Muchas empresas pequeñas fracasan en los primeros años, y una de las razones por las cuales se está quedando sin dinero. Si alguna vez has visto los programas de televisión Dragon´s Den, Shark Tank o The Apprentice, sabrás que una de las formas más importantes para lograr el éxito en los negocios es obtener las finanzas correctas.
Eso significa pensar mucho sobre cómo va a financiar el negocio tanto al principio como a medida que crezca. Solicitar un préstamo sin la preparación adecuada es la razón por la cual muchas empresas pequeñas son rechazadas.
$config[code] not foundEs importante comprender cómo deciden los banqueros si su negocio es solvente o no.
Según Intuit: “Los banqueros prestan en las cinco C de crédito: carácter, garantía, flujo de caja (suficiente para pagar la deuda), crédito y condiciones. Si el flujo de efectivo y el crédito son débiles, entonces hay que acentuar el carácter, las garantías y las condiciones ".
Haga un balance de dónde se encuentra en estos cinco factores. Con el tiempo, cada uno de estos puede ser mejorado. La forma en que se presente y su información puede significar la diferencia entre aprobación y rechazo.
Razones por las que los préstamos SmallBiz son rechazados
Small Business Trends ha discutido previamente las formas de obtener un préstamo empresarial negado. Estos son los mas comunes:
- Mal crédito o sin crédito
- Falta de colateral
- Flujo de caja débil
- Falta de preparacion
- Buscando pequeños prestamos
- Bancos aversos al riesgo
La prioridad número uno es una mejor preparación. Tener estados financieros precisos y actuales es imperativo. Mantenerse al tanto de las cuentas por cobrar y convertir el inventario rápidamente hace que su negocio sea un riesgo menor.
Aquí hay algunas fuentes de financiamiento que puede considerar, con los pros y los contras de cada uno.
Financie su negocio
1. Su propia facilidad de crédito
Muchas empresas pequeñas comienzan utilizando el servicio de crédito que ya les está abierto: la protección de sobregiros bancarios. En el lado positivo, es rápido y fácil organizar un plan de sobregiro con un banco. Solo paga intereses sobre el dinero que realmente usa, y no habrá una multa si lo paga antes de tiempo.
Pero todavía hay un peligro con esta forma de financiación. Si excede el límite de sobregiro, los cargos pueden ser elevados y su banco podría decidir retirar el servicio si ya no cumple con los criterios para tenerlo.
Si se está preguntando sobre cómo financiar su negocio utilizando sus tarjetas de crédito, no lo haga. No solo el interés es alto, sino que si las cosas no salen como espera en su negocio, podría encontrarse con una deuda paralizante y una gran cantidad de estrés, además de que corre el riesgo de perder todo si no puede pagar la deuda.
2. Atraer inversores
Conseguir inversores externos (que es lo que Dragon's Den y Shark Tank quieren hacer) es otra forma posible de financiar su pequeña empresa. La ventaja es que no tendrá que reembolsar la inversión porque los inversores apuestan por que su negocio sea rentable.
Pero la desventaja es que tendrá que regalar una parte de su negocio para que valga la pena su tiempo y dinero. Piense cuidadosamente si quiere hacer esto. Si es importante para usted conservar la propiedad del negocio, es posible que esta no sea la ruta correcta para usted.
Este ejemplo de uso de Venture Debt para mantener a más de su compañía se ofrece en Cuatro estrategias creativas para aumentar el capital de negocios:
La deuda de riesgo es una excelente manera de reducir el costo de acceso al capital al aprovechar tanto la deuda como el capital. Por ejemplo, una ronda tradicional de financiamiento puede requerir que renuncie al 20 por ciento de su empresa por una inversión de $ 100,000. Con la deuda de riesgo, podría negociar un acuerdo en el que obtenga acceso a los $ 100,000 que necesita, pero en lugar del 20%, solo tendrá que renunciar al 8 por ciento de su empresa. Por supuesto, los $ 100,000 se tratan como un préstamo y deberán pagarse con intereses.
Una forma de encontrar al inversionista adecuado es usar un servicio de emparejamiento de inversionistas de igual a igual. Vale la pena señalar que si decide tomar la ruta de inversión (y para la mayoría de las otras fuentes de financiamiento), deberá mostrar un plan de negocios que indique los gastos y los ingresos proyectados durante varios años.
Finalmente, recuerde que puede usar más de una fuente de financiamiento para apoyar el desarrollo de su pequeña empresa. Analice los pros y los contras con cuidado y decida qué combinación de opciones tiene sentido para su situación actual.
3. Préstamos de negocios
Definitivamente necesitará un plan de negocios para obtener un préstamo comercial de su banco. Si su plan de negocios es sólido, puede obtener el dinero que necesita. La ventaja de un préstamo comercial es que tendrá ese dinero por un período específico y no tendrá que regalar nada de su negocio para obtenerlo.
