El financiamiento es una parte importante de asegurar la ubicación comercial correcta para iniciar una pequeña empresa. Aquí hay algunos recuadros importantes para ver dónde encontrar préstamos comerciales para bienes raíces y cómo obtener la aprobación para uno.
Como su nombre lo indica, los préstamos comerciales de bienes raíces son un préstamo hipotecario que se aplica a un comercial en lugar de a una propiedad residencial. Las propiedades comerciales son aquellas que producen ingresos del negocio. Los préstamos comerciales se pueden utilizar para comprar ubicaciones de oficinas, tiendas minoristas y una variedad de otros lugares y edificios.
$config[code] not found ¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa? Vea si califica en 60 segundos o menos.¿Qué son los préstamos comerciales de bienes raíces?
Existen algunas diferencias entre los préstamos de bienes raíces comerciales y sus contrapartes residenciales. Los plazos son más cortos en los préstamos comerciales que generalmente van desde cinco años o menos hasta 20 años.
También requieren un pago "global" final al final para pagar el préstamo en su totalidad. Por ejemplo, un préstamo comercial de $ 2 millones podría tener pagos mensuales de casi $ 12,000 al mes con un pago global de $ 1 millón al final para pagar el saldo pendiente del préstamo de inmediato.
Tenga en cuenta que las tasas de interés son generalmente más altas también.
Tipos de préstamos y programas de bienes raíces comerciales disponibles
Hay varios lugares para elegir cuando busca obtener uno de estos préstamos comerciales para bienes raíces. Estas son algunas de las fuentes de financiamiento que puede consultar:
Préstamos bancarios
Estos generalmente tienen una tasa de interés más baja que otros tipos. Sin embargo, son difíciles de conseguir desde la Gran Recesión y tendrá que tener una buena cantidad de garantías para que estas instituciones revisen sus números.
Préstamos para construcción
Estos son vehículos financieros a corto plazo que están orientados a la construcción de propiedades comerciales en el sector inmobiliario. Tenga en cuenta que los bancos liberan el dinero periódicamente a medida que avanza la construcción.
Préstamos puente
Como su nombre lo indica, este es un puente para todas las soluciones de hipotecas de bienes raíces comerciales a largo plazo. Tenga cuidado con las altas tasas aquí y con la expectativa de que doblará el préstamo puente en un compromiso más largo cuando venza.
Crowdfunding
Esta es una de las últimas incorporaciones a las posibilidades financieras para estos tipos de préstamos. El crowdfunding se realiza a través de portales en línea donde los posibles inversores evalúan los riesgos.
SBA 7 (a) Programa de préstamos
La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) otorga anualmente $ 20 mil millones en estos préstamos a pequeñas empresas. Estos se utilizan para comprar, reparar y / o construir en inmuebles comerciales. No son un préstamo real sino una garantía para los bancos.
Programa de Préstamo SBA 504
No es de extrañar que la SBA reciba algunas menciones en esta lista. Nuevamente, estos no son realmente préstamos, pero las garantías para respaldar los préstamos de otras instituciones están orientadas hacia activos fijos y las pequeñas empresas pueden poner un 10% menos para participar.
Programa de préstamos para empresas e industrias del USDA
Este es otro programa que proporciona garantías para préstamos hipotecarios comerciales. Puede usar este enlace para ir a una herramienta en el sitio web para averiguar si la propiedad en la que está pensando es elegible para uno de estos préstamos.
Qué hacer para prepararse
Tener a sus patos en fila antes de solicitar uno de estos préstamos es una buena idea. Uno de los puntos clave para el éxito de los préstamos comerciales de bienes raíces es la carta de intención. Necesitará que un abogado revise esto porque constituye una oferta y la institución crediticia querrá verla.
Si es posible, los expertos sugieren que se entregue 30 días antes de finalizar cualquier acuerdo. Esto le dará tiempo suficiente para examinar cuidadosamente todos los documentos, como los contratos de mantenimiento y arrendamiento.
Siempre es una buena idea revisar su presupuesto para asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Por eso, antes de acercarse a cualquier tipo de institución crediticia, debe revisar estos números con su contador.
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