Los préstamos para pequeñas empresas han sufrido algunos cambios importantes en los últimos años. Antes de la recesión económica de 2008, los propietarios de pequeñas empresas fiscalmente responsables no tenían problemas para encontrar capital inicial o de expansión, pero desde entonces las cosas han cambiado.
Los estudios recientes (PDF) realizados por organizaciones nacionales y regionales muestran una disminución del 20 por ciento en los préstamos para pequeñas empresas desde la crisis financiera, mientras que los préstamos a grandes empresas aumentaron en alrededor del 4 por ciento. Aquí hay una visión general del impacto de la SBA en los préstamos.
$config[code] not foundImpacto de la SBA en los préstamos
Afortunadamente para los 28 millones de propietarios de pequeñas empresas en los Estados Unidos, existen alternativas a los préstamos bancarios tradicionales. La SBA ofrece tres programas de préstamos distintos para propietarios de pequeñas empresas y actualmente trabaja con unos 500 bancos en los Estados Unidos que prestan a pequeñas empresas. La SBA en realidad no otorga los préstamos, sino que los garantiza, lo que hace que sea más seguro para los bancos locales extender el crédito. El año pasado, los préstamos de la SBA ascendieron a un impresionante $ 23.6 mil millones.
Además del impacto más obvio del programa de la SBA, que hace que los préstamos sean más accesibles para los propietarios de pequeñas empresas al garantizarlos a los bancos, aquí hay tres formas más en que la organización está afectando el entorno crediticio.
- Préstamos de la ciudad interior. Según el ICIC, las empresas del interior de la ciudad recibieron significativamente más préstamos respaldados por la SBA que otras áreas. De hecho, las investigaciones muestran que los préstamos de la SBA son un 35 por ciento más altos en áreas con dificultades económicas. Esto abre oportunidades para los propietarios de pequeñas empresas en aquellas áreas que podrían no haber tenido de otra manera.
- Mejores términos de préstamo. Los préstamos respaldados por la SBA ofrecen mejores condiciones que muchos otros tipos de préstamos comerciales. Por ejemplo, sus APR son generalmente mucho más bajos que los préstamos alternativos que están disponibles en línea. Además, por lo general, tendrá más tiempo para pagar un préstamo de la SBA, entre 7 y 25 años, según el fin del préstamo. Este período de pago más largo resulta en pagos mensuales más bajos, lo que ayuda a los prestatarios a mantener un flujo de efectivo saludable.
- Préstamos de negocios para mujeres. Según NerdWallet, para 2020, el 50 por ciento de todas las pequeñas empresas serán propiedad de mujeres, pero hasta hace poco, las mujeres tenían una tasa de préstamos desproporcionadamente más baja. Por ejemplo, en 2014, solo el 4.4 por ciento de los préstamos comerciales fueron otorgados a mujeres, a pesar de que el 27.7 por ciento de las pequeñas empresas eran de su propiedad. La Ley de propiedad de pequeñas empresas de 2015 está siendo considerada actualmente, lo que aumentaría los préstamos a las propietarias de negocios, pero mientras tanto, la SBA está proporcionando activamente préstamos y recursos a las mujeres. Por ejemplo, ofrece Centros de Negocios para Mujeres y la Oficina de Propiedad de Empresas para Mujeres.
Los servicios de la SBA son altamente específicos. Realmente sólo atienden a los propietarios de pequeñas empresas. Para ser elegible para un préstamo de la SBA, generalmente tiene que cumplir con estos criterios:
- Su negocio es con fines de lucro, y no una gran empresa.
- Debes estar basado en los Estados Unidos.
- Debe haber invertido personalmente una cantidad sustancial de capital en su negocio.
- Debe parecer que lo estás intentando. Debe haber probado otros métodos para financiar su negocio (como usar su propio dinero) antes de solicitar.
- Debe ilustrar dónde y por qué necesita el préstamo y poder utilizar los fondos para un buen uso relacionado con el negocio.
- No puede estar atrasado en ninguna deuda del gobierno, como la devolución de impuestos.
La SBA es un gran recurso para todos los propietarios de pequeñas empresas y, a medida que el entorno de préstamos continúa creciendo y cambiando, es probable que continúe desempeñando un papel importante en los préstamos para pequeñas empresas.
Foto de la SBA a través de Shutterstock
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