TransferWise es una plataforma internacional de transferencia de dinero que hace que sea hasta 10 veces más barato enviar dinero al extranjero en comparación con el uso de un banco. Desarrollado por dos ex empleados de Skype, TransferWise utiliza tecnología de igual a igual para deshacerse de todos los cargos que los bancos y los corredores han mantenido ocultos durante décadas y brinda a los usuarios acceso al tipo de cambio real del mercado medio.
"Las transferencias internacionales de dinero son mucho más caras que las de los bancos", dijo Joe Cross, gerente general de TransferWise de los EE. UU. En una entrevista telefónica con Small Business Trends. “Incluso cuando afirman que no hay tarifas, generalmente usan una tasa de cambio inflada para aumentar sus ganancias. Las personas pierden hasta un cinco por ciento cuando envían dinero a través de las fronteras. Tenemos una forma de mover dinero por mucho menos ".
$config[code] not foundEste gráfico muestra la diferencia entre las dos tasas:
A diferencia de los bancos y corredores, TransferWise siempre es transparente con respecto a sus precios, dijo Cross. "Cobramos un uno por ciento por transacciones por debajo de $ 5,000 y un 0,7 por ciento por montos superiores a eso, hasta 10 veces menos costosos que los bancos en promedio".
¿Por qué se fundó TransferWise?
La idea para la compañía, que comenzó en 2011, fue el resultado de la frustración que experimentaron sus dos fundadores, Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, al realizar transferencias bancarias entre la libra británica y el euro.
Según cuenta la historia, Hinrikus trabajó para Skype en Estonia y recibió pagos en euros, pero vivió en Londres. Käärmann trabajó en Londres pero tenía una hipoteca en euros en Estonia. Así que los dos idearon un esquema simple.
Cada mes verificaron la tasa del mercado medio de ese día en Reuters para encontrar un tipo de cambio justo. Käärmann puso libras en la cuenta bancaria de U.K de Hinrikus, y Hinrikus completó la cuenta en euros de Käärmann. Ambos obtuvieron la moneda que necesitaban y ninguno pagó un centavo en cargos bancarios ocultos.
"Se nos ocurrió esta idea para ahorrar dinero, y hemos seguido creciendo y ampliando nuestra plataforma porque creemos que las personas que viven, trabajan, estudian o hacen negocios en el extranjero no deben ser estafadas cuando transfieren su dinero". ", Escribió Hinrikus en una publicación de blog en el sitio de TransferWise.
“Solo hay un tipo de cambio real, y esa es la tasa del mercado medio, que los bancos y corredores modifican y aumentan para satisfacer sus propósitos. Hasta ahora, los consumidores tenían muy poco que decir al respecto, ya que el tipo de cambio real nunca estuvo disponible. Pero gracias a empresas como nosotros, todo eso está cambiando ".
Enfoque TransferWise influenciado por Skype
Según Cross, el revolucionario método de transferencia de dinero de la compañía se inspiró en el tiempo de Hinrikus en Skype.
"La experiencia de Hinrikus en Skype influyó en el enfoque y la filosofía de TransferWise", dijo Cross. "Llamar a través de las fronteras era demasiado costoso, y el modelo de Skype interrumpió a la industria, reduciendo el precio hasta que fue increíblemente barato. Los fundadores tomaron esa misma filosofía y la aplicaron a la transferencia internacional de dinero ".
Desde su fundación, la compañía ha atraído más de 91 millones de dólares de algunos de los principales inversores del mundo, entre ellos Andreessen Horowitz, Sir Richard Branson y Peter Thiel, fundador de PayPal.
La experiencia del propietario de una pequeña empresa con TransferWise
Este nuevo enfoque para la transferencia de fondos ha demostrado ser una bendición para las pequeñas empresas que hacen negocios a nivel internacional, ahorrando millones en tarifas que de lo contrario incurrirían en los bancos.
Uno de los clientes de pequeñas empresas de la compañía, Cat MacLeod, propietario de Leod Escapes, una compañía internacional de motocicletas con sede en San Francisco, California, dijo en una entrevista telefónica con Small Business Trends que utiliza TransferWise para procesar transacciones en moneda extranjera durante todo el año. Tiempo, en monedas que van desde dólares australianos a libras esterlinas a euros.