Pero lo más arriesgado es que tiene que asegurar la mayoría de los préstamos utilizando uno de sus activos. Si obtiene un préstamo comercial con su casa como garantía y luego no puede pagarlo a tiempo, corre el riesgo de perder su negocio Y su casa. Por eso es una buena idea revisar el tipo de préstamo, los términos y las tarifas de las pequeñas empresas antes de firmar en la línea de puntos para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta.
Un desafío importante para las nuevas empresas es obtener un préstamo sin crédito. Hay un documento disponible para descarga gratuita en Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas sin crédito que ofrece estos consejos sobre las puntuaciones de crédito de las PYMES y los préstamos de capital de trabajo:
- Cuando las empresas no tienen crédito o mal crédito, los préstamos de capital de trabajo son más fáciles de obtener que otros tipos de préstamos
- El hecho de haberse declarado en bancarrota en el pasado no descalifica a los solicitantes para obtener este tipo de préstamo
- Más flexibilidad en cómo usar el dinero.
- No se requieren garantías
- Proceso de solicitud más simple con una aprobación más rápida
Tomar un préstamo debido a una desaceleración en el negocio solo debe hacerse después de un análisis cuidadoso. Por lo general, las empresas no pueden pedir prestado para salir de un declive, por lo que puede ser necesario reducir gastos o realizar otros cambios.
4. Tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas pueden utilizarse para suavizar el flujo de efectivo, abastecerse de inventarios estacionales o cubrir gastos inesperados. Si tiende a pagar sus tarjetas de crédito cada mes, esta podría ser una solución viable para su negocio.
MoneySavingPro investigó las principales tarjetas de crédito comerciales y compara varias ofertas aquí. Señalan que los beneficios proporcionados por algunas tarjetas de visita podrían ser financieramente beneficiosos si se adaptan a su negocio:
El sistema de recompensas en efectivo de Chase Ink Cash Business Card es bastante competitivo. Cada año, los primeros $ 25,000 que gasta en necesidades comerciales como suministros de oficina, teléfonos móviles y servicio de línea terrestre e incluso televisión por cable e Internet le permitirán obtener un reembolso del 5%. También puede ganar un 2 por ciento en los primeros $ 25,000 cada año en compras realizadas en restaurantes y estaciones de servicio y un 1% en todas las demás compras.
Otras tarjetas, incluido el Capital One Spark Cash, tienen mayores recompensas de devolución de efectivo por todas las compras. Si siempre paga su tarjeta todos los meses, la American Express Plum Card podría ser su mejor opción.
Tener tarjetas de crédito puede ser muy tentador, ya que muchos gastan más libremente de lo que lo harían si se estuvieran separando del efectivo real. Antes de gastar, asegúrese de conocer los riesgos. En su artículo completo sobre los pros y los contras de usar tarjetas de crédito para financiar una pequeña empresa, Credit Suhaar aconseja:
Asegúrese de mantener su tarjeta segura, ya que no todas las tarjetas de crédito comerciales cubren a la compañía contra el uso indebido o el fraude. Asegúrese de que ningún empleado utilice la tarjeta para cargar gastos de carácter personal o por cualquier compra fraudulenta o no autorizada.
Citan estadísticas que indican que "un enorme 64 por ciento de las pequeñas empresas se inscribieron para el uso de la tarjeta" porque las tarjetas de crédito pueden ser más fáciles de adquirir que los préstamos bancarios, especialmente si tiene negocios decentes o incluso puntajes de crédito personales. También requieren menos papeleo.
Las tarjetas de crédito pueden ser útiles, pero lea la letra pequeña y asegúrese de que la tasa baja no sea por un tiempo limitado.Compare empresas y no tenga miedo de cambiar si los costos aumentan a pesar de pagar la tarjeta por completo cada mes o al menos hacer los pagos mínimos a tiempo.
5. Obtener una subvención
La subvención de fondos es otra opción para las pequeñas empresas. Las agencias gubernamentales y otros a menudo otorgan subvenciones para apoyar proyectos en un área en particular. Si bien estos son a menudo para proyectos futuros, si el proyecto correcto es parte de su negocio, entonces podría calificar.
La ventaja de obtener una subvención es que no tendrá que reembolsar el dinero ni tendrá que compartir una parte de su negocio. Sin embargo, el proceso de solicitud requiere mucho tiempo y muchas subvenciones requieren que usted proporcione parte de la financiación del proyecto.
6. Crowdfunding
El crowdfunding se ha convertido en una forma popular de obtener financiación inicial. Los sitios populares incluyen Kickstarter, IndieGoGo y GoFundMe y hay muchos otros. Para hacer esto, configure un perfil en un sitio de financiación colectiva, proporcione información sobre su negocio y ofrezca recompensas dependiendo de la financiación otorgada. Un buen video y un montón de redes son esenciales para hacer que esto funcione.
Algunas empresas han recaudado cientos de miles de dólares mediante el uso de sitios de financiación colectiva. Con el crowdfunding, no tiene que reembolsar el dinero y retiene el control de su negocio. Sin embargo, algunos sitios requieren que usted alcance el objetivo de financiamiento completo o no obtiene dinero, así que tenga cuidado al elegir esta ruta.
Foto de préstamo a través de Shutterstock
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