El estado de Washington ha creado un Mercado de ahorros para la jubilación para pequeñas empresas, donde las pequeñas empresas pueden obtener planes de jubilación asequibles para ofrecer a sus empleados. Se espera que el mercado abra en enero, antes de un mandato esperado en el estado.
Ya hay algunos estados donde existe un mandato, e incluso algunas ciudades están explorando la posibilidad.
Dos estados, Oregon e Illinois, están comenzando los mercados en junio de 2017, y más están en la lista de espera.
$config[code] not foundEn total, ocho estados han aprobado leyes para establecer programas de jubilación para empleados del sector privado. Estos incluyen Washington, Illinois, Oregon, California, Connecticut, Maryland, Massachusetts y Nueva Jersey.
Diferencia entre los planes estatales de jubilación obligatoria
No hay un plan de talla única para todos. Cada estado tiene sus contingencias y requisitos. Aquí están algunos ejemplos:
California
El plan de California, llamado Secure Choice, requerirá la implementación de planes de jubilación para compañías con cinco o más empleados y ofrecerá una contribución de Roth IRA del cinco por ciento. El plan brindaría cobertura a casi siete millones de empleados de pequeñas empresas en el estado que no tienen acceso a programas en el lugar de trabajo.
Connecticut
En Connecticut, los empleadores están sujetos al mandato si contrataron al menos a cinco empleados el 1 de octubre del año anterior y pagaron a cada empleado al menos $ 5,000 en el año anterior, según ADP.
Illinois
Illinois, que también se refiere a su plan como Secure Choice, inscribirá automáticamente a los empleados en una cuenta de ahorros tipo Roth IRA. Deducirá un valor predeterminado del tres por ciento del cheque de pago de un empleado y moverá el dinero a un fondo de inversión estatal.
Oregón
Oregon inscribirá automáticamente a los empleados en un plan conjunto. Los trabajadores tendrán la oportunidad de optar por no participar si así lo desean.
Washington
Washington tendrá planes para empresas con menos de 100 empleados, incluidos empresarios solistas. La participación en el mercado es voluntaria para los empleadores y el personal. Además, las cuentas son portátiles. Cuando los empleados cambian de trabajo, pueden llevar sus planes con ellos.
(Visite el sitio web de Pension Rights Center para ver una lista completa de los estados que han promulgado leyes para proporcionar planes de jubilación o están considerando hacerlo).
Estado de ahorro para la jubilación en los EE. UU.
Los estudios muestran que más de la mitad de los trabajadores, unos 60 millones en todo el país, carecen de planes de jubilación en el lugar de trabajo, especialmente los empleados por pequeñas empresas y autónomos, dijo la revista Time. Agregó que el 90 por ciento de los empleados que trabajan para compañías con planes de pensiones aprovechan los beneficios, en comparación con el 20 por ciento que trabajan para compañías sin plan de ahorro para la jubilación.
Según el Barómetro de Negocios Spark de Capital One, según lo informado por Small Business Trends, la cantidad de pequeñas empresas que ofrecen a sus empleados un plan de jubilación se ha reducido en casi un 50 por ciento. Ahora, solo el 13 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas ofrecen estos programas.
"El futuro de la jubilación: una nueva realidad", un informe de HSBC, afirma que las personas que se aproximan a la edad de jubilación del estado podrían experimentar una caída significativa en su nivel de vida durante los últimos siete años de jubilación. La duración promedio de la jubilación en los Estados Unidos es de aproximadamente 21 años, mientras que los ahorros típicos de los ciudadanos probablemente duren solo 14 años en la actualidad, según el informe.
Una encuesta reciente de AARP Washington encontró que el 25 por ciento de los adultos de entre 45 y 64 años han ahorrado $ 25,000 o menos para su jubilación.
"Las personas ahorran más cuando tienen una opción de ahorro en el lugar de trabajo, pero muchas pequeñas empresas no han podido proporcionar planes de jubilación a sus empleados debido a los altos costos y las cargas administrativas", dijo AARP, que aboga por el uso de mercados de jubilación como el de Washington. estado.
Esta declaración, del Consejo Editorial del New York Times, es quizás la más reveladora de todas:
“En un momento dado, aproximadamente la mitad de los empleados del sector privado en los Estados Unidos, unos 60 millones de personas, no tienen ningún tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador.
