depende de ello.
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