Los préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) reciben mucha atención en Washington. El presidente Obama, por ejemplo, cree que "a la SBA se le debe proporcionar recursos adicionales para ayudar a las pequeñas empresas a adquirir el capital necesario para comenzar, continuar o expandir sus operaciones", informa el Servicio de Investigación del Congreso.
Muchos en el Congreso están de acuerdo. En los últimos años, nuestros legisladores han aprobado varios proyectos de ley para ampliar el financiamiento de la SBA y aumentar el tamaño del programa de garantía de préstamos de la agencia, explica el Servicio de Investigación del Congreso.
$config[code] not foundToda esta atención podría sugerir que los préstamos de la SBA son una fuente importante de financiamiento para pequeñas empresas. Pero los datos muestran que los préstamos garantizados por la SBA constituyen una pequeña parte del valor de los préstamos para pequeñas empresas, y que una fracción aún menor de las empresas estadounidenses reciben préstamos de la SBA.
El programa de préstamos primarios de la SBA, el programa 7 (a), está diseñado para ayudar a las empresas que de otra manera no recibirían crédito externo a obtener préstamos garantizando una parte de los fondos proporcionados por las instituciones financieras.
El 7 (a) ayuda solo a alrededor del uno por ciento de las empresas estadounidenses a obtener préstamos. En su Justificación de Presupuesto del Congreso de 2013, la SBA dice que tenía una cartera de 7 (a) garantías de préstamos para "271,000 pequeñas empresas al final del Año Fiscal 2011." La Oficina de Defensoría de la agencia informa (PDF) que 27.5 millones de empresas de EE. UU. Eran operaciones en 2009, el último año para los datos están disponibles. Por lo tanto, aproximadamente el 1 por ciento de las pequeñas empresas de los EE. UU. Tienen préstamos 7 (a) pendientes.
La participación del programa en préstamos bancarios es de una magnitud similar. La comparación de la cantidad de préstamos 7 (a) pendientes en 2011 con las estimaciones de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de la cantidad de préstamos comerciales e industriales de menos de $ 1 millón (un poder común para los préstamos a pequeñas empresas) pendientes en septiembre de 2011 muestra que el número de préstamos 7 (a) fue de aproximadamente el 1,4 por ciento del número de préstamos bancarios para pequeñas empresas.
La fracción de empresas estadounidenses que tienen algún tipo de préstamo garantizado por la SBA es muy pequeña. De acuerdo con la Encuesta de Propietarios de Negocios (SBO) de 2007, realizada por la Oficina del Censo de los EE. UU., Solo el 0.3 por ciento de los negocios de los EE. UU. Y solo el 0.9 por ciento de los negocios con empleados, utilizaron un "préstamo comercial garantizado por el gobierno para financiar la expansión". Los préstamos comerciales garantizados son un subconjunto de todos los préstamos comerciales garantizados por el gobierno, la fracción de empresas que usaron un préstamo comercial garantizado por la SBA para financiar la expansión no puede exceder esta participación. En comparación, el 9.0 por ciento de las empresas estadounidenses y el 34.2 por ciento de las empresas con empleados utilizaron un préstamo bancario para financiar la expansión.
Se pueden ver números similares para la financiación inicial. La SBO revela que el 0.7 por ciento de todas las empresas y el 1.5 por ciento de las empresas con empleados utilizaron un "préstamo garantizado por el gobierno para iniciar o adquirir una empresa". En comparación, el 10.7 por ciento de todas las empresas y el 14.5 por ciento de las empresas con empleados utilizaron un préstamo bancario para iniciar o adquirir un negocio.
Los préstamos garantizados por la SBA constituyen una fracción más grande del valor de las carteras de préstamos que su parte de préstamos o prestatarios porque los préstamos de la SBA tienden a ser relativamente grandes. En 2012, el "saldo total de capital impago" del programa de garantía de préstamos 7 (a) de la SBA fue de $ 59,4 mil millones, según un informe del Servicio de Investigación del Congreso de mayo de 2013 (PDF). Esta cifra equivale al 5,2 por ciento de la estimación de la SBA de $ 1.1 billones en el capital pendiente de bancos y compañías financieras otorgado a pequeñas empresas. Sin embargo, esta fracción es significativamente mayor que el 3.6 por ciento que compuso en 2007, según revelan las cifras de la SBA.
Un informe de investigación del Congreso de mayo de 2013 sugiere que el valor de todos los préstamos pendientes de la SBA constituye una fracción mayor de los préstamos para pequeñas empresas. Ese informe indica que el valor de la cartera de préstamos pendientes de la SBA fue de $ 99 mil millones en el año fiscal 2011, lo que representa el 9 por ciento del capital pendiente de las compañías financieras y bancarias otorgado a las pequeñas empresas. Sin embargo, el informe del año fiscal 2011 de la SBA sugiere que este número incluye “préstamos comerciales garantizados incumplidos, préstamos por desastre directos y préstamos comerciales directos por cobrar”. Por lo tanto, esta cifra puede exagerar el valor de la cartera de préstamos de la SBA.
En general, los préstamos garantizados por la SBA constituyen una pequeña parte de las finanzas de pequeñas empresas. Su gran atención en Washington probablemente refleja el hecho de que son la parte del sistema financiero de las pequeñas empresas en la que los responsables políticos pueden influir de manera más directa.
Foto de la pregunta a través de Shutterstock
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