“El resultado es una subclase estadounidense en crecimiento, en la que un tercio de los jubilados actuales viven casi en su totalidad en la Seguridad Social y la mitad de los jubilados futuros enfrentarán niveles de vida reducidos.
"Lo que es peor, la brecha de cobertura ha demostrado ser intratable, ya que el Congreso y la industria financiera no pueden o no están dispuestos a diseñar o respaldar planes de ahorro para la jubilación realmente simples y de bajo costo".
Mandatos Añadir a la carga de la pequeña empresa
Las pequeñas empresas en algunos estados ya enfrentan grandes cargas de empleo. Por ejemplo, la ley de permisos familiares pagados de Nueva York requiere que las compañías ofrezcan a sus empleados de tiempo completo y de medio tiempo hasta 12 semanas de tiempo libre remunerado para cuidar de sus familiares.
Nueva York, California y varios otros estados han aprobado leyes que garantizan un salario mínimo de $ 15 por hora. Y, a menos que intervenga el Congreso, el 1 de diciembre de 2016 entrarán en vigencia importantes aumentos salariales para los empleados exentos que ganen menos de $ 23,660, gracias a las nuevas reglas de horas extraordinarias del Departamento de Trabajo.
Ray Keating, economista jefe, Small Business & Entrepreneurship Council, una organización de defensa de la pequeña empresa con sede en Washington DC, en una conversación telefónica con Small Business Trends, dijo: “Si está buscando un ejemplo de políticos a nivel estatal y local bastante activista, este es ciertamente uno. Las opciones de jubilación ya existen en el mercado para las personas que desean aprovecharlas ”.
Según Keating, el resultado final es lo que los mandatos le costarán al propietario de la empresa.
"Los propietarios de pequeñas empresas tratan de ofrecer el mejor paquete que puedan para atraer a las personas más calificadas", dijo. "Pero la realidad es que muchas empresas no pueden permitirse proporcionar el nivel de beneficios para que sean competitivas frente a las grandes empresas. Lanzar un mandato como este a una pequeña empresa no va a cambiar esa realidad ".
Afirmó que la posición del Consejo de SBE sería oponerse a cualquier mandato debido a las cargas financieras para las empresas.
Otro grupo de defensa de pequeñas empresas, Main Street Alliance, adopta una postura opuesta y apoya el modelo de jubilación administrado por el estado.
"En general, apoyamos el modelo de retiro administrado por el estado como uno que permite a las pequeñas empresas igualar las ofertas de sus competidores más grandes y crear un lugar de trabajo que aliente a los empleados a permanecer en el negocio, lo que en última instancia aumenta la retención y reduce los costos de capacitación y capacitación", dijo Steve Rouzer, gerente de comunicaciones de la organización, en un correo electrónico a Small Business Trends.
Beneficios del plan de jubilación
Aparte de los mandatos, los planes de jubilación son uno de los beneficios más atractivos que puede ofrecer una empresa. Los paquetes que incluyen ahorros para la jubilación hacen que las empresas sean más competitivas con sus contrapartes más grandes.
Otras razones para proporcionar un plan de ahorro para la jubilación incluyen:
- Aproveche los ahorros fiscales. Las empresas pueden recibir importantes beneficios fiscales cuando existen planes de jubilación;
- Mejora de la contratación de empleados. Si un empleado tiene la opción de trabajar para una compañía que ofrece un plan de jubilación en lugar de otra que no lo hace, es probable que el beneficio influya en su decisión para la primera;
- Reducción de la rotación de empleados. Los planes de jubilación pueden contribuir a reducir la rotación. Casi el 40 por ciento de los empleados de pequeñas empresas dicen que dejarían su trabajo actual por uno que proporcione un 401 (k), dice la revista Plan Adviser según lo informado por Intuit.
Conclusión
Si, como sugiere Keating, los políticos activistas se salen con la suya, más estados se unirán al movimiento del mandato de ahorro para el retiro. Por lo tanto, es mejor prepararse por adelantado ofreciendo un plan antes de que la legislación propuesta entre en vigencia.
Hay muchos tipos de planes disponibles, que los propietarios de pequeñas empresas pueden implementar. Estos incluyen los planes 401 (k) y Roth 401 (k), así como los planes de participación en las ganancias, las cuentas IRA SIMPLES, el plan de pensión simplificada para empleados (SEP), el plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP) y los planes Keogh.
Imagen: Departamento de Comercio de Washington.
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