Es lunes por la mañana en San Francisco, y acabas de despertarte tarde. Para ayudar a su prisa a llegar al trabajo a tiempo, utiliza su aplicación de servicio de viaje favorita para pagar por un conductor que lo lleve al trabajo. En el camino al trabajo, esa sensación de somnolencia previa al café comienza a funcionar, por lo que utiliza la aplicación Starbucks para pedir un café y un refrigerio para el desayuno para que pueda pasar la mañana. Entre la capacidad de la aplicación para permitirle realizar su pedido con anticipación y el afilado atajo de su conductor, podrá trabajar con el tiempo suficiente para tomar su pedido de Starbucks y lanzarse al trabajo.
$config[code] not foundA la hora del almuerzo, su jefe le pide que ordene el almuerzo para la oficina. Utiliza el método de pago almacenado de la empresa en el lugar de comida para llevar favorito de la oficina y realiza un pedido en línea para la entrega. Todos reciben su comida favorita y un impulso adicional de energía para trabajar más por el resto del día. Después del trabajo, camina hasta la tienda de abarrotes más cercana y, utilizando su servicio Apple Pay, recoge algunas cosas para la cena. Finalmente, compra un boleto de autobús con la aplicación MUNI y el servicio de traslado a casa.
¿Se nota una tendencia? Acaba de sobrevivir un día entero, realizó varias transacciones y compras y, sin embargo, no hizo lo único que es sinónimo de realizar una compra; nunca sacó su billetera (o buscó en su bolso, buscó en su calcetín, rompió su alcancía hasta el olvido, buscó el cambio, escribió un cheque, etc.). En otras palabras, nunca se intercambió dinero físico. Todo fue manejado a través de aplicaciones de pago móvil.
Esta es una tendencia en rápida evolución que está empujando a la sociedad a convertirse en una empresa sin efectivo. Ayudadas por las ineficiencias del efectivo y la falla abismal de los chips EMV, las aplicaciones de pago móvil están tomando la corona como el método de pago preferido de los consumidores. Al mismo tiempo, las empresas están acudiendo en masa para crear estas aplicaciones porque optimizan los procesos de pago y ofrecen información sobre cómo mejorar otros departamentos y estrategias.
Por qué el efectivo es ineficiente
Piensa en todos los pasos que toma para obtener efectivo. Incluso si se excluyen los pasos hacia la ganancia real de ese efectivo, todavía tiene que ir a un banco o cajero automático para realizar un retiro. Claro, los cajeros automáticos están en todas partes, pero si el cajero automático no forma parte de su banco, entonces hay cargos adicionales solo por tener su propio dinero en sus manos.
Hacer pagos en efectivo también es una molestia. Tenemos que recibir un cambio en cada compra, lo que extiende el proceso de transacción y crea colas más largas, especialmente cuando hay una viejecita que jura ella tiene los diecisiete centavos extra en su bolso. Esto también aumenta la probabilidad de un error de cálculo, cuando se nos da demasiado o muy poco cambio.
El cambio en sí es engorroso. A nadie le gusta caminar con el pantalón o el bolso cargado. Terminamos escondiéndolo en frascos o alcancías, perdiéndolo debajo de los asientos de los automóviles o los cojines del sofá. Luego se sienta allí, acumulando polvo en lugar de interés.
Estado actual del efectivo
Con estas ineficiencias, no debería sorprender que las transacciones en efectivo estén en declive. En 2015, Business Insider encuestó a los millennials (edades entre 18 y 34 años) y descubrió que el 40 por ciento de los encuestados renunciaría completamente al efectivo. Cuando considera que este es el rango de edad que está más en sintonía con la tecnología móvil y, por lo tanto, es más probable que use aplicaciones de pago móvil, ese porcentaje no es tan sorprendente como puede parecer. Es el mejor escenario para las aplicaciones de pago móvil que superan efectivo y menos de la mitad del grupo de edad está a bordo.
Sin embargo, hay una buena probabilidad de que veamos que esos porcentajes en el milenio y otros rangos de edad comienzan a subir. Después de todo, las transacciones sin efectivo son cada vez más populares en nuestra economía. Alrededor del 50 por ciento de todas las transacciones implica un pago no en efectivo, como una tarjeta de crédito o una aplicación de pago móvil.
Fuera de los Estados Unidos, otros países están presionando para convertirse en sociedades totalmente sin efectivo. Liderando el paquete, Suecia espera eliminar su efectivo físico en algún momento de los próximos cinco años. Actualmente, solo el 2 por ciento de todas las transacciones en Suecia se realizan en efectivo. Sus países vecinos también están tomando nota y saltando al carro sin dinero en efectivo; Dinamarca tiene planes de estar libre de efectivo para 2030, con Noruega unos pocos años atrás en su planificación.
Por otro lado, Estados Unidos tiene un plan para desplegar nuevo Billetes de dólares, y el último se lanzó alrededor de 2030. Ya hemos visto los nuevos billetes de cien dólares, que son más seguros y menos susceptibles de ser falsificados. Otro proyecto de ley, que contará con Harriet Tubman, no se lanzará por otros cuatro años. Con un poco de suerte, el país no estará completamente sin efectivo, para cuando se publique el último conjunto de nuevos proyectos de ley.
