Todo el mundo sabe que es difícil hacerse rico, pero puede ser incluso más difícil mantenerse rico. Los empresarios tienen visiones de éxito y riqueza, pero pocos están preparados cuando el éxito realmente los encuentra. Puede ser difícil administrar de forma repentina los activos, las inversiones y la planificación fiscal, y sin embargo, la industria de servicios financieros ha luchado para proporcionar el tipo de servicio de guante blanco que necesitan los millonarios de bajo nivel.
Y hay muchos millonarios de bajo nivel. De hecho, el número de millonarios en los Estados Unidos se ha más que duplicado desde mediados de los años noventa. Algunas estimaciones proyectan que habrá hasta 18 millones de personas con un valor de al menos $ 1 millón para 2021.
$config[code] not foundPara empezar, tenemos que entender que hay varios niveles de riqueza. Usted tiene su grupo de personas acomodadas, a las que podemos llamar a cualquier persona que valga menos de un par de millones de dólares, pero que también están claramente por encima de la clase media. En los niveles superiores, hay personas que valen $ 100 millones o más. Entre esos dos grupos de personas hay un área gris para servicios financieros.
Servicios financieros para los ricos
Los ultra ricos han usado durante mucho tiempo un modelo llamado la oficina familiar o la oficina multifamiliar, que es una oficina de expertos financieros que atiende a una sola familia rica o a un pequeño grupo de ellos. Estas entidades administran activos, inversiones, impuestos, así como otras necesidades extrañas como la gestión de viajes, la educación privada, las transferencias de bienes, etc.
Debajo de los ultra ricos y de los ricos hay un contingente creciente de estadounidenses que no pueden justificar el pago de una oficina familiar (que puede costar más de $ 1 millón al año) pero cuyas necesidades no son satisfechas por las firmas tradicionales de administración de patrimonio. Estas personas tienen activos e inversiones que necesitan monitoreo activo, expertos para realizar una planificación fiscal cuidadosa y un equipo que invierte en proteger y aumentar su riqueza.
Esa necesidad ha dado lugar a un nuevo modelo de servicios financieros para los ricos de Estados Unidos y esto es lo que los profesionales de negocios exitosos (y aquellos que están trabajando arduamente para lograrlo) necesitan saber:
Los bancos privados se están retirando
Numerosos bancos están aumentando el umbral para participar en sus servicios de banca privada. JPMorgan Chase duplicó su mínimo de $ 5 millones a $ 10 millones el año pasado, y al mismo tiempo despidió a numerosos gerentes de relaciones. Standard Chartered recientemente hizo un movimiento similar, elevando su mínimo de $ 2 millones a $ 5 millones y señalando que comenzaría a apuntar a clientes con activos de inversión en el rango de $ 30 millones.
Este movimiento está dejando a un número creciente de personas por su cuenta para descubrir cómo administrar su riqueza mediante la combinación de una variedad de servicios.
"Lo mejor que puede hacer cualquiera que se encuentre en esta posición es juntar los servicios de una variedad de profesionales: expertos en impuestos, asesores de inversiones, etc.", explica David Miller, fundador y CEO de PeachCap, una empresa innovadora de gestión de patrimonio. "El uso de profesionales de varias empresas diferentes en realidad empeora la situación, porque la colaboración abierta entre todas estas personas no es una solución práctica".
Los empresarios están entrando
Por supuesto, los empresarios ven los problemas como oportunidades, y los empresarios están luchando para llenar el vacío creciente en los servicios financieros de gama alta. El camino a seguir es claro: los servicios de la plataforma superior deben ser accesibles para grandes círculos de personas. Al igual que la computadora o el teléfono celular solía ser una tecnología costosa exclusivamente para los ricos, los servicios financieros de guante blanco deberían recibir el tratamiento empresarial y ser más asequibles.
"El modelo tradicional de oficina familiar se puede actualizar para que sea más accesible para más personas", dice Miller. "Al centralizar el soporte administrativo y habilitar a los CPA y asesores financieros con las herramientas que necesitan para administrar estrategias de administración de riqueza, contabilidad y riqueza más complejas, los servicios financieros e impositivos de primer nivel pueden extenderse a más personas".
Los modelos de eficiencia pueden tener el mismo efecto en la parte superior del mercado financiero que los asesores de robo tienen en la parte inferior: atención personalizada y mejores resultados.
La oficina de la familia democratizada
La clave es habilitar redes más amplias de profesionales financieros para servir a sus clientes cada vez más ricos. Un solo CPA puede hacer que un cliente pague la basura en Silicon Valley y se encuentre incapaz de proporcionar todos los servicios requeridos de este nuevo millonario. Esto incluye una planificación fiscal cuidadosa, planificación de patrimonio y estrategias de inversión de nivel superior además de la consulta que ya se proporciona.
"Las personas ricas necesitan un servicio especializado, que puede ser difícil de entregar como un único contador público o asesor financiero", explica Miller. “Al asociarse con un recurso backend, tienen acceso a una variedad de herramientas y recursos que les permiten atender mejor a esos clientes. La respuesta de la industria financiera a la afluencia de personas ricas debería ser aumentar la disponibilidad de servicios de calidad, no obligar a los clientes a elegir entre calidad y asequibilidad ".
Los emprendedores que desean marcar una diferencia en este espacio deben tener en cuenta dos resultados: un mejor servicio para los clientes y mejores opciones de apoyo para los profesionales de la administración financiera. Estas son las dos claves para llenar el vacío en el extremo superior del mercado.
Foto de empresarios a través de Shutterstock
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