Cuando se le preguntó qué le gusta de TransferWise, MacLeod dijo: "Disfruto del hecho de que puedo obtener un tipo de cambio razonable. Con los bancos grandes, las transferencias electrónicas son extremadamente caras, hay muchos papeles y los bancos pueden demorar las transferencias por un tiempo impredecible.
"TransferWise es diferente. Establece un intercambio a una tasa de mercado que es mucho más asequible que lo que cobran los bancos. La compañía también es más consistente con respecto al tiempo de transferencia: tres o cuatro días en promedio ".
Cuando se le preguntó por qué no solo usa PayPal para administrar transacciones, MacLeod dijo que cuesta más que TransferWise, aunque no tanto como un banco. Pero se apresuró a señalar que "la transferencia de fondos internacionales no es la fuerte de PayPal".
Cómo funciona TransferWise
Para el usuario, el proceso para mover dinero es relativamente sencillo.
Una vez que cree una cuenta, que es gratis, determine cuánto desea enviar y elija las monedas involucradas en el intercambio. Puede enviarlo a su cuenta en el extranjero u otra persona o empresa.
Después de eso, agrega los datos bancarios del destinatario, confirma los detalles de la transferencia y carga los fondos en su moneda local mediante una tarjeta de débito, PayPal o mediante una transferencia bancaria ACH o transferencia bancaria nacional desde su banco de EE. UU. Al banco de EE. UU. De TransferWise. El sistema luego administra la transacción en su nombre. Pero es el algoritmo de igualación de fondos de igual a igual de TransferWise que le permite ahorrar mucho dinero.
Cruz lo explicó de esta manera:
“La solución son las transferencias bancarias locales. Por ejemplo, si desea enviar dólares estadounidenses desde su cuenta bancaria estadounidense a una cuenta en libras esterlinas en el Reino Unido, puede usar su perfil de TransferWise para hacer lo siguiente:
- Configure una transferencia a través de la cual nos proporcione los detalles de la cuenta bancaria de su destinatario;
- Pague en efectivo desde su cuenta bancaria de EE. UU. A la cuenta bancaria de EE. UU. De TransferWise.
"Luego lo convertiremos al tipo de cambio real y pagaremos el monto resultante como una transferencia local barata desde nuestro banco de Reino Unido a la cuenta de Reino Unido del destinatario. Tenemos un banco o socio a través del cual podemos realizar transferencias locales a cada moneda que admitimos.
“Para equilibrar el proceso, está constantemente funcionando en reversa. El dinero que se paga de muchas de las monedas a las que se envía se convierte a dólares estadounidenses y se paga en cuentas bancarias dentro de los Estados Unidos.
“Digamos, por ejemplo, que usted carga $ 1,000 a TransferWise en dólares estadounidenses para enviar a alguien en el Reino Unido. La plataforma convierte ese dinero en libras utilizando el tipo de cambio real menos nuestra tarifa. Pero en realidad no movemos ese dinero. Tomamos los fondos de los clientes en el Reino Unido, que están subiendo libras y los enviamos al destinatario. Los dólares originales permanecen dentro de los Estados Unidos.
"Piénsalo de esta manera. Hay dos botes de dinero, uno en la moneda inicial y otro en la moneda final. Usted pone dinero en un bote y TransferWise saca dinero del otro para pagar al destinatario. Debido a que el dinero no cruza las fronteras, no hay bancos involucrados, así es como mantenemos bajo el costo ".
TransferWise puede transferir fondos utilizando casi 40 monedas, incluidos dólares australianos, libras esterlinas, yuan chino, rupia india, dólares estadounidenses y el euro. Otras monedas se están agregando rutinariamente también.
Las transacciones financieras de la compañía se rigen de la misma manera que cualquier otra institución financiera dentro de los EE. UU., Por la Autoridad de Conducta Financiera de EE. UU. (FCA) según el Reglamento de Dinero Electrónico 2011 (Referencia de la empresa 900507) para la emisión de dinero electrónico.
En cuanto a la seguridad, la empresa cuenta con un equipo especializado que revisa continuamente los procesos para garantizar que esté reforzado contra las amenazas de seguridad más recientes. Todas las transacciones están protegidas por el cifrado RSA de 256 bits estándar de la industria.
En pocas palabras, TransferWise está intentando interrumpir las transferencias internacionales de dinero de la misma manera que Skype hizo llamadas internacionales de phpne con un énfasis en el ahorro y la seguridad que las pequeñas empresas pueden apreciar.
Imágenes: Transfer Wise