Los chips de EMV están allanando el camino para la adopción de aplicaciones de pago móviles
Si ha recibido un nuevo banco o tarjeta de crédito últimamente, entonces ha sido testigo de primera mano del dolor de los nuevos chips EMV. Si bien esta nueva tecnología de lectura de tarjetas es mejor para prevenir el fraude, lleva más tiempo. Cuando piensas en como rápido Lo recibimos todo, gracias a nuestra conectividad constante, lo último que quieren los consumidores es un proceso más lento. De hecho, el mundo móvil en el que vivimos acorta nuestra capacidad de atención y, por lo tanto, nuestra paciencia.
Las colas de pago más largas dificultan la experiencia del cliente, lo que ha provocado que algunos proveedores ignoren por completo el proceso EMV; Ellos sienten que es un detrimento demasiado grande para su negocio. Podría decirse que los chips EMV no son tan defectuosos como creemos. Es solo una curva de aprendizaje. Hemos crecido deslizando nuestras tarjetas, ahora tenemos que acostumbrarnos a insertar y esperar. Cada nueva pieza de tecnología tiene algunos errores que resolver y es posible que en el futuro no tengamos tantas quejas con estos chips.
Por ahora, sin embargo, los consumidores hacer Tiene muchos problemas con los lectores y chips de EMV, que están abriendo las puertas para que las aplicaciones de pago móvil se hagan cargo. Los consumidores consideran que estas aplicaciones, como Google Wallet, Apple Pay, etc., no solo son más rápidas (los pagos se pueden realizar con un toque rápido del teléfono), sino que también son tan seguras como estos chips EMV ultra ajustados. En otras palabras, los consumidores no esperan que el proceso EMV mejore o se agilice más. Están encontrando una nueva forma de hacer pagos y esa es la paga móvil.
Por qué los pagos móviles son beneficiosos para los consumidores y las marcas
Uno de los mayores atractivos para las aplicaciones de pago móvil que los consumidores están empezando a darse cuenta es que están altamente incentivados. Las empresas ofrecen recompensas y cupones solo para aplicaciones para alentar a los usuarios a usar su aplicación de pago, en lugar de simplemente sacar dinero en efectivo o incluso una tarjeta. Esto no solo estimula la repetición de negocios, sino que las aplicaciones de pago móvil también producen enorme cantidades de datos de consumo para las empresas, que no serían tan accesibles si se pagaran en efectivo.
Estos enormes volúmenes de datos presentan una serie de perspectivas detectables a las que las empresas no tenían tan fácil acceso antes. Les permitirá comprender mejor las necesidades y actitudes de individual clientes y, por lo tanto, ofrecer una experiencia del cliente más personalizada para satisfacer esos deseos. La experiencia del cliente es un gran impulsor de negocios en el mundo de hoy y ofrecer un viaje personalizado para cada cliente es un gran impulso, que tendrá grandes beneficios para los resultados de una marca.
Mientras tenga el software o la plataforma para analizar de manera adecuada y precisa todos estos datos, los beneficios son infinitos. Por ejemplo, le permite ver quién está comprando qué y cuándo, lo que es una investigación de mercado superior que puede aprovecharse para dirigirse a los clientes con las ofertas correctas que más les atraen en el momento actual. Otro ejemplo, puede ver qué clientes se han vuelto inactivos en la aplicación y luego incentivarlos para que vuelvan a su tienda y estimulen la lealtad a la marca, mientras previenen la deserción hacia una empresa competidora.
Algunas aplicaciones móviles tienen la capacidad de conectarse a las redes sociales, lo que crea un abanico de posibilidades aún más amplio. Puede rastrear a un solo cliente y ver si es un promotor o detractor de la marca. Alternativamente, puede medir los sentimientos positivos o negativos de una sección más grande de clientes, para ver cómo puede mejorar su experiencia de cliente.
Además de los beneficios ricos en datos, las aplicaciones de pago móvil también tienen otros beneficios. Agilizan la eficiencia de la tienda porque los procesos de pago son más rápidos. Esto significa que puede atender a más clientes y esos mismos clientes son más felices porque se enfrentan a colas más cortas. También elimina disputas durante las devoluciones. Nunca tiene que tratar con un cliente enojado que no tiene un recibo; Todos los recibos son digitales y de fácil acceso con un dispositivo móvil. Esto beneficia enormemente al consumidor porque siempre tiene un registro de sus gastos, lo cual es bueno para realizar devoluciones, completar impuestos o incluso calcular gastos de negocios.
En resumen, las aplicaciones de pago móvil tienen la capacidad de mejorar enormemente una serie de procesos de negocios y la experiencia general del cliente.
Conclusiones
Nuevamente, es difícil argumentar con certeza que Estados Unidos no tendrá efectivo en esta década o en la próxima. Sin embargo, las aplicaciones de pago móvil definitivamente nos están llevando a convertirnos en una sociedad que depende menos de los Benjamins y más impulsada por quién tiene la mejor aplicación de pago. Esta mentalidad sin dinero en efectivo y de pago móvil ya está siendo adoptada por una serie de empresas con visión de futuro. Están viendo beneficios masivos para una serie de facetas clave de su negocio. Los checkout son más simplificados, los clientes están contentos e incentivados para seguir regresando y los datos creados por las aplicaciones pueden ayudar a mejorar las estrategias de marketing y más.
Lo más probable es que los Estados Unidos no vayan a estar completamente sin efectivo en el corto plazo. Sin embargo, con nuestra gran dependencia de dispositivos móviles y aplicaciones de pago y la puerta a un método de pago alternativo abierto, un futuro sin dinero en efectivo está ciertamente en algún lugar en el horizonte.
Foto de pago móvil a través de Shutterstock
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