Para muchas personas, la administración del dinero es confusa y abrumadora. Se preguntan cómo ahorrar lo suficiente para la jubilación, para que los niños vayan a la universidad, para pagar una hipoteca más rápido o para pagar menos impuestos. Para obtener ayuda con estos y otros problemas financieros difíciles, las personas recurren a planificadores financieros certificados. Un planificador financiero certificado (CFP) es un profesional financiero capacitado y con licencia que comprende las complejidades de la administración del dinero y puede ayudar a los clientes a navegar por las complejidades de todas sus opciones. El salario de un asesor financiero es alto, por lo general más de seis cifras por año, por lo que es un campo lucrativo para cualquier persona con la aptitud y la capacitación adecuadas. La experiencia de CFP puede ser la diferencia entre una jubilación cómoda y un buen trabajo después de la edad de jubilación para los clientes.
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El salario típico de un planificador financiero certificado es de más de $ 100,000 al año.
Descripción del trabajo
Los planificadores financieros certificados trabajan con individuos para ayudarlos a administrar sus finanzas y planificar para el futuro. Su tarea principal es asesorar a los clientes sobre cómo maximizar su dinero, pero muchos también tienen licencia para vender productos financieros como seguros, acciones, bonos y anualidades.
Los CFP generalmente se reúnen con los clientes para discutir sus metas a corto y largo plazo y para desarrollar un plan que les ayude a alcanzar esas metas. Este proceso generalmente incluye analizar una variedad de opciones de inversión, sopesar los pros y los contras de cada una y luego administrar la venta o compra de inversiones. Algunos CFP se enfocan en un área específica, como la planificación de la jubilación, y ayudan a sus clientes a ahorrar para la jubilación y administrar el riesgo. El asesoramiento fiscal es otro servicio común de los CFP.
La construcción de relaciones es un aspecto clave de un trabajo de CFP. Un CFP es responsable de monitorear las inversiones de los clientes y asegurarse de que todo se mantenga en el camino hacia las metas establecidas. Muchos CFP también imparten clases o talleres sobre planificación financiera, generalmente con el objetivo de atraer clientes, y asisten a conferencias y otros eventos para desarrollar sus conocimientos y su red.
Requisitos de educación
Si bien muchas personas se consideran asesores financieros y proporcionan información y orientación sobre asuntos financieros, solo aquellos que han completado la capacitación adecuada y han pasado un examen riguroso pueden llamarse planificadores financieros certificados. Para obtener la designación de CFP, debe obtener un título universitario o superior en un colegio o universidad acreditada y completar cursos específicos sobre planificación financiera, incluido un curso final. Si ya tiene una designación financiera, como un contador público certificado, probablemente solo necesite completar el límite.
Después de que los CFP potenciales cumplan con los requisitos de educación, deben completar un examen computarizado de tres días. El examen incluye 170 preguntas sobre una variedad de temas, que incluyen principios financieros, planificación patrimonial, seguros, inversiones, planificación de jubilación y planificación fiscal. La prueba también incluye un conjunto de preguntas sobre ética y comportamiento profesional y responsabilidades.
Si aprueba el examen, puede solicitar la designación de CFP después de tener tres años de experiencia profesional a tiempo completo o dos años en un programa de aprendizaje, siempre que cumpla con los requisitos específicos e individualizados. Se le exige que se someta a una verificación de antecedentes completa y que cumpla con un requisito continuo para divulgar información sobre sus actividades, incluidas las actividades delictivas (sospechosas y condenadas), quiebras, investigaciones, despidos de empleadores y quejas de clientes.
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Los planificadores financieros certificados trabajan en una variedad de entornos, incluidos bancos, agencias de seguros y empresas de inversión. El mayor número de CFP trabaja en empresas de servicios financieros y de inversión, incluso en valores y materias primas, seguidos por planificadores autónomos. La mayoría de las personas en este campo trabajan en una oficina durante el horario comercial estándar, aunque algunas trabajan más horas por la noche y los fines de semana para reunirse con los clientes.
Años de experiencia y salario
En promedio, un salario de planificador financiero certificado de nivel de entrada es de $ 66,932, más bonos, comisiones y participación en las ganancias. El monto total de la compensación adicional promedia un poco más de $ 36,000 por año, lo que significa que los CFP podrían potencialmente ganar más de $ 100,000 durante los primeros años en el trabajo. Los ingresos salariales de la PPC aumentan con los años de experiencia; Una trayectoria proyectada se ve así:
- 0-5 años: $ 60,000
- 5-10 años: $ 79,000
- 10-20 años: $ 99,000
- 20 + años: $ 127,000
Tendencia de crecimiento de empleo
Gracias al envejecimiento de la población y la disminución de los planes de pensiones de la empresa a favor de los planes de jubilación administrados individualmente, la Oficina de Estadísticas Laborales proyecta que la demanda de asesores financieros, incluidos los CFP, aumentará en un 15 por ciento para 2026. Esta proyección equivale a un aumento de aproximadamente 40,000 empleos. De todos los asesores financieros, se espera que los CFP tengan las mejores perspectivas laborales y el mayor potencial de ganancias.
