¿Sabía que hay una alternativa a la ruta tradicional que toman las pequeñas empresas cuando buscan obtener atención médica para sus empleados? Puede pagar una prima de seguro a una compañía de seguros y transferir el riesgo de cubrir cualquier reclamo. Sin embargo, hay un sustituto viable.
"El autoseguro es una alternativa", dice Mike Ferguson, CEO del Self-Insurance Institute of America. "En lugar de pagar esa prima por adelantado a la compañía de seguros, algunas compañías deciden que deberían pagar las reclamaciones por sí mismas a medida que se incurren en ellas".
$config[code] not foundEn pocas palabras, el enfoque para los costos de salud de una empresa cambia y se convierte en otro costo operativo del negocio. No se equivoque, esto no es una brecha entre Obamacare y Trumpcare. Es una tercera opción que toma el lugar de ambos.
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Opción independiente
Small Business Trends habló con Ferguson y obtuvo el ABC de esta opción independiente. Él sugiere que aunque realmente no hay un número mágico al que el autoseguro se limite para una PYME, el rango de 50 a 500 empleados es donde esta opción se usa con más frecuencia.
Según el sitio web, siefonline.org, el seguro propio cubre a unos 60 millones de personas. Algunos de los beneficios incluyen otorgarle al empleador la capacidad de reducir los costos generales de atención médica al evitar las protestas en las primas de seguros comerciales y permitir una gestión de reclamaciones más directa y efectiva.
Plan personalizado
"Bajo un modelo autofinanciado, puede personalizar el plan para satisfacer mejor las necesidades de su fuerza laboral en lugar de comprar una política de salud grupal más tradicional que sea un tipo de acuerdo más listo para usar", dice Ferguson.
En el lado negativo, no hay garantía de los costos de la reclamación sin una prima fija que no fluctúa a lo largo del año. Esto puede hacer una diferencia en el costo en el corto plazo de uno o dos años, pero a largo plazo tienden a igualarse.
Seguro de Stop Loss
Dicho esto, las pequeñas y medianas empresas pueden comprar lo que se conoce como un seguro de pérdida limitada que actúa como un amortiguador contra algunos de los mayores costos de reclamaciones que surgen a través de enfermedades inesperadas como algunos tipos de cáncer. Si las reclamaciones exceden una cierta cantidad, la aseguradora de pérdidas y pérdidas cubre la diferencia.
Sin embargo, esta opción requiere un enfoque más práctico: debe supervisar las reclamaciones y hacerse cargo de la administración de cualquier plan autoasegurado.
"Las empresas que tienen más éxito con los planes de autoseguro son las que se dan cuenta de que este es un enfoque a largo plazo", dice Ferguson.
Hay algunas pequeñas empresas más adecuadas para el modelo de autoseguro que otras. Algunas de las características que encajan bien incluyen: cuanto más grande, mejor. De esa manera, podrá distribuir el riesgo y gestionar las reclamaciones.
Ferguson explica cómo un buen balance hace que su pequeña empresa sea un buen candidato.
Buena posición de efectivo
"Usted quiere ser una compañía con una buena posición de efectivo porque necesita estar preparado para emitir un cheque cuando llegan los reclamos".
Las organizaciones profesionales como los bufetes de abogados y los contadores se ajustan a la factura del seguro propio. Ferguson también apunta a la estabilidad de la fuerza de trabajo como otra prueba de fuego. Con los empleados que planean quedarse, es más fácil pronosticar los costos de autoseguro.
Si su pequeña empresa está interesada en establecer un plan de autoseguro, el primer paso puede ser ponerse en contacto con un agente / asesor o un administrador externo.
Mujer en la foto del escritorio a través de Shutterstock
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