Obtener el producto financiero adecuado para su pequeña empresa es importante. Sin embargo, los empresarios deben tener cuidado con las opciones de financiamiento de las pequeñas empresas que elijan. Algunos tienen más sentido para su empresa que otros. Small Business Trends conversó con Hanna Kassis, una experta de Segway Financial, sobre cómo diferenciar entre préstamos, adelantos en efectivo y factoraje de pequeñas empresas.
Aunque a veces se llama un préstamo de anticipo de factura, el nombre es incorrecto.
$config[code] not found"La mayor diferencia es que los anticipos en efectivo y el factoraje no son préstamos, aunque a veces se disfrazan de préstamos", dice Kassis. El truco para los propietarios de pequeñas empresas es entender cómo elegir el producto financiero que funciona para mejorar su situación. Elegir el camino equivocado puede llevar a problemas financieros más profundos si su pequeña empresa tiene algún problema para empezar.
Aquí hay una tabla que muestra los beneficios de los distintos tipos de financiamiento según las necesidades de su negocio:
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Cuando analice las opciones para financiar sus pequeñas empresas, quizás lo más importante que debe aprender es la diferencia entre préstamos y anticipos. ¿Cómo se comparan estas dos formas de financiamiento y cuál es la mejor para su negocio? Hay algunas diferencias fundamentales. Por ejemplo, los préstamos para pequeñas empresas informan a las agencias de crédito sobre el crédito de la empresa y no a los propietarios. En general, estos son el camino a seguir cuando está buscando realizar una inversión a largo plazo en su negocio. Se requiere un buen puntaje FICO. Todos los activos de su empresa pueden utilizarse como garantía y la financiación suele tardar entre 3 y 7 días. Utilícelos cuando esté en una situación financiera estable y busque crecer o expandirse. Los préstamos para pequeñas empresas son una excelente manera de reemplazar maquinaria obsoleta e incluso construir una nueva ala. Perder un pago en uno de estos y se informa sobre su crédito comercial. Con los otros dos tipos, ese tipo de deslizamiento se informa sobre su crédito personal. Estos otros productos tienen un conjunto diferente de requisitos. Un adelanto en efectivo de un comerciante es un buen producto para una situación financiera de emergencia. El factoraje es la herramienta adecuada para igualar los ingresos y los gastos. Con el adelanto de efectivo del comerciante, se requiere el historial de flujo de efectivo, pero su pequeña empresa no necesita proporcionar ninguna garantía. La factorización de pequeñas empresas, por otro lado, requiere facturas reales y esos créditos y facturas se utilizan como garantía. De ahí la razón por la que esto a veces se llama un préstamo de anticipo de factura. Kassis nota otra diferencia entre los dos productos. "Las empresas que califican para factoring son típicamente B2B bajo términos desfavorables", dice."Esa demora en el pago podría ser el resultado de que el vendedor lo ofrezca para obtener negocios o el proveedor que lo ofrezca porque están gastando el dinero suficiente para dictar los términos del acuerdo". Digamos que estás vendiendo tornillos a un fabricante. Compran en volumen y lo mantienen ocupado, pero no pagan por plazos de 30, 60 o 90 días. El factoraje le permite utilizar un préstamo de anticipo de factura para ayudarlo a superar las crisis de efectivo temporales. Los productos como el préstamo de anticipo de factura generalmente tardan entre 2 y 5 días en procesarse. Si envía facturas, tiene una gama más amplia de opciones. Esas opciones son limitadas para negocios como tiendas de abarrotes si aceptan efectivo por adelantado. "Las empresas con facturas calificarán para factoring, adelantos en efectivo o un préstamo", dice Kassis. "Las empresas que no facturan solo pueden obtener un anticipo en efectivo o un préstamo". Así que aquí hay un poco más de información de anticipo de efectivo a considerar. Los adelantos en efectivo son la solución más rápida de obtener, pero debes tener cuidado cuando tomas la decisión de ir tras uno de estos. No se necesitan garantías aquí y el tiempo para financiar es rápido en 1-3 días. Sin embargo, Kassis tiene claro que las pequeñas empresas deben analizar por qué necesitan este tipo de dinero antes de actuar. “El adelanto en efectivo es el catch-all. Con aproximadamente $ 10,000 al mes de cualquier fuente, probablemente pueda obtener uno de estos productos ". Sin embargo, hay una gran advertencia para este catch-all. Kassis explica que este es un gran producto para negocios de temporada y restaurantes en áreas turísticas. Ambos de estos pequeños negocios podrían necesitar algo de dinero antes de su temporada alta. Sin embargo, está claro que un adelanto en efectivo no detendrá una caída de negocios a la baja. "Si estás luchando, un anticipo en efectivo te sacará del negocio", dice. En conclusión, entienda qué tipo de financiamiento está buscando al examinar las diferentes opciones. En particular, conozca la diferencia entre préstamos y anticipos y cuál es el adecuado para su negocio. Nuevamente, el préstamo de anticipo de factura no es un préstamo en absoluto, sino un anticipo contra ganancias futuras reflejadas en las facturas de una empresa. Entonces, comprenda estas diferencias críticas antes de decidir el tipo de financiamiento que busca. Foto de factoraje a través de Shutterstock Tabla cortesía de InvoiceFinancing.net
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Opciones de financiamiento para pequeñas empresas
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