Lo que quieren los prestamistas que ofrecen préstamos para pequeñas empresas no es ningún misterio. Haga su investigación y conozca las calificaciones y los requisitos del prestamista antes de presentar la solicitud.
Comparar diferentes prestamistas y tipos de préstamos. Mire los criterios mínimos requeridos ya que cada prestamista tendrá prácticas diferentes
Incluso cuando se solicita un préstamo para pequeñas empresas, generalmente se requieren una garantía personal y una garantía. El prestamista también puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio. Se examinarán sus puntajes e historial de crédito personal y empresarial.
$config[code] not found ¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.Cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas
Su consideración principal es que usted pueda pagar el préstamo puntualmente. Quieren ver excelentes resultados financieros, altos puntajes crediticios personales y empresariales y un plan de negocios sólido.
Habilidad para pagar
Los factores importantes revisados para determinar la capacidad de reembolso incluyen:
- Estados de cuenta bancarios
- Activos en el negocio.
- Estados financieros
- Ratio de cobertura de servicio de la deuda
- Tener un plan de negocios sólido.
- Puntaje de crédito personal y empresarial
- Calificación del banco (si es un préstamo de un banco)
Los préstamos se rechazan con frecuencia porque el prestamista no puede determinar fácilmente cuál de sus investigaciones pertenece a su negocio en comparación con la de otra entidad.
Asegúrese de usar exactamente el mismo nombre comercial, dirección física y número de teléfono en sus estados de cuenta bancarios, formularios de impuestos, documentos de incorporación, facturas de servicios públicos y sitio en línea. Su empresa, LLC no es lo mismo que su empresa.
Si cambia una dirección o número de teléfono, tómese el tiempo para cambiarlo en cada licencia y documento relacionado con su negocio.
Estados de cuenta bancarios
Los prestamistas usan los extractos bancarios para determinar qué tan solvente eres. Lo que están buscando es la consistencia como se explica en este excelente video sobre lo que los prestamistas revisan cuando examinan los estados de cuenta bancarios.
Prefieren las empresas que tienen un volumen sustancial de depósitos regulares. Trabaje para evitar caídas o disminuciones porque los prestamistas prefieren empresas que tienen ingresos que aumentan constantemente con el tiempo.
Los bancos quieren ver un saldo diario mínimo promedio de $ 10k + durante 90 días. Administre sus cuentas bancarias para mantener su saldo diario promedio lo más alto posible. Evite sobregirar su cuenta y usar protección contra sobregiros.
Activos en el negocio
A los prestamistas les gusta ver los activos que pueden aprovechar para cubrir sus obligaciones de préstamo si no paga. Esto incluye las cuentas por cobrar y el elevado saldo diario que les gusta ver en su cuenta de cheques comercial.
A menudo se requieren garantías personales para préstamos a empresas con activos insuficientes. Si su empresa tiene activos suficientes para garantizar el préstamo, evite tener que proporcionar una garantía personal si es posible. Las garantías personales ponen en riesgo sus activos personales, así como los de la empresa.
Estados financieros
Asegúrese de que sus estados financieros sean precisos y completos. Los prestamistas utilizan su hoja de balance, estados de flujo de efectivo y estados de pérdidas y ganancias para analizar:
- Ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA)
- Margen bruto
- Flujo de fondos
- Coeficiente de endeudamiento
- Cuentas por pagar
- Cuentas por cobrar
Los estados financieros que han sido auditados por un contador público certificado (CPA) son preferibles. Hacer que un CPA revise sus finanzas es más rápido y más barato, pero algunos prestamistas requerirán una auditoría de sus finanzas. Pregunte al prestamista qué es lo que necesitan.
Relación de cobertura de servicio de la deuda (DSCR)
Todos los prestamistas utilizarán sus estados financieros para calcular el índice de cobertura de servicio de la deuda de su empresa. Por lo general, buscan una cantidad que sea inferior a 1,25-1,35 veces sus gastos, incluido el préstamo considerado.
La forma en que cada prestamista calcula el DSCR puede variar, pero incluirá dividir el ingreso operativo neto anual entre el capital total y el interés de todas las obligaciones de deuda.
Con frecuencia, se toman en cuenta factores adicionales, como obligaciones tributarias, fluctuaciones estacionales en los ingresos, trastornos en su nicho y cualquier otra cosa que el prestamista considere importante.
Un DSCR de menos de 1.0 indica un flujo de efectivo negativo y una probable incapacidad para pagar cualquier deuda nueva incurrida.
Plan de negocios
Su plan de negocios debe incluir cómo planea gastar los recursos del préstamo y las proyecciones financieras realistas para el crecimiento futuro.
Incluya información de mercado y detalles sobre el estado de su nicho de negocio y cómo está creciendo la demanda de sus productos y servicios.
Los prestamistas desean saber que su estrategia comercial considera los cambios en el mercado y cómo aumentará su rentabilidad y garantizará el pago de los préstamos.
Puntuaciones de crédito personal y empresarial
Se revisarán sus puntajes de crédito tanto personales como comerciales porque los prestamistas quieren saber cómo administra su dinero. Revise sus informes de crédito y elimine las inexactitudes.
Trabajar para mejorar aún más las puntuaciones de crédito por:
- Programación de sus pagos para asegurar que usted los pague a tiempo.
- Reduciendo su deuda
- Manteniendo una baja utilización de su crédito disponible.
- Apertura de una tarjeta de crédito empresarial.
Para un negocio establecido en una sólida posición financiera, los puntajes de crédito personal son menos críticos.
Calificaciones bancarias
¿Sabías que los prestamistas tienen sus propias calificaciones bancarias internas? Su calificación bancaria es el monto total de la capacidad de endeudamiento que un negocio puede obtener de un banco.
La fecha en que se abren sus cuentas bancarias comerciales se usa como la fecha de inicio de su negocio. A las empresas más establecidas les resulta más fácil pedir prestado.
Para obtener una calificación bancaria de 5 bajo, necesita una referencia bancaria (la persona con la que trabaja en su banco) y, idealmente, un saldo diario promedio (ADB) de $ 10,000 durante tres meses. (Bajo 5 significa que una empresa tiene un ADB de $ 5000- $ 35000).
Si bien puede obtener un préstamo con una alta calificación de 4 bancos ($ 7000- $ 9999 ADB), el proceso tomará más tiempo. Solicite préstamos cuando su ADB sea más alto para aumentar sus posibilidades de aprobación de préstamo.
Eliminar los fondos insuficientes (NSF) y generar un flujo de efectivo positivo activo. No puedes simplemente dejar un alto equilibrio sentado allí; su negocio debe generar activamente un volumen constante de depósitos regulares.
¿Sabe cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas ahora?
Comprender qué están revisando los prestamistas cuando solicita un préstamo le permite concentrarse en mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para mejoras o crecimiento.
Aplique estos consejos y sabrá cómo calificar para un préstamo para pequeñas empresas.
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