Washington (COMUNICADO DE PRENSA - 19 de octubre de 2009) - Lo siguiente fue publicado hoy por la Asociación Americana de Banqueros:
1) Conozca a los banqueros en varias instituciones financieras en su comunidad.
Antes de solicitar un préstamo, averigüe qué instituciones financieras de su mercado otorgan préstamos a empresas como la suya. No todos los bancos se especializan en préstamos comerciales. Algunos se especializan en préstamos solo a empresas en ciertas industrias. Otros prestan solo a aquellos que se encuentran en ciertas etapas del ciclo de vida de la empresa (no a nuevas empresas, por ejemplo). Trabaje con banqueros que entienden su industria y descubran cómo la crisis financiera actual ha afectado la disponibilidad de crédito en su comunidad. No todos los bancos se han visto afectados por la crisis financiera actual.
$config[code] not foundOtra razón para tratar con bancos con experiencia en su industria se relaciona con el asesoramiento financiero que pueden ofrecer. Debido a que estos banqueros trabajan con firmas que enfrentan los mismos problemas relacionados con la industria que pueden ser un desafío para usted, están en una mejor posición para proporcionar consejos útiles y productos financieros adaptados a las necesidades de su firma. Muchas veces, el consejo que da un banquero es mucho más importante que el producto o servicio que venden. Busque un banquero que le pueda brindar asesoramiento financiero que lo ayude a sobrevivir y prosperar en la economía actual. A su vez, debe recompensar a ese banquero con su negocio y su lealtad.
2) Ser capaz de articular la "propuesta de valor" de su empresa para sus mercados objetivo y su plan de negocios para alcanzarlos.
Si no puede articular claramente por qué otras compañías o clientes deben hacer negocios con usted y cómo competirá de manera efectiva en los segmentos de mercado objetivo que eligió, las posibilidades de obtener un préstamo son escasas.
Desarrolle un plan de negocios que tenga tres escenarios diferentes: el mejor caso, el caso más probable y el peor caso. Desea que el banquero entienda los tres ya que está solicitando apoyo en los buenos y malos momentos. Además, esté preparado para discutir en detalle los supuestos que subyacen en cada uno de estos escenarios.
3) Piensa como un banquero.
Comprenda los riesgos de operar en su industria. Tenga un plan para mitigar esos riesgos y compartirlo con su banquero. Los banqueros van a hacer un análisis de riesgo de todos modos, por lo que es importante ayudarlos. Lo más probable es que pueda proporcionar una perspectiva que el banquero no haya considerado. Es importante que el banquero vea que usted reconoce los riesgos de operar en su industria y que tiene un plan para lidiar con ellos.
4) Desarrollar al menos dos formas de pagar el préstamo.
Los banqueros buscan fuentes primarias y secundarias de pago de préstamos. Por el bien de su negocio, usted también debería hacerlo. Usted está en la mejor posición para determinar posibles alternativas de pago. Asegúrese de discutir estas opciones con su banquero antes de que se haga el préstamo. Los recursos de reembolso secundarios podrían incluir la promesa de garantía comercial o personal, así como la adición de una garantía de préstamo por parte de los propietarios, proveedores o clientes de la empresa.
Cuanto más certeza tenga el banquero de que el préstamo se pagará "según lo acordado", mayor será la probabilidad de que no solo reciba una decisión de préstamo favorable, sino también la mejor tasa de interés. Los dueños de negocios inteligentes entienden que ahora es el momento de pensar en fuentes alternativas de pago, no cuando su negocio se mete en problemas.
5) No solicite préstamos que deberían financiarse con inyecciones de capital. Los banqueros no están pagados para asumir riesgos de equidad; se les paga para hacer préstamos que serán pagados a tiempo.
La cantidad de capital que necesita para operar su negocio dependerá de varios factores. Uno de los más importantes se relaciona con su industria y con qué papel desempeña su empresa en esa industria. La cantidad de capital requerido para un fabricante será diferente de la requerida para administrar un negocio de distribución mayorista. Los minoristas en la misma industria también tendrán diferentes requisitos de capital.
La estabilidad de la industria también es un factor importante que influye en la cantidad de capital necesaria. Las empresas en industrias estables necesitan menos capital que las empresas que operan en industrias en rápido cambio. La razón es que las empresas en industrias estables pueden tener un mayor nivel de deuda debido a la mayor certeza de sus flujos de ingresos.
Otro factor que determina la cantidad de capital requerido para su negocio se relaciona con el modelo de negocio de su empresa. Algunas empresas ofrecen términos de crédito fáciles para aumentar la participación de mercado y aumentar las ventas. Otras firmas operan solo en efectivo. Los términos de venta que su firma ofrece a su base de clientes tienen un impacto importante en la cantidad de capital que su negocio necesitará para operar.
Si su producto o servicio tiene una gran demanda, considere pedirles a sus clientes depósitos por adelantado en pedidos pendientes o extender los términos de precios favorables a los clientes que pagan sus facturas dentro de los 10 días posteriores a la recepción.
Otra opción es pedir a los proveedores condiciones de venta favorables. Pregunte si le permitirán pagar las facturas más adelante sin intereses o le dará descuentos por pagar las facturas con anticipación. Cualquier financiamiento adicional de un cliente o proveedor reduce la cantidad de capital de trabajo permanente que debe financiarse con contribuciones de capital de los accionistas de su empresa.
Robert C. Seiwert es vicepresidente senior de la Asociación de Banqueros de los Estados Unidos. Antes de unirse a la ABA, el Sr. Seiwert fue banquero durante más de 30 años, se desempeñó como Presidente y CEO de un banco comunitario de alto desempeño y Director de Mercadotecnia Comercial para una de las instituciones financieras más grandes de la nación.
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