Todos sabemos que los préstamos para pequeñas empresas están caídos. Sin embargo, a pesar de los desafíos de los préstamos que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas, hay préstamos que están siendo aprobados y, aunque hoy en día nunca es fácil, los propietarios de pequeñas empresas calificados reciben aprobación para muchas formas diferentes de financiamiento para iniciar, construir y hacer crecer sus negocios.
Aquí está la pregunta: Estás recibiendo el Correcto préstamo y préstamo del Correcto de modo que haga todo lo posible para asegurarse de que puede obtener el siguiente ¿Qué préstamo necesitará para el crecimiento continuo de su negocio?
Algunos empresarios piensan que el único objetivo de los préstamos es ser aprobado o simplemente tener algún tipo de financiamiento que puedan usar. Pero es más grande que eso. En realidad, es común que las empresas crezcan y luego necesiten capital adicional para impulsarse al siguiente nivel. También es común que los errores de deuda y crédito impidan que califiquen para ese capital adicional.
Aquí están los cuatro peligros más grandes de pedir prestado dinero de manera incorrecta al construir un negocio:
1. Permitir que los prestamistas tomen demasiada garantía con un préstamo
Esto puede ser un poco difícil si no está familiarizado con la elección del banco adecuado para trabajar. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:
- ¿Puede pedir prestado el dinero que necesita sin prometer ninguna garantía al banco? Algunos bancos exigen garantías en todos los préstamos; otros bancos extenderán ciertos tipos de préstamos o líneas de crédito sin ningún requisito de garantía.
- ¿Qué es una solicitud de garantía razonable basada en el préstamo que está solicitando? Si está buscando millones de dólares para una gran expansión, no la obtendrá sin garantía. Sin embargo, si solo necesita $ 50,000 o $ 100,000 para capital de trabajo o para financiar algunas cuentas por cobrar, usted es un negocio establecido y tiene un buen crédito personal, entonces puede obtener esa financiación sin necesidad de garantía.
Necesitará trabajar con una buena persona en el banco correcto, pero se le ocurre la idea.
2. No estar comprometido a mantener (o mejorar) su crédito personal
Aunque es difícil obtener financiamiento bancario, siempre será la forma más económica de financiar su negocio. Hay opciones de financiamiento "alternativas" en abundancia, pero siempre debe ser su objetivo hacer que su negocio sea "financiable". En otras palabras, desea poder obtener sus préstamos y líneas de crédito de un banco.
Como propietario de una pequeña empresa, su crédito personal es normalmente uno de los ingredientes clave en el proceso de suscripción para ver si se aprobará su solicitud de préstamo. Si tiene un excelente crédito, manténgalo. No se deje “demasiado ocupado” para pagar sus facturas a tiempo. No utilice sus tarjetas de crédito personales para gastos comerciales, este es posiblemente el error de crédito más grande cometido por los propietarios de pequeñas empresas Si su crédito necesita mejorar, entonces sea proactivo para mejorarlo. Tu negocio te lo agradecerá.
3. No saber el impacto de su préstamo en su presupuesto y flujo de efectivo
Probablemente todos estemos de acuerdo en que el endeudamiento excesivo nunca es algo bueno para ningún negocio. ¿Pero qué impacto tiene el préstamo en su presupuesto? Hay dos factores importantes aquí:
- Utilice la financiación que obtenga para RGA (actividades generadoras de ingresos). Si hace crecer el negocio con su préstamo o línea de crédito, entonces probablemente podrá justificar el impacto que el préstamo tiene en su presupuesto y flujo de efectivo.
- Tenga en cuenta que el flujo de efectivo suele ser más importante que las tasas de interés. En otras palabras, si puede extender un préstamo de un período de pago de tres años a cuatro o cinco años a cambio de una tasa de interés un poco más alta, considere qué significan los pagos más bajos para su presupuesto y flujo de efectivo. Si eso le ahorra $ 150 al mes en forma de un pago más bajo, entonces puede ser su mejor apuesta. Si termina creciendo más rápido de lo que proyecta y su flujo de efectivo es excelente, puede pagar ese préstamo a un ritmo acelerado. Sin embargo, si su crecimiento es más lento de lo que espera o si tiene un flujo de efectivo limitado, se alegrará de haber ampliado los términos.
4. Elegir el préstamo incorrecto para su propósito
¿Necesita un préstamo o una línea de crédito? Basado en su crédito, negocio, industria, garantías, ingresos, ganancias, etc., ¿sabe cuáles son sus opciones de préstamo? Si entiende cuáles son sus opciones, puede elegir la solución de préstamo que más le convenga.
Recientemente trabajé con una empresa de impresión que solicitó una instalación de factoraje, pero en realidad calificaron para obtener una línea de crédito comercial sin garantía de un banco. Eso significó un costo más bajo, ningún derecho de retención de UCC contra el negocio y ninguna notificación a sus acreedores sobre la venta de sus cuentas por cobrar a un tercero. Aunque calificaron para una solución de préstamos que era "mejor" de lo que pensaban, probablemente es mucho más común que los propietarios de pequeñas empresas piensen que pueden obtener financiamiento bancario cuando realmente no son "financiables".
Mi conclusión me lleva a mis dos palabras favoritas en los negocios: conocimiento y ejecución. Conozca sus opciones de préstamo (la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no) y luego ejecute. Período. Obtenga su financiación, úsela para RGA y siga viviendo el sueño.
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