El estado de la financiación de las pequeñas empresas ha sido una bolsa mixta últimamente, como Joel Libava escribió anteriormente en Tendencias de la pequeña empresa. Pero lentamente, las cosas parecen estar mejorando. El mes pasado, The New York Times informó que cada vez más pequeñas empresas buscan y obtienen préstamos bancarios. Y en un nuevo estudio realizado por Capitol One, el 85 por ciento de las pequeñas empresas estadounidenses encuestadas dicen que pueden acceder a la financiación que necesitan, un aumento del 70 por ciento en el mismo período del año pasado.
$config[code] not foundPero, ¿qué tipo de capital obtienen estas empresas, y les está ayudando (o perjudicando) a largo plazo? Una nueva encuesta realizada por MultiFunding LLC, una empresa que ayuda a las pequeñas empresas a encontrar financiamiento, arroja una perspectiva ligeramente diferente a la mayoría de las encuestas sobre el tema.
La Instantánea Nacional de Préstamos a Pequeñas Empresas de MultiFunding se enfocó en negocios pequeños y relativamente nuevos: las empresas encuestadas tenían ingresos anuales promedio de $ 750,000 y habían estado en el negocio un promedio de solo tres años. Seleccionados de una amplia variedad de industrias y regiones, los empresarios de la encuesta eran clientes de MultiFunding que buscaban activamente un promedio de $ 325,000 en préstamos; más del 25 por ciento ya había sido rechazado por los bancos. El estudio buscó determinar qué tipos de préstamos pueden calificar para los propietarios de pequeñas empresas en el mercado actual y qué tasas de interés pueden esperar pagar por sus préstamos.
MultiFunding descubrió que los bancos clasifican a los solicitantes de préstamos en una de tres categorías y basan sus aprobaciones y tasas de interés en la clasificación. Así es como se descompone:
1. Propietarios de negocios ricos en activos - (31 por ciento en el estudio)
Estos dueños de negocios tienen activos y / o el efectivo suficiente para cumplir con los requisitos de garantía de los bancos y prestamistas de la SBA. Como resultado, pueden obtener tasas de interés entre el 3 por ciento y el 8 por ciento al año. "Los programas de la SBA apoyados por el gobierno favorecen a este grupo" dice el estudio
2. Dueños de Negocios Marginales (47 por ciento en el estudio)
Estos dueños de negocios tienen crédito y flujo de efectivo, pero carecen de los activos para servir como garantía. Considerados prestatarios de "nivel B", tienen que utilizar métodos de financiamiento menos deseables y más costosos, como el factoring, los préstamos de anticipo en efectivo para comerciantes, los préstamos no garantizados y los préstamos de dinero privado. "Ellos pagan una prima alta debido a su falta de garantía", dicen los autores de la encuesta.
3. Propietarios de Negocios No Prestables (15 por ciento en el estudio)
Un triple golpe de mal crédito, poco flujo de efectivo y falta de garantías dejan a estas pequeñas empresas inelegibles para financiamiento a cualquier precio.
Incluso para las pequeñas empresas que pueden obtener financiamiento, las tasas de interés a menudo son prohibitivas para el crecimiento continuo. Solo el 10 por ciento de los empresarios encuestados calificó para préstamos convencionales de bancos asegurados por la FDIC. MultiFunding descubrió que aproximadamente el 40 por ciento de los empresarios tendrían que pagar más del 23 por ciento en intereses y cargos anuales si pudieran obtener financiamiento, y el 21 por ciento de los propietarios pagaría más del 30 por ciento. Esas tarifas son comparables a las de la financiación con tarjeta de crédito, que los expertos en pequeñas empresas suelen advertir.
Sobre la base de estas tendencias de préstamos, concluye MultiFunding, "Las pequeñas empresas se enfrentan a una crisis crediticia nacional que no se refleja adecuadamente en los datos publicados por los principales prestamistas de la nación". La situación es particularmente difícil para las pequeñas empresas con ingresos inferiores a $ 1 millón por año, ya que estas tasas de interés plantean un problema para mantenerse en el negocio.
"En la economía de hoy, la garantía es un factor clave para determinar las tasas de interés", el informe continúa "El crédito y el flujo de caja, que antes eran importantes para evaluar la credibilidad de una pequeña empresa, han pasado a segundo plano en su balance general".
¿Ha tenido problemas para acceder al crédito a tasas de interés aceptables?
15 comentarios ▼
