En una reciente entrevista con Trish Regan en Bloomberg Television Calle inteligente (el video está abajo), el propietario y empresario de los Dallas Mavericks, Mark Cuban, dijo que si inicia un negocio tomando un préstamo para pequeñas empresas, es un imbécil:
$config[code] not foundLa única certeza es pagar el préstamo. Al banco no le importa tu negocio. 99% de las pequeñas empresas con las que puede comenzar casi sin capital. Es más sobre el esfuerzo. Las pequeñas empresas no fallan por falta de capital, fallan por falta de inteligencia, por falta de esfuerzo.
Si bien la falta de conocimiento y el esfuerzo insuficiente condenan a muchas empresas, la teoría de Cuba es simplemente incorrecta.
No todos tienen ahorros personales o parientes adinerados a los que recurrir para obtener fondos iniciales. Eso deja otras dos fuentes: la deuda o la financiación de capital. Cubano aboga por la financiación de capital (recaudando dinero mediante la venta de acciones comunes a inversionistas individuales o institucionales). A cambio del dinero que invierten, los accionistas reciben intereses de propiedad.
Sin embargo, si un accionista proporciona suficiente capital, el inversor puede tener una participación mayoritaria en la empresa. De esta manera, el empresario puede verse obstaculizado en su visión y, en algún momento, incluso podría ser removido de su propia empresa. Solo alrededor del uno por ciento de las empresas de nueva creación están financiadas por capitalistas de riesgo (VC).
La forma más común de recaudar fondos es a través del financiamiento de la deuda, lo que significa que el empresario obtiene préstamos para iniciar el negocio. Es cierto que el capital no fluye como lo hizo durante los días de descanso de mediados de los 2,000, cuando los grandes bancos aprobaron aproximadamente la mitad de las solicitudes de financiamiento de pequeñas empresas que recibieron. Sin embargo, la llamada crisis financiera, cuando muchos de los grandes bancos se agacharon y reclinaron un abrumador porcentaje de solicitudes de financiamiento, no es tan grave como lo era antes. De hecho, según el Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit para mayo de 2013, los grandes bancos están aprobando las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas con las tasas más altas desde la Gran Recesión de 2009-2011.
En los últimos años, los grandes bancos cedieron su dominio del espacio de préstamos para pequeñas empresas. Cuando cerraron la puerta, otros, incluidos los más pequeños, bancos regionales, cooperativas de crédito, micro prestamistas y compañías de anticipo de efectivo, llenaron el vacío. Ahora que están reingresando al mercado, la competencia se ha vuelto más intensa. Por lo tanto, las tasas de interés son bastante atractivas en este momento.
Compañías de anticipo de efectivo, financistas de cuentas por cobrar que solían cobrar tasas cercanas a los niveles de tiburones de préstamos. Han bajado bastante durante el último año o dos. American Express, que ofrece servicios de anticipo en efectivo para comerciantes a sus clientes, ayudó a bajar las tarifas a un mínimo del 6,5 por ciento. Los prestamistas están dispuestos a dar a las personas, incluso a aquellas con historial de crédito irregular, pequeñas cantidades de efectivo inicial para lanzar sus empresas. Los bancos pequeños y las cooperativas de crédito, que son de naturaleza local, son buenas fuentes de capital porque conocen la economía local y pueden tomar decisiones informadas. Los grandes bancos utilizan su tamaño, el valor de su marca y su capacidad de prestar a tasas de interés atractivas para su ventaja.
La intensa competencia que se está produciendo en este momento entre diferentes tipos de prestamistas es buena para los empresarios.
El financiamiento de la deuda le brinda a los empresarios la capacidad de dirigir sus empresas cuando lo consideran conveniente y mantener el control. En general, los bancos no quieren participar en el funcionamiento de las empresas; Dejan eso en manos de los empresarios que están invirtiendo el conjunto de habilidades y sudan en sus empresas. Si el negocio se vuelve exitoso, el empresario no tiene que compartir la riqueza con los inversionistas; él o ella puede obtener las ganancias mientras paga la cantidad acordada de dinero al banco cada mes.
Otro beneficio de la financiación de la deuda es que el interés pagado en el préstamo es deducible de impuestos.
En los últimos años, los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas se han vuelto vitales para el crecimiento de las pequeñas empresas. En general, ofrecen tasas de interés más favorables que los préstamos bancarios tradicionales. De hecho, el financiamiento de la deuda ha ayudado a innumerables empresas pequeñas exitosas a despegar.
Sí, hay algunas desventajas de la financiación de la deuda. Si pide prestado demasiado dinero, los pagos de intereses serán sustanciales. Por otro lado, si no pide prestado lo suficiente, tiene que volver al banco y pedir más dinero. Esto nunca es bueno; el oficial de préstamos comienza a preguntarse si desperdició el dinero, malversó fondos o no planificó adecuadamente. Ninguno de estos escenarios hace probable que el banco esté dispuesto a dar más dinero.
Marcos cubanos dice que:
La mayoría de las personas no están dispuestas a dedicar tiempo para trabajar de manera inteligente; no reconocen la cantidad de trabajo involucrado. Si inicia un negocio, es mejor que conozca su industria y su empresa mejor que nadie en todo el mundo porque está compitiendo.
Si Cuban realmente cree esto, tiene poca fe en nuestro sistema capitalista que apoya el inicio y el crecimiento de las pequeñas empresas. Además, un empresario no recibirá dinero de los financiadores si no puede expresar las ventajas competitivas de la empresa en el mercado local. Esta información debe ser descrita en el plan de negocios.
No estoy de acuerdo con su afirmación de que las compañías "fallan por falta de inteligencia y por falta de esfuerzo, pero no por falta de capital". Sé de primera mano lo difícil que puede ser conseguir un préstamo para pequeñas empresas porque hablo con numerosos empresarios. y potenciales financiadores cada semana. Son dedicados y trabajadores. Muchas veces, la razón por la que no pueden despegar es porque no saben cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
Afortunadamente, hoy en día, hay servicios que combinan prestatarios potenciales con prestamistas de pequeñas empresas.